Kenelle factoring-rahoitus sopii?

Eräpäivät siirtyvät yhä pidemmälle

Vielä jokin aika sitten 14 päivän maksuehdot olivat tyypillisiä, kun taas tänä päivänä kahta viikkoa pidettäisiin lyhyenä maksuaikana etenkin B2B-myynnissä. Maksuajat ovat pidentyneet kovaa vauhtia, mikä puolestaan luo omat haasteensa yrityksille. On vaikea saada omat maksut ja laskut hoidettua, kun odotellaan että muut maksavat heille lähetetyt laskut. Tilannetta hankaloittaa entisestään se, että yleensä kaikista suurimmat maksut ovat niitä, joita joutuu odottamaan pisimpään – mitä isompi palvelun tai tuotteen tilaaja, sitä pidempi maksuaika yleensä vaaditaan. Tämän takia odottamassa olevat myyntisaatavat voivat olla huomattavankin suuria.

Maksuehtojen pidentyminen näkyy Suomessa sekä julkisella että yksityisellä puolella, eikä kehitykselle näy loppua. Moni suomalainen yritys, joka tekee kansainvälistä yhteistyötä tietääkin, että esimerkiksi Keski-Euroopassa tilanne on vielä haastavampi. Siellä nähdään jopa 90 päivän maksuaikoja.

Factoring-rahoituksella kassavirta stabiiliksi

Paine kasvattaa maksuaikoja on kova, eikä ole muita vaihtoehtoja kuin sopeutua muuttuneeseen markkinatilanteeseen. Yksi keino hallita kassavirtojen vaihtelua ja turvata käyttöpääoman saatavuus, on ottaa avuksi factoring-rahoitus.

Factoring-rahoitus on yritysrahoituksen muoto, jossa ulkopuolinen rahoittaja myöntää yrityksen myyntisaatavia vastaan lainaa.

Kenelle factoring-rahoitus sopii parhaiten? 

Vaikka factoring-rahoitus sopiikin erityyppisille yrityksille ja tarpeille, parhaimmat hyödyt siitä saa, jos on mahdollisuus siirtää kaikki myyntisaatavat factoringin piiriin. Vaikka pieniä piikkejä toki voi laskutuksessa olla, laskutuksen olisi silti hyvä olla vuosivaihtelultaan suhteellisen tasaista. Jos yrityksen laskutus on satunnaista tai halutaan rahoittaa vain yksittäisiä laskuja tai projekteja, voi laskurahoitus olla parempi vaihtoehto.

Käytännössä isommat yritykset hyötyvät yleensä enemmän factoring-rahoituksesta kuin pienemmät. Laskutusta olisi nimittäin hyvä olla paljon niin kappalemäärällisesti, kuin liikevaihdollisesti. Silloin suhteellinen etu verrattuna esimerkiksi laskurahoitukseen kasvaa.

Factoring-rahoituksessa yritys kantaa usein itse luottoriskin, toisin kuin laskurahoituksessa yleensä on tapana. Siksi factoring sopii parhaiten sellaisille yrityksille, jotka tuntevat asiakkaansa hyvin ja luottavat heihin.

Factoring-rahoitus voi siis olla yrityksellesi toimivin ratkaisu, jos:

• Laskutatte paljon, sekä liikevaihdollisesti että määrällisesti.
• Haluatte siirtää kaikki tai lähes kaikki laskunne factoringin piiriin.
• Laskutuksenne on melko tasaista, eikä merkittävää heilahtelua ole.
• Haluatte tehostaa liiketoimintaa ulkoistamalla laskujen hallintoa.

Factoringilla säästöä myös hallintokuluihin

Myös hallintomenoihin säästöä toivovalle yritykselle factoring-rahoitus voi olla hyvä ratkaisu. Sen etuna on nimittäin, että laskujen muodostamista lukuunottamatta kaikki laskuihin liittyvä saadaan ulkoistettua. Rahoitusyhtiö voi yrityksen niin halutessa pitkälti huolehtia reskontrasta, maksumuistutusten lähettämisestä ja mahdollisesta perinnästä. Kun koko laskukanta on siirretty factoringin piiriin, reskontraa ei tarvitse seurata niin tiiviisti, ja tehokkaan huomautus- ja perintäpalvelun ansiosta saatavien kierto myös eräpäivien jälkeen saadaan optimoitua. Näin koko liiketoimintaa voidaan tehostaa.

Haluttaessa laskutus voidaan myös alusta loppuun kokonaisuudessaan ulkoistaa rahoitusyhtiölle, jolloin tehtäväksi jää ainoastaan siirtää laskutusaineisto omasta laskutusjärjestelmästä rahoitusyhtiölle. 

Tekniikan kehittyminen helpottaa

Ennen vanhaan laskutusaineiston siirtäminen asiakkaalta rahoitusyhtiölle saattoi olla pidempi ja työläämpi prosessi. Tekniikan kehityttyä factoring-rahoitukseen siirtymisestä on tullut helpompaa ja nopeampaa. Nykypäivänä se hoituu yleensä sähköisesti. Esimerkiksi meillä Svealla aineisto siirtyy helposti integraation avulla yleisimmistä kirjanpito-ohjelmista meidän omaan järjestelmäämme.

Laskutus on myös yleisellä tasolla tehostunut huomattavasti ja on tänä päivänä paljon helpompaa ja nopeampaa, kuin aikaisemmin. Vaikka laskujen lähettämisenkin voisi ulkoistaa rahoitusyhtiölle, päättää moni factoringin piirissä oleva asiakas lähettää laskunsa itse.

Tutustu factoring-rahoitukseen

Tämä blogi on alunperin julkaistu 11.7.2018. Blogin sisältö on tarkistettu ja päivitetty 10/2024.