Laskurahoitus: Yleisimmin kysytyt kysymykset

Kokosimme yhteen laskurahoituksen tiimoilta yleisimmin kysytyt kysymykset ja vastaukset kätevästi silmäiltäviksi. Tästä listasta on helppo aloittaa, kun laskurahoitus vaihtoehtona kiinnostaa.

Mitä laskurahoitus tarkoittaa?

Laskurahoitus tarkoittaa sitä, että yritys siirtää haluamansa määrän myyntilaskujaan rahoitusyhtiölle rahoitettavaksi ja saa rahat välittömästi tililleen. Yritys voi itse vapaasti valita ne laskut, jotka se haluaa siirtää rahoitukseen ja voi siis siirtää vaikkapa vain yksittäisiä laskuja tai esimerkiksi vain tietyn asiakkaan laskut. Yritys voi käyttää laskurahoitusta rahoitusmuotona aina tarpeen mukaan – on esimerkiksi täysin mahdollista siirtää rahoitukseen vaikka vain yksi lasku vuodessa.

Kenelle laskurahoitus sopii?

Laskurahoitus sopii kaikenkokoisille ja kaikenlaisilla toimialoilla toimiville yrityksille. Yrityksellä on käytettävissä kaksi laskurahoitusvaihtoehtoa, joista valita se sopivin: valittujen laskujen siirtäminen rahoitukseen tai factoring. Peukalosääntönä voidaan pitää sitä, että valittujen laskujen siirtäminen rahoitukseen on sopiva ratkaisu, kun yritys haluaa vapaasti päättää, mitkä laskut se haluaa rahoittaa laskurahoituksella.

Joillakin yrityksillä laskujen määrä on suuri mutta yksittäiset, säännöllisesti laskutettavat laskusummat ovat pieniä. Tällöin factoring voi olla toimivampi ratkaisu. Factoring-rahoitus tarkoittaa sitä, että yritys siirtää koko laskutuksensa rahoitusyhtiön hoidettavaksi ja saa siten luottoa myyntisaataviaan vastaan.

Tänä päivänä laskurahoitus on jo hyvin yleistä etenkin aloilla, joilla sesonkivaihtelu on suurta, kuten esimerkiksi metalli- ja konealalla.

Mihin tarkoitukseen laskurahoitusta voi käyttää?

Laskurahoituksen keskeisin hyöty on se, että yritys saa rahat nopeasti käyttöön. Nykyään jatkuvasti pidentyvät maksuajat eivät siis pääse vaikuttamaan yrityksen kassavirtaan haitallisesti. Samalla yritys pystyy pienentämään luottotappioriskiään. Yritys voi myös ulkoistaa koko myyntireskontransa hoidon rahoitusyhtiölle – näin yritys voi keskittyä täysillä ydinliiketoimintansa pyörittämiseen.

Paljonko laskurahoitus maksaa?

Rahoitusyhtiö perii laskurahoituksesta rahoitusprovision. Eli provisio-osuus vähennetään rahoitukseen siirrettävien laskujen arvosta ja loppusumma maksetaan asiakkaalle. Provision suuruus riippuu laskun arvosta ja maksuehdosta. Mitä lyhyempi maksuehto laskulla on, sitä edullisempi provisio.

Millaiset laskut sopivat laskurahoitukseen?

Periaatteessa kaikki yrityksen laskut käyvät laskurahoituksen välineeksi. Yritys voi siirtää myyntilaskuja rahoitusyhtiölle rahoitettavaksi satunnaisesti yhden kerrallaan tai jatkuvasti – aina tarpeen mukaan. Jotta laskut voi siirtää rahoitusyhtiölle, tuotteen tai palvelun pitää olla toimitettu loppuasiakkaalle. Samoin laskujen pitää olla tuoreita eli jo erääntyneitä laskuja yritys ei voi enää siirtää rahoitusyhtiölle.

Mitä hyötyä laskurahoituksesta on?

Laskurahoitus on ehdottomasti nopein tapa saada myyntitulot yrityksen käyttöön. Laskurahoituksella sesonkipainotteisen tai vaihtelevan tilauskannan omaava yritys pystyy tasoittamaan kassavirtaansa. Yritys voi käyttää laskurahoitusta joustavasti – eli siirtää laskuja rahoitukseen tarpeen mukaan yhden tai useamman laskun. Yritys voi myös halutessaan ulkoistaa koko myyntireskontransa hoidon rahoitusyhtiölle. Laskurahoitus auttaa myös pidentyneiden maksuaikojen tuomaan kassavirtahaasteeseen. Näin yrityksen rahoituksen suunnittelu helpottuu ja luottotappioriski pienenee.

Laskurahoitus on rahoitusmuoto, johon jokaisen yrityksen ja yrittäjän kannattaa tutustua. Se tuo varmuutta ja joustoa yritystoiminnan pyörittämiseen vaihtelevissa tilanteissa.

Tutustu laskurahoitukseen

Tämä blogikirjoitus on alunperin julkaistu 4.12.2019. Blogin sisältö on tarkistettu ja päivitetty 01/2024.