Yritysrahoituksella vauhtia yrityksen kasvuun

Johtaja | Yritysrahoitus
Tommi Bergendahl

Publicerad keskiviikko 29 joulukuuta 2021 09.00Rahoitus

Onko tavoitteenasi kasvattaa yrityksesi liikevaihtoa? Kasvua voi hakea esimerkiksi laajentamalla liiketoimintaa uusille markkina-alueille, panostamalla tuotekehitykseen tai yrityskaupoilla. Liiketoiminnan kasvu vaatii aina investointeja. Jos yrityksellä ei ole riittävästi käytettävissä olevaa pääomaa liiketoiminnan kasvattamiseen, voi yritysrahoitus olla hyvä keino investointien rahoittamiseen. Perinteisen yrityslainan lisäksi uudempi rahoitusmuoto yrityslimiitti toimii joustavasti investointien ja kasvun mahdollistajana.

Kasvuun vaadittavat investoinnit voi rahoittaa yritysluotolla

Yritystoiminnan kasvattaminen vaatii yrittäjältä uskallusta ottaa riskejä sekä motivaatiota oppia uutta. Samalla on kuitenkin oltava realisti, sillä aivan jokaista ideaa on melko mahdotonta lähteä toteuttamaan. Pohjatyö on syytä tehdä huolella, jotta matkan varrella ei satu suurempia yllätyksiä. Markkinatilanteen sekä kannattavuuslaskelmien lisäksi on hyvä selvittää, kuinka kasvuun vaadittavat investoinnit voi rahoittaa.

Rahoitusyhtiöt tarjoavat lukuisia erityyppisiä yritysluottoja yrityksille. Näistä perinteisin on kertaluontoinen yrityslaina, joka on useimmissa tapauksissa vakuudellinen laina, eli sen myöntäminen edellyttää reaalivakuuksia. Etenkin aloittelevilla pienyrittäjillä sekä startup-yrityksillä voi olla vaikeuksia saada perinteistä yrityslainaa. Joustavampi yrityslimiitti voi tällöin olla oiva vaihtoehto, sillä sen turvin yrittäjä saa kasvurahoitusta yritykselle ilman vakuuksia.

Kasvurahoitus joustavalla yrityslimiitillä

Yrityslimiitti on tyypiltään jatkuva laina yritykselle, ja se soveltuu hyvin kasvurahoitukseksi joustavuutensa ansiosta. Yrityslimiitin etuna on, ettei koko lainasummaa tarvitse nostaa kerralla, vaan luottoa voi käyttää aina tarpeen mukaan. Nostettua lainaa voit lyhentää yrityksellesi sopivalla tahdilla, ja aina kun lainaa lyhennetään, vapautuu rahoitusta uudelleen yrityksesi käyttöön.

Yrityslimiitti on vakuudetonta lainaa, joten sitä voi hakea, vaikkei yritykselläsi olisi reaalivakuuksia käytettävissä. Hakuprosessi on vaivaton eikä edellytä mittavia lainaneuvotteluja - lainahakemuksen voit täyttää nopeasti verkossa. Automatisoitujen prosessien myötä luottopäätös on mahdollista saada samantien, ja usein luoton voi nostaa yrityksen tilille parin päivän sisällä sopimuksen allekirjoittamisesta.

Yrityslimiitti tukee yrityksen kasvua

  • Yritysrahoitus, jota voi hakea ilman reaalivakuuksia.
  • Koko lainasummaa ei tarvitse ottaa käyttöön vaan nostoja voi tehdä osissa aina tarpeen mukaan. Näin nostot voi ajoittaa joustavasti kasvuprojektin aikataulun mukaan.
  • Korkoa maksetaan vain nostetusta lainasta, joten limiitti voi olla haettuna vaikka liiketoiminnan kasvattaminen ei olisi vielä ajankohtaista.
  • Ei tarkkaa takaisinmaksusuunnitelmaa - lyhennä luottoa, kun investointi alkaa tuottaa tulosta tai rahoita useampi kasvuprojekti samalla lainalla.

Aikatauluta nostot kasvusuunnitelmiesi mukaan

Myönteisen luottopäätöksen jälkeen limiittiä ei ole pakko nostaa, vaan sen käytön voi ajoittaa sellaiseen ajankohtaan, kun sille tulee tarvetta. Näin kasvuprojektin rahoitus on ennalta turvattu, vaikka projektin tarkempi aikataulu olisi lyömättä lukkoon.

Yrityslimiittiä voi käyttää yhä uudelleen sitä mukaa, kun luottoa lyhennetään. Toisin kuin perinteisessä yrityslainassa, yrityslimiitille ei ole tarkkaa takaisinmaksusuunnitelmaa. Voit siten rahoittaa useamman kasvuprojektin toisensa jälkeen yhdellä ja samalla lainalla. Yrityslimiittiä on myös mahdollista hakea korotusta, mikäli yrityksesi alkuperäinen rahoitustarve muuttuu.

