Tiesitkö nämä 5 asiaa nopeasta ja joustavasta yrityslimiitistä?

Yrityslainan ja tavanomaisten yritysluottojen lisäksi toimintaa voi rahoittaa yrityslimiitillä, joka on joustavampi vaihtoehto. Mikä on yrityslimiitti, kenelle se sopii ja miten sitä käytetään? Entä korot ja kulut? Tässä kirjoituksessa vastaamme yleisimpiin yrityslimiittiä koskeviin kysymyksiin.

5 vastausta yleisimpiin kysymyksiin yrityslimiitistä

Mitä yrityslimiitti tarkoittaa?

Yrityslimiitti on reaalivakuudeton yritysrahoitukseen tarkoitettu palvelu, samalla tapaa kuten yrityslaina. Yrityslimiitti on helppo, nopea ja joustava tapa rahoittaa yrityksen toimintaa ja vahvistaa käyttöpääomaa.

Yrityslimiittiä ei tarvitse lyhentää ja toimintamalli on samankaltainen kuin luotollisella yritystilillä. Yrityslimiitin voi maksaa takaisin silloin kuin haluaa, jolloin vältytään kuukausittaisilta lainanlyhennyksiltä. Näin voidaan keskittyä yrityksen kasvuun ja siihen, miten limiitin saa parhaiten hyödynnettyä toiminnan kehittämiseksi. Yrityslimiittiä myönnetään pääsääntöisesti 5000 - 100 000 euroa.

Yrityslimiittiä kutsutaan myös yritysluotoksi. Näiden keskeinen ero kuitenkin on, että yritysluotot ovat pääsääntöisesti maksuajallisia ja niissä on tietty takaisinmaksuohjelma. Yrityslimiitti on sen sijaan uudelleen nostettavissa sitä mukaa, kun sitä maksaa takaisin.

Mihin tarkoitukseen yrityslimiittiä käytetään?

Yrityslimiitti soveltuu hyvin nopeaan ja tilapäiseen luoton tarpeeseen sekä yrityksen käyttöpääoman parantamiseen. Sitä käytetään usein sesonkitasauksiin ja juokseviin hankintoihin. Jos yrityksessä on esimerkiksi kesäisin kova sesonki eikä myyntisaatavia saada tarpeeksi nopeasti kassaan, limiitin avulla yritys voi rahoittaa toimintaansa tarvittavan ajan.

Vastaavasti myös jos tiettynä vuodenaikana yrityksen toiminta on hiljaisempaa tai yrittäjä on lomalla ja tarvitsee juoksevien kulujen hoitoon rahoitusta, yrityslimiitti on harkinnan arvoinen vaihtoehto.

Yrityslimiitti sopii joustavuutensa puolesta paitsi kausittaiseen, myös päivittäiseen käyttöön. Monet kasvuyritykset hyödyntävät limiittiä myös investointien rahoittamiseen sekä muihin isompiin kerta eriin.

Miten yrityslimiitti haetaan ja mitkä ovat myöntämisen kriteerit?

Yleensä yrityslimiitti on joustava ja helppo valinta myös hakemisen osalta, tämä toki vaihtelee eri luotonmyöntäjien kesken. Siksi kannattaa yrityslimiittiä ja muita yritysluottoja vertaillessa kiinnittää huomiota myös siihen, kuinka hakuprosessi toimii: Kuinka pitkään menee limiitin hakemisessa ja päätöksen saamisessa, entä tarvitseeko hakemuksen liitteeksi toimittaa muita tietoja ja liitteitä. Nykypäivänä rahoitusta voi yleensä hakea verkossa ja nopeimmat luotonmyöntäjät pystyvät antamaan luottopäätöksen välittömästi. Rahatkin saa usein tilille pikaisesti ja limiittiin liittyvä muu asiointi hoituu useimmiten verkossa.

Myös luottokriteerit vaihtelevat eri rahoittajien välillä. Yhteistä kuitenkin on, että yrityksen taustat tarkistetaan ja maksukyvyn on oltava kunnossa. Usein yrityslimiitin myöntäjällä on myös oikeus purkaa sopimus, mikäli näyttää siltä, ettei yrityksen maksukyky riitäkään luoton takaisinmaksuun.

Millaiset ovat yrityslimiitin korkokustannukset ja kulut?

Yrityslimiitin takaisinmaksua ei ole sidottu maksuohjelmaan, vaan lainaa voi lyhentää yrityksen tilanteen ja tarpeiden mukaan. Käytännössä siis riittää, että maksaa limiitin kuukausittaiset korot ja muut kulut, jos esimerkiksi yrityksen investointitarpeet tai muut tekijät sitovat pääomia.

Se, miten yrityslimiitti on hinnoiteltu, vaihtelee eri rahoittajien välillä – aivan kuten luoton hakeminenkin. Myös hintojen ja kulurakenteen osalta kannattaakin tehdä vertailua. Korkokustannus määräytyy useimmiten kuukausittain sen mukaan, miten limiittiä on ollut nostettuna käyttöön. Koska käytössä olevan limiitin voi milloin hyvänsä halutessaan maksaa pois, on korkokulukin joustava: Korko juoksee vain niinä kuukausina, kun limiittiä käyttää. Muulta ajalta, kun limiitti on käytettävissä, peritään yleensä vain sopimuksen mukainen kuukausimaksu.

Jotkut rahoittajat perivät yrityslimiitin käyttöön nostamisesta myös nostopalkkion – erityisesti tähän kannattaa kiinnittää huomiota, sillä jatkuvat ja joskus minimimääräiset nostopalkkiot voivat tuottaa päänvaivaa.

Pääsääntöisesti yrityslimiitin avaamisen yhteydessä veloitetaan perustamiskulu. Yrityslimiitin voi myös irtisanoa heti, useimmilla toimijoilla ilman lisäkuluja, mutta on hyvä huomata, että limiitin mahdollisesta uudelleenaktivoinnista peritään tyypillisimmin täysimääräinen perustamiskulu.

Tämä kaikki huomioiden kannattaakin vertailla eri rahoittajia tarkoin, jos harkitsee yrityslimiittiä tai yritysluottoa.

Miksi valita yrityslimiitti?

Yrityslimiitti on lyhennysvapaa limiitti, joka on helppo nostaa tilille. Limiitin hakeminen hoituu kätevästi verkossa ja luottopäätöksen saa heti ilman vaadittavia liitteitä. Myöskään reaalivakuuksia ei vaadita. Yrityslimiitin avulla voi tasata kassan kiertoa ja investoida kasvuun, kuten esimerkiksi uusiin hankintoihin. Limiitti on nopea, helppo ja joustava tapa yrityksen rahoitukseen.