Laskurahoitus yrityksen kassavirran tukena

Mikä on laskurahoitus ja mitä kuluja siihen kuuluu?

Laskurahoitus on palvelu, jossa yritys saa myyntilaskuistaan rahat heti käyttöönsä. Rahoitusyhtiö maksaa yleensä laskun summasta 100 prosenttia provisiolla vähennettynä. Näin yritys saa varat nopeasti käyttöönsä ja voi hoitaa kulunsa ajallaan ilman, että pääoma on sidottuna myyntisaamisiin. Laskurahoitus on helppo tapa kotiuttaa kassavirtaa nopeammin sekä ratkaisu yrityksen käyttöpääoman tarpeisiin.

Palvelun avulla kassavirta pysyy tasaisena ja maksuvalmius paranee, mikä vähentää painetta ulkoiselle rahoitukselle. Laskurahoituksen käyttöönotto on usein nopeaa, ja se sopii erityisesti yrityksille, joilla on laskutettavaa B2B-myyntiä ja pitkät maksuehdot. 

Laskurahoituksen kulurakenne vaihtelee hieman yhtiöittäin, mutta pääsääntöisesti kulut muodostuvat maksuehdon mukaisesta provisiosta, laskun käsittelykulusta ja mahdollisesta avaus- ja / tai vuosimaksusta.

Provisio eli rahoitusyhtiön palkkio

Provisio on laskurahoituksen yleisin kustannus. Provisio määritellään prosenttiosuutena laskun loppusummasta ja vaihtelee maksuehdon mukaan.
Provisioon vaikuttavat monet seikat, kuten toimeksiantajan luottoluokitus, loppuasiakkaiden luottokelpoisuus sekä rahoitusvolyymi. Jos laskurahoitusta käytetään jatkuvasti ja sopimus on pitkäaikainen, provisioprosentti voi olla huomattavasti edullisempi kuin yksittäisten laskujen rahoituksessa.

Laskurahoituksen korko

Provision lisäksi laskurahoituksen hintaan voi sisältyä korko. Suurin osa rahoitusyhtiöistä ei veloita korkoa erikseen. 

Jos korko veloitetaan erillisenä, määräytyy se yleensä euriborin ja rahoittajan marginaalin perusteella. Korko lasketaan päivätasolla, joten kustannus kasvaa sitä enemmän, mitä pidempään lasku pysyy avoimena.

Laskurahoituksen hinta

Laskurahoituksen kokonaishinta muodostuu provisiosta, mahdollisesta korosta sekä mahdollisista pienistä lisäkuluista. Kokonaishinta kertoo, kuinka paljon alkuperäisestä laskun arvosta jää yrityksen käyttöön.

Laskurahoituspalvelun hinta on asiakaskohtainen, joten palvelusta tehdään aina erillinen tarjous. Aluksi rahoitusyhtiö kartoittaa yrityksesi tilanteen ja ehdottaa sopivaa ratkaisua sekä tekee tarjouksen palvelusta. Laskurahoituksen käyttö voi alkaa, kun tarjous on hyväksytty ja sopimus allekirjoitetty.

Mitkä laskut voin rahoittaa? 

Yritys päättää itse, kuinka monta laskua ja mitkä laskut se haluaa rahoittaa. Laskurahoituksen avulla on mahdollista rahoittaa joko yksittäisiä laskuja tai koko laskukanta. Palvelua voi hyödyntää yritys- tai yhteisöasiakkaiden laskuihin, jotka eivät ole erääntyneet.

Rahoitusyhtiön kanssa tehty puitesopimus ei velvoita yritystäsi käyttämään palvelua jatkuvasti vaan yhteistyö alkaa vasta silloin, kun siirrät laskun rahoitettavaksi. Tämän jälkeen laskurahoitusta voi käyttää joustavasti aina yrityksesi tarpeiden mukaan.

Näin vertailet laskurahoituksen tarjouksia

Eri palveluntarjoajien hinnoittelu ja ehdot vaihtelevat huomattavasti, joten vertailu on tärkeää ennen sopimuksen tekoa. Palveluja vertaillessa kannattaa kiinnittää huomiota provision lisäksi siihen, millaisia muita kuluja sopimukseen sisältyy. 
On myös tärkeää selvittää, kuka kantaa luottoriskin, jos asiakas ei maksakaan laskua. Jos rahoitusyhtiö kantaa riskin, provisio on yleensä hieman korkeampi, mutta se tuo turvallisuutta ja jakaa riskiä.

Rahoituksen nopeus on myös olennainen vertailukohde. Useimmat rahoittajat maksavat rahat yritykselle saman päivän aikana, mutta joillakin tilitys tapahtuu vasta seuraavana arkipäivänä. Kun kokonaishinta lasketaan sekä euroina että prosentteina, yritys saa selkeän käsityksen siitä, mikä vaihtoehto on pitkällä aikavälillä kannattavin.

Laskurahoitus osana yrityksen talousstrategiaa

Laskurahoitus sopii yrityksille, jotka haluavat tasata kassavirtaa ja varmistaa maksuvalmiuden erityisesti kasvun tai kausivaihteluiden aikana. Se tarjoaa joustavuutta ja turvaa tilanteissa, joissa asiakkaiden pitkät maksuajat kuormittavat kassaa ja sitovat yrityksen varoja pitkäksi aikaa. 

Kun myyntisaamiset eivät sido pääomaa, talouden suunnittelu helpottuu ja kassavirran ennustettavuus paranee, mikä tukee arjen päätöksentekoa. Laskurahoitus toimii parhaiten silloin, kun sen ehdot ovat selkeät ja läpinäkyvät ja palvelua hyödynnetään yrityksen todellisten tarpