Din anställningsform påverkar dina lånemöjligheter

Många människor behöver någon gång i livet ta ett lån. Personer med vissa typer av anställningsformer – exempelvis vikarier, frilansare eller studenter – kan dock ha svårare att få låna. Därför är det viktigt att känna till vad som gäller för just din anställningsform – och vad du kan göra för att öka chansen att bli beviljad.

Vilka anställningsformer finns det?

Det finns många olika anställningsformer. I Sverige är dessa de vanligaste:

Tillsvidareanställning
I folkmun kallat fast anställning. En anställning utan slutdatum som pågår fram till att antingen arbetsgivaren eller den anställde själv säger upp avtalet.

Deltidsanställning
En tillsvidareanställning som inte är på heltid. Alla anställningar på mindre än 100 procent räknas som deltidsanställningar.

Visstidsanställning
En tidsbegränsad anställning som gäller en specifik tidsperiod.

Vikariat
En form av tidsbegränsad anställning som ersättare för en annan anställd under en begränsad period – exempelvis föräldraledighet eller sjukskrivning.

Säsongsanställning
En tidsbegränsad anställning som gäller under en viss säsong eller årstid. Vanlig inom exempelvis turism och jordbruk men även inom handeln.

Projektanställning
En annan form av tidsbegränsad anställning som är kopplad till ett specifikt projekt och som avslutas när projektet är klart.

Provanställning
De flesta tillsvidareanställningar inleds med en provanställningsperiod på max sex månader, som kan avslutas utan särskild uppsägningstid. Avslutas den inte övergår den till en tillsvidareanställning.

Behovsanställning
Även kallat timanställning. En anställning utan förutbestämda arbetspass, där den anställde kallas in vid behov.

Tänk på att en praktik, även om den är betald, inte räknas som en anställning.   

Hur ser banker på olika anställningsformer?

När du ansöker om ett lån tar banken alltid en kreditupplysning på dig för att bedöma din kreditvärdighet – det vill säga din kapacitet att betala tillbaka lånet. Kreditvärdigheten avgörs av en rad olika faktorer.

En av dessa är din anställningsform. Med en fast anställning och fast lön är sannolikheten större att du kommer att kunna betala tillbaka ditt lån.

Är du student, vikarie eller säsongsarbetare bedömer bankerna din inkomst som mindre stabil – vilket kan öka risken att du får avslag på din låneansökan.  

Kan jag låna utan fast inkomst?

Ja. Det är svårare att få lån utan fast jobb – men det går. Banken tittar då mer ingående på din inkomst och betalningshistorik för att bedöma kreditvärdigheten. Om du haft en stabil inkomst under lång tid tidigare och dessutom saknar betalningsanmärkningar stärker det självklart din ansökan. En medlåntagare kan också vara en extra säkerhet som övertygar banken.

Kan jag få lån om jag är student?

Ja, det kan du. Studiestöd räknas som en fast inkomst. Den är dock förhållandevis låg och att vara student räknas inte som en anställningsform. Det är därför fördelaktigt om du har ett deltidsjobb vid sidan av studierna – som höjer din inkomst och stärker din kreditvärdighet. Även som student kan en medlåntagare vara bra som extra säkerhet.

Vad ska jag förbereda när jag söker lån utan fast anställning?

För att underlätta för banken och öka chansen att få din låneansökan beviljad är det bra om du har all nödvändig dokumentation förberedd. Se till att ha tagit fram anställningsintyg och inkomstbevis.

Gör gärna även en budgetplan som du kan presentera. Det är ett bra sätt att visa att du har god koll på din ekonomi.

Du kan också formulera ett personligt brev där du beskriver din situation, kanske verkar du inom en bransch där fasta anställningar är ovanliga?