Tiesitkö nämä viisi asiaa nopeasta ja joustavasta yrityslimiitistä?

Yrityksen kasvuun vaaditaan toisinaan ulkopuolista rahoitusta, jotta kassavirta saadaan rullaamaan vaivattomasti. Yrityksen rahoitukseen on olemassa useita erilaisia ratkaisuja ja riippuu täysin tilanteesta, mikä rahoitusmuoto on paras vaihtoehto. Kokosimme yhteen vastaukset yleisimpiin yrityslimiittiä koskeviin kysymyksiin – tästä listasta on helppo aloittaa, kun yrityslimiitti yritysrahoituksen muotona kiinnostaa.

Mikä on yrityslimiitti?

Yrityslimiitti on reaalivakuudeton yritysrahoitukseen tarkoitettu palvelu samalla tapaa kuin yrityslaina. Yrityslimiitti on helppo, nopea ja joustava tapa rahoittaa yrityksen toimintaa ja vahvistaa käyttöpääomaa.

Yrityslimiittiä ei tarvitse lyhentää kuukausittain ja toimintamalli on samankaltainen kuin luotollisella yritystilillä. Yrityslimiitin voi maksaa takaisin silloin kuin haluaa, ja näin vältytään kuukausittaisilta lainanlyhennyksiltä. Tällöin voidaan keskittyä yrityksen kasvuun ja siihen, miten limiitin saa parhaiten hyödynnettyä toiminnan kehittämiseksi.

Yrityslimiittiä kutsutaan toisinaan myös yritysluotoksi. Näiden keskeinen ero kuitenkin on, että yritysluotot ovat pääsääntöisesti maksuajallisia ja niissä on tietty takaisinmaksuohjelma. Yrityslimiitti on sen sijaan uudelleen nostettavissa sitä mukaa, kun sitä maksaa takaisin.

Mihin tarkoitukseen yrityslimiittiä käytetään?

Yrityslimiitti soveltuu hyvin nopeaan ja tilapäiseen luoton tarpeeseen sekä yrityksen käyttöpääoman parantamiseen. Sitä käytetään usein sesonkitasauksiin ja juokseviin hankintoihin. Jos yrityksessä on esimerkiksi kesäisin kova sesonki, eikä myyntisaatavia saada tarpeeksi nopeasti kassaan, limiitin avulla yritys voi rahoittaa toimintaansa tarvittavan ajan.

Vastaavasti myös, jos tiettynä vuodenaikana yrityksen toiminta on hiljaisempaa tai yrittäjä on lomalla ja tarvitsee juoksevien kulujensa hoitoon rahoitusta, yrityslimiitti on harkinnan arvoinen vaihtoehto.

Yrityslimiitti sopii joustavuutensa puolesta paitsi kausittaiseen myös päivittäiseen käyttöön. Monet kasvuyritykset hyödyntävät limiittiä myös investointien rahoittamiseen sekä muihin suurempiin kertaeriin.

Miten yrityslimiittiä haetaan ja mitkä ovat sen myöntämiskriteerit?

Yleensä yrityslimiitti on joustava ja helppo valinta myös hakemisen osalta – tämä toki vaihtelee eri luotonmyöntäjien kesken. Siksi yrityslimiittiä ja muita yritysluottoja vertaillessa kannattaa kiinnittää huomiota myös siihen, kuinka hakuprosessi toimii. Nykypäivänä rahoitusta voi yleensä hakea verkossa ja nopeimmat luotonmyöntäjät pystyvät antamaan luottopäätöksen välittömästi. Rahatkin saa usein tilille pikaisesti ja myös muu limiittiin liittyvä muu asiointi hoituu useimmiten verkossa.

Myös luottokriteerit vaihtelevat eri rahoittajien välillä. Yhteistä kuitenkin on, että yrityksen taustat tarkistetaan ja yrityksen maksukyvyn on oltava kunnossa. Usein yrityslimiitin myöntäjällä on myös oikeus purkaa sopimus, mikäli näyttää siltä, ettei yrityksen maksukyky riitäkään luoton takaisinmaksuun.

Millaiset ovat yrityslimiitin korkokustannukset ja muut kulut?

Yrityslimiitin takaisinmaksua ei ole sidottu maksuohjelmaan, vaan lainaa voi lyhentää yrityksen tilanteen ja tarpeiden mukaan. Käytännössä siis riittää, että maksaa limiitin kuukausittaiset korot ja muut kulut, jos esimerkiksi yrityksen investointitarpeet tai muut tekijät sitovat pääomia.

Se, miten yrityslimiitti on hinnoiteltu, vaihtelee eri rahoittajien välillä – aivan kuten luoton hakeminenkin. Myös hintojen ja kulurakenteen osalta kannattaa siis tehdä vertailua. Pääsääntöisesti yrityslimiitin avaamisen yhteydessä veloitetaan perustamiskulu. Yrityslimiitin voi myös irtisanoa heti, useimmilla toimijoilla ilman lisäkuluja, mutta on hyvä huomata, että limiitin mahdollisesta uudelleenaktivoinnista peritään tyypillisimmin täysimääräinen perustamiskulu.

Korkokustannus määräytyy useimmiten kuukausittain sen mukaan, miten yrityslimiittiä on ollut nostettuna käyttöön. Koska käytössä olevan limiitin voi halutessaan milloin tahansa maksaa pois, on korkokulukin joustava: korko juoksee vain niinä kuukausina, kun limiittiä käyttää. Muulta ajalta, kun yrityslimiitti on käytettävissä, peritään yleensä vain sopimuksen mukainen kuukausimaksu.

Jotkut rahoittajat voivat periä yrityslimiitin käyttöön nostamisesta myös nostopalkkion – erityisesti tähän kannattaa kiinnittää huomiota, sillä jatkuvat ja joskus minimimääräiset nostopalkkiot voivat tuottaa päänvaivaa.

Miksi valita Svean yrityslimiitti?

Svean yrityslimiitti on jatkuva yritysluotto, joka mukautuu erikokoisten yritysten rahoitustarpeisiin ja on oiva apu hankintoihin, investointeihin sekä kassavaihtelun tasaamiseen. Voit hyödyntää yrityslimiittiämme vapaasti aina luottorajaan asti, suorittaa lainanlyhennykset omassa tahdissasi ja nostaa lyhennettyä lainaa uudelleen käyttöön.

Reaalivakuudeton yrityslimiittimme sopii yrityksille, jotka haluavat käyttöönsä joustavan luottotiliä vastaavan rahoitusratkaisun. Yrityslimiittiämme haet helposti verkossa ja käytät joustavasti tarpeesi mukaan. Yrityslimiitistämme maksat korkoa vain nostetulle saldolle, joten se on edullinen rahoitusvaihtoehto pitää varuilta äkillistä käyttöpääoman tarvetta varten.

Lue lisää joustavasta yrityslimiitistämme

Tämä blogikirjoitus on alunperin julkaistu 23.5.2019. Blogin sisältö on tarkistettu ja päivitetty 01/2025.