Nopea kassankierto voi ratkaista kasvun pullonkaulan

Kasvu sitoo pääomaa ennen tuottoja

Kasvava liiketoiminta vaatii investointeja jo varhaisessa vaiheessa. Ennen kuin ensimmäiset myyntitulot näkyvät kassassa, pääomaa on sitoutunut esimerkiksi hankintoihin, varaston kasvattamiseen ja tuotantoon.

Erityisesti sesonkipainotteisilla aloilla investointeja tehdään usein kuukausia ennen varsinaista myyntipiikkiä. Samaan aikaan palkat, vuokrat ja muut kulut on hoidettava ajallaan, vaikka myynnit realisoituvat kassaan vasta myöhemmin.

Mitä nopeammin liiketoiminta kasvaa, sitä enemmän käyttöpääomaa tarvitaan jo ennen kuin myyntisaatavat kotiutuvat.

Pitkät maksuajat hidastavat kasvua

Pitkät maksuajat lisäävät kassaan kohdistuvaa painetta entisestään. Kun maksuajat venyvät 30, 60 tai jopa 90 päivään, yritys joutuu käytännössä rahoittamaan asiakkaidensa tilaukset ja projektit omasta kassastaan.

Ulospäin tilanne saattaa näyttää hyvältä: kauppa käy ja kysyntää riittää. Samaan aikaan yhä suurempi osa yrityksen varoista on kuitenkin kiinni myyntisaatavissa, mikä voi hidastaa tuotannon kasvattamista ja suurempien tilausten vastaanottamista, vaikka liiketoiminta olisi muuten täysin kannattavaa.

Ennakoitavampi kassavirta tukee kasvua

Laskurahoituksen avulla myyntilaskut voidaan muuttaa rahaksi heti laskutuksen jälkeen, mikä vähentää kassavirtaan liittyvää epävarmuutta.

Tasaisempi ja ennakoitavampi kassavirta helpottaa hankintojen, investointien ja muun liiketoiminnan suunnittelua sekä vahvistaa yrityksen maksuvalmiutta. Näin yrityksellä on paremmat edellytykset reagoida kysynnän muutoksiin ja tarttua kasvumahdollisuuksiin.

Hyödyt korostuvat erityisesti toimialoilla, joissa käyttöpääomaa sitoutuu etupainotteisesti tuotantoon ja varastoon tai joilla maksuajat ovat pitkiä. Tyypillisiä toimialoja ovat esimerkiksi:

• valmistava teollisuus
• tukkukauppa
• rakennusala
• logistiikka

Miltä laskurahoituksen vaikutukset voivat näyttää käytännössä? Tarkastellaan seuraavaksi yksinkertaista esimerkkilaskelmaa.

Esimerkkilaskelma laskurahoituksen hyödyistä

Oletetaan, että yrityksen liikevaihto on 4 miljoonaa euroa vuodessa ja myyntilaskujen keskimääräinen maksuaika 30 päivää. Tällöin yrityksellä on jatkuvasti yhden kuukauden myynti, eli noin 329 000 euroa käyttöpääomaa sitoutuneena myyntisaataviin.

Jos rahoitettujen laskujen pääomat tilitetään täysimääräisinä kertatilityksinä ja rahoituskulu on 0,9 prosenttia, yritys voi laskurahoituksen avulla vapauttaa käyttöönsä jopa noin 326 000 euroa pääomaa. Tehokas ja ennustettavampi kassavirta parantaa liiketoiminnan skaalautuvuutta tarjoten seuraavanlaisia mahdollisuuksia:

• Lisämyynti ja suurempien tilausten vastaanotto
• Suuremmat hankinnat ja alennusten hyödyntäminen
• Tuotantokapasiteetin tehokkaampi hyödyntäminen
• Katetuoton paraneminen

Vapautuvan käyttöpääoman vaikutukset voivat näkyä esimerkiksi seuraavanlaisina taloudellisina hyötyinä:

Esimerkkilaskelman mukaiset rahoituskulut ovat noin 36 000 euroa vuodessa. Tässä esimerkissä jokainen rahoitukseen käytetty euro tuottaa noin 12–13 euroa hyötyä (ROI 12,6).

Laskurahoitusta on mahdollista hyödyntää niin, että laskujen pääomat tilitetään yritykselle kerralla, vain rahoituskuluilla vähennettynä. Samalla rahoitetut myyntisaatavat voidaan kirjata pois taseesta, eikä rahoitus näy velkana.

Luottoriskin siirtäminen vapauttaa resursseja

Suuri määrä avoimia myyntisaatavia tekee liiketoiminnasta herkemmän maksuviiveille ja luottotappioille. Mitä enemmän pääomaa sitoutuu avoimiin saataviin, sitä suurempi vaikutus maksuviiveillä on yrityksen kassaan.

Tietyissä laskurahoitusratkaisuissa luottotappioriski ja maksujen seuranta voidaan siirtää rahoitusyhtiön hoidettavaksi. Tällöin rahoitusyhtiö vastaa rahoitettujen laskujen maksuvalvonnasta, laskuihin liittyvästä asiakaspalvelusta sekä tarvittaessa perinnästä.

Näin yrityksen resursseja vapautuu myyntiin, asiakastyöhön ja liiketoiminnan kehittämiseen sen sijaan, että aikaa kuluisi avoimien saatavien hallintaan.

Laskurahoitus auttaa pitämään pääoman liikkeessä

Kasvu vaatii kysynnän lisäksi riittävästi käyttöpääomaa. Laskurahoituksen avulla myyntisaamisiin sitoutunut pääoma saadaan nopeammin kiertoon, jolloin yrityksellä on paremmat edellytykset rahoittaa kasvuaan.

Miksi valita Svean laskurahoitus?

• Voit joustavasti valita rahoitettavat laskut  
• Rahat tilille jopa saman päivän aikana  
• Rahoitusaste jopa 100 %  
• Luottoriskin siirto ilman erillistä lisämaksua  
• Maksujen seuranta, perintä ja asiakaspalvelu osana palvelua  
• Oma yhteyshenkilö tukena  

Kiinnostuitko laskurahoituksestamme? Ota yhteyttä asiantuntijoihimme >>

Tutustu myös asiakkaamme TecDec Marketing Oy:n esimerkkiin laskurahoituksen hyödyntämisestä >>