Lyhennysvapaat tuovat joustoa takaisinmaksuun

Siinä missä tavallisessa yrityslainassa lyhennykset lähtevät heti juoksemaan, saa yrityslimiittiä lyhentää omaan tahtiin. Näin luoton takaisinmaksun voi mukauttaa yrityksen kassavirran mukaan. Kun investointi alkaa näkyä myyntiluvuissa, voi yrityslimiittiä lyhentää reippaammin, ja vastaavasti hiljaisempina aikoina voi pitää lyhennysvapaata.

Lyhennysvapaan aikana yrityslimiitistä maksetaan ainoastaan kuukausikulua sekä korkoa nostetun saldon mukaan. Lyhennysvapaiden jaksojen määrä sekä ehdot voivat kuitenkin vaihdella eri luotonmyöntäjien kesken. Jotkut luotonantajat edellyttävät kuukausittaisen minimilyhennyserän takaisinmaksua, kun toiset puolestaan veloittavat limiittilainasta ainoastaan korkoa ja kuluja ilman, että nostettua lainaa tarvitsee lyhentää.

Yrityslimiitti on hyvä olla varuilta tulevia investointeja tai yllättäviä menoja varten

Investointien rahoittamisen lisäksi yrityslimiitti soveltuu hyvin myös kassavirran tasaamiseen tai äkillisiä kuluja kattamaan. Kassavaihtelu tuo haasteita yrittäjän arkeen, kun käyttöpääoma ei ajoittain tahdo riittää yritystoiminnasta syntyvien kulujen kattamiseen. Siten tämä limiittimuotoinen yrittäjälaina soveltuu hyvin taloudelliseksi puskuriksi silloin, kun yrityksen kassavirta vaihtelee esimerkiksi sesonkien mukaan.

Yrityslimiitti tuo turvaa, kun rahoitus on valmiina olemassa mahdollisia yllättäviä menoja varten. Yrityslimiitistä maksetaan korkoa ainoastaan nostetusta osuudesta, joten tulevaisuuden varalle haettu limiittion edullinen keino varautua akuutteihin rahoitustarpeisiin.

Yrityslainaa nopeasti yrityslimiitin avulla

Suunniteltujen rahoitustarpeiden lisäksi yrityslimiitti on kätevä yritysrahoituksen muoto myös silloin, kun tarvitaan yrityslainaa nopeasti. Joustavan yrityslimiitin hakuprosessi on nopea, sillä hakemuksen voi täyttää verkossa mihin tahansa aikaan vuorokaudesta. Luotonmyöntäjästä riippuen voit saada luottopäätöksen samantien, ja yleensä yrityslimiitti on nostettavissa käyttöön jo seuraavana arkipäivänä.

Tutustu yrityslimiittiin

 

Johtaja | Yritysrahoitus
Tommi Bergendahl

Voisit olla kiinnostunut myös näistä

Yritysluotot ja yrityslainat vertailussa

Yritysluotto sopii monen yrityksen rahoitustarpeeseen. Yrityslainoja ja -luottoja kannattaa vertailla, sillä niiden joustavuudessa, hinnoittelussa ja muissa ominaisuusksissa voi olla paljon eroja. Tarkan vertailun merkitys korostuu myös siksi, ettei yritysluotto ja yrityslainaole sinällään erilaisia tuotteita, vaikka markkinoinnissa luotoissausein korostuu yhdenlaiset ja lainoissa taas toisenlaiset ominaisuudet.

Yrityksen rahoitus poikkeustilanteessa

Koronavirus on vaikuttanut yritysten toimintaan enemmän kuin mikään muu kriisi sitten maailmansotien. Poikkeustilanteeseen sopeutuminen on vaatinut monilta paljon, ja vaikka useat yritykset ovat muuttaneet toimintaansa pärjätäkseen vallitsevassa tilanteessa mahdollisimman hyvin, ei sopeutustoimia voi välttämättä jatkaa loputtomiin. Oli yrityksellä haasteenaan sitten tasata vähentyneistä asiakasmääristä johtuvaa kassavajetta, tehdä äkillisiä hankintoja tai rahoittaa päivittäisiä juoksevia kuluja voi lisärahoitus, kuten yrityslaina, tuoda tarvittavaa helpotusta talouden hallintaan poikkeustilanteissa.

Yrityslimiitti vai yrityslaina - lue rahoitusmuotojen erot ja hyödyt

Kasvua tavoittelevat yritykset kohtaavat usein ongelman: kasvuun pitäisi investoida, mutta rahoitus puuttuu. Ilman rahallisia investointeja, yritys ei voi kasvaa. Voi olla, että suuriin investointeihin ei ole varaa, vaikka yritys olisikin vakavarainen. Kulut juoksevat silti koko ajan, jolloin kasvuun vaadittavat investoinnit täytyy rahoittaa muilla keinoilla.