Därför nekas du lån – och vad du kan göra åt det

När du ansöker om ett lån gör banken en noggrann kontroll för att försäkra sig om att du har råd med lånet – att kalkylen går ihop. Även om du uppfyller alla grundkriterierna för att beviljas ett lån finns det en rad andra skäl till att din ansökan kan nekas.

Svea Banks låneexpert Helen Bruhn svarar på några vanliga frågor om låneansökningar och nekade lån. 

Vad är vanliga anledningar till att lån nekas?

– De två vanligaste anledningarna till att vi nekar lån brukar vara när vi upptäcker att personen inte varit helt sanningsenlig i ansökan gällande exempelvis fast anställning – eller när vi ser att personen ansökt om många lån på kort tid.

Vad gör jag om mitt lån nekas?

– Om du fått ett avslag på grund av att du ansökt om många lån bör du avvakta med att söka fler under åtminstone ett halvår. Kreditupplysningarna finns kvar i ett år men genom att ligga lågt i bara några månader förbättras din kredithistorik.

– Handlar det om att du har många lån sedan tidigare kan du ansöka om att få lösa de lånen med ett nytt samlingslån till bättre ränta – och på så vis få en summa över. 

Påverkar ett avslag chansen till lån i framtiden?

– Vi sparar inte dina tidigare ansökningar, men eftersom de syns i en kreditupplysning kan de som sagt påverka och försämra dina chanser. Så var försiktig med att samla på dig kreditupplysningar.

Vad kan jag göra för att öka chansen att bli beviljad lån?

– Ansök om lånet tillsammans med någon, en så kallad medsökande. Förbättra din kreditvärdighet genom att, återigen, undvika många kreditupplysningar, samla lån om du har flera och minska dina utgifter.

– Dra dig inte för att ta kontakt med din bank och förklara din situation. Kanske har du till exempel fått en högre lön som vi ännu inte kan se i kreditkontrollen?

Låna hos Svea

Så förbättrar du din kreditvärdighet och ökar chansen att få låna

1. Undvik betalningsanmärkningar – betala i tid

Det kan låta självklart – men betalningsanmärkningar är en av de vanligaste orsakerna till nekat lån. Se därför alltid till att betala dina räkningar i tid, så undviker du anmärkningar. Autogiro är ett smart sätt att undvika missade förfallodatum. 

2. Ansök bara om du verkligen behöver

Varje låneansökan och varje kreditupplysning registreras. Eftersom många upplysningar kan leda till nekat lån bör du bara ansöka om du verkligen behöver det. 

3. Kontrollera dina betalningsanmärkningar

Hos Min UC [länk] kan du bland annat kontrollera om du har några betalningsanmärkningar. Vänta med att ansöka tills anmärkningar är borta så ökar chansen att din låneansökan beviljas.

4. Betala av befintliga lån

Har du flera mindre lån och krediter? Se över möjligheten att lösa dem innan du ansöker om ett nytt. För många aktiva lån kan leda till att din kreditvärdighet bedöms som låg och att du nekas ytterligare lån. Att samla dina lån hos en och samma bank kan då vara en bra lösning. Det kan även ge dig lägre månadskostnader – och bättre överblick över din ekonomi. När du tar ett större lån för att betala av flera mindre lån innebär det att du sedan bara behöver betala räntor och avgifter för ett lån istället för flera.

5. Säg upp oanvända krediter

Många har krediter som de inte utnyttjar, exempelvis ett kreditkort eller andra typer av avtal. Säg alltid upp krediter som du inte använder. Det förbättrar din kreditvärdighet och kan dessutom öka ditt låneutrymme.

6. Ansök om ett lägre lån 

Det är vanligt att vi ansöker om ett större lån än vi faktiskt behöver. Tillsammans med banken kan du komma fram till ett lånebelopp och en avbetalningsplan som passar din ekonomi och dina förutsättningar.  

7. Välj en seriös bank

Vänd dig alltid till en seriös och väletablerad bank. Om banken nekar dig lån finns det en anledning till det – eftersom det handlar om både din och bankens säkerhet. I gengäld erbjuder en seriös bank alltid dig som kund personlig rådgivning kring din privatekonomi. Exempelvis genom att hjälpa dig att lägga upp en plan för att beviljas lån i framtiden.   

Vanliga grundkrav för lån

Innan du ansöker om ett lån är det bra att säkerställa att du uppfyller grundkraven:

– Du behöver vara minst 18 år
– Du behöver vara folkbokförd i Sverige
– Du behöver ha en inkomst
– Du bör inte ha några betalningsanmärkningar

Fotnot: Grundkraven kan variera hos olika banker och för olika typer av lån.