Laskurahoitus kiinnostaa yhä useampia yrityksiä ja yrittäjiä. Se on kätevä tapa pitää luottoriski matalana ja kassavirta tasaisena maksuaikojen pidentyessä alalla kuin alalla. Monelle laskurahoituksen käyttö on kuitenkin vielä melko tuntematon mahdollisuus.
Tämä blogikirjoitus on alunperin julkaistu 4.12.2019. Blogin sisältö on tarkistettu ja päivitetty 05/2022.
Kokosimme yhteen laskurahoituksen tiimoilta yleisimmin kysytyt kysymykset ja vastaukset kätevästi silmäiltäviksi. Tästä listasta on helppo aloittaa, kun laskurahoitus kiinnostaa vaihtoehtona.
Mitä laskujen myynti tarkoittaa?
Laskujen myynti tarkoittaa sitä, että yritys myy haluamansa määrän myyntilaskujaan rahoitusyhtiölle ja saa rahat välittömästi tililleen. Yritys voi itse vapaasti valita ne laskut, jotka se haluaa myydä ja voi siis myydä vaikkapa vain yksittäisiä laskuja tai esimerkiksi vain tietyn asiakkaan laskut. Yritys voi käyttää laskujen myyntiä rahoitusmuotona aina tarpeen mukaan – on esimerkiksi täysin mahdollista myydä vaikka vain yksi lasku vuodessa.
Kenelle se sopii?
Laskurahoitus sopii kaikenkokoisille ja kaikenlaisilla toimialoilla toimiville yrityksille. Yrityksellä on käytettävissä kaksi laskurahoitusvaihtoehtoa, joista valita se sopivin: laskujen myynti ja factoring. Peukalosääntönä voidaan pitää sitä, että laskujen myynti on sopiva ratkaisu, kun yritys haluaa vapaasti päättää, mitkä laskut se haluaa myydä.
Joillakin yrityksillä laskujen määrä on suuri mutta yksittäiset, säännöllisesti laskutettavat laskusummat ovat pieniä. Tällöin factoring voi olla toimivampi ratkaisu. Factoring-rahoitus tarkoittaa sitä, että yritys saa rahoituslaitokselta luottoa myyntisaataviaan vastaan.
Tänä päivänä laskujen myynti on jo hyvin yleistä etenkin aloilla, joilla sesonkivaihtelu on suurta – esimerkkeinä rakennusala sekä metalli- ja koneala.
Mihin tarkoitukseen sitä voi käyttää?
Laskurahoituksen keskeisin hyöty on se, että yritys saa rahat nopeasti käyttöön. Nykyään jatkuvasti pidentyvät maksuajat eivät siis pääse vaikuttamaan yrityksen kassavirtaan haitallisesti. Samalla yritys pystyy pienentämään luottotappioriskiään. Yritys voi myös ulkoistaa koko myyntireskontransa hoidon rahoitusyhtiölle – näin yritys voi keskittyä täysillä ydinliiketoimintansa pyörittämiseen.
Paljonko se maksaa?
Rahoitusyhtiö perii laskurahoituksesta rahoitus- tai ostoprovision. Eli provisio-osuus vähennetään myytävien laskujen arvosta ja loppusumma maksetaan asiakkaalle. Provision suuruus riippuu laskun arvosta ja maksuehdosta. Mitä lyhyempi maksuehto laskulla on, sitä edullisempi provisio.
Millaisia laskuja voi myydä?
Periaatteessa kaikki yrityksen laskut käyvät laskurahoituksen välineeksi. Yritys voi myydä myyntilaskuja rahoitusyhtiölle satunnaisesti yhden kerrallaan tai jatkuvasti – aina tarpeen mukaan. Jotta laskut voi myydä rahoitusyhtiölle, tuotteen tai palvelun pitää olla toimitettu loppuasiakkaalle. Samoin laskujen pitää olla tuoreita eli jo erääntyneitä laskuja yritys ei voi enää myydä rahoitusyhtiölle.
Mitä hyötyä laskurahoituksesta on?
Laskurahoitus on ehdottomasti nopein tapa saada myyntitulot yrityksen käyttöön. Laskujen myymisellä sesonkipainotteisen tai vaihtelevan tilauskannan omaava yritys pystyy tasoittamaan kassavirtaansa. Yritys voi käyttää laskurahoitusta joustavasti – eli myydä tarpeen mukaan yhden tai useamman laskun. Yritys voi myös halutessaan ulkoistaa koko myyntireskontransa hoidon rahoitusyhtiölle. Laskujen myynti auttaa myös pidentyneiden maksuaikojen tuomaan kassavirtahaasteeseen. Näin yrityksen rahoituksen suunnittelu helpottuu ja luottotappioriski pienenee.
Laskurahoitus on rahoitusmuoto, johon jokaisen yrityksen ja yrittäjän kannattaa tutustua. Se tuo varmuutta ja joustoa yritystoiminnan pyörittämiseen vaihtelevissa tilanteissa.
