Kortsiktig vs långsiktig finansiering: en guide för din ekonomiska strategi

Behöver du stärka likviditeten i företaget? Kanske låna för att kunna växa? Eller för att täppa till hål efter en oväntad händelse? Oavsett anledning kan det ibland behövas extra tillskott i företagskassan och då finns det olika vägar att gå.

Den första frågan du bör ställa dig är: vad ska pengarna användas till? Om du till exempel behöver köpa in lagervaror som därefter ska säljas direkt med vinst är det bra att välja en kortsiktig låneform, som kredit. Om du i stället ska investera i en stor maskin som har en avskrivningstid på flera år är det mer fördelaktigt att välja långsiktig finansiering, som ett företagslån.

För- och nackdelarna med kortsiktig finansiering

Fördelarna handlar om att du får snabb tillgång till kapital. Med ett kreditkort får du en kreditgräns, men du bestämmer själv hur mycket av den du vill använda. Du betalar sedan ränta på det belopp du faktiskt har använt. Det kan vara avgörande om du behöver täcka brådskande driftskostnader eller betalningsproblem.

Kredit ger också en flexibilitet eftersom du kan förnya krediten när du betalat av det du har använt. En nackdel kan vara att räntan tenderar att bli högre med kortsiktiga finansieringsalternativ. Detta innebär att kostnaden för kapitalet kan bli större på lång sikt om det inte återbetalas snabbt. Det är viktigt att noggrant överväga återbetalningskapacitet och risker innan man tar på sig kortsiktiga skulder.

För- och nackdelar med långsiktig finansiering

En viktig fördel är att du vanligtvis får lägre räntor och en fast återbetalningsplan jämfört med kortsiktiga alternativ. Detta minskar de totala kostnaderna över tid och ger stabilitet till företaget. Dessutom kan du få tillgång till större kapitalbelopp som gör det möjligt att finansiera långsiktiga eller stora investeringar, som utrustning eller fastigheter.

En nackdel är att det kan vara en mer tidskrävande process att säkra en långsiktig finansiering – med en omfattande dokumentation och granskning av företagets ekonomiska historia och framtidsutsikter. En långsiktig finansiering binder också företag till åtaganden under en längre tid, vilket kan minska flexibiliteten när det gäller att hantera förändrade behov eller möjligheter på kort sikt.

Hur mycket ska jag låna?

Som framgår av ovan så är alla lån förenade med kostnader. Försök därför att få så hög avkastning som möjligt på det kapital som du lånar. Tänk att lånade pengar är en investering i ditt företag och att de på ett eller annat sätt bör kunna skapa värde. Så identifiera behovet och låna precis så mycket som behövs – inte mer, inte mindre.

Andra alternativ – kreditlån eller factoring?

Med ett så kallat kreditlån kan du kombinera båda tillvägagångssätten ovan. Ett kreditlån ger dig en kreditgräns som du kan använda när som helst, men när du använder en del av den krediten omvandlas det beloppet till ett lån som du sedan betalar av i månatliga avbetalningar.

Förutom traditionella lån och kreditlösningar kan företag också överväga factoring som en alternativ finansieringsmetod. Factoring innebär att du säljer eller belånar dina fakturor. Det är ett sätt att stärka likviditeten som används av många små och medelstora företag. Detta kan vara särskilt fördelaktigt om du har långa kundkreditperioder eller ett ojämnt kassaflöde.

Factoring innebär rent praktiskt att du mot en avgift får in pengarna snabbt på kontot. Svea erbjuder två olika modeller, antingen kan du sälja (Fakturaköp) eller så kan du belåna (Factoring) dina fakturor, beroende på vad som passar ditt företag.

Om du säljer dina fakturor står Svea för kreditrisken och du har pengarna på 1-2 dagar. Om du belånar dina fakturor får du upp till 90 procent av fakturans värde direkt och resterande när kunden har betalat.

Är du osäker på vilken finansiering som är bäst för just ditt företag är du alltid välkommen att höra av dig till oss på Svea så hjälper vi dig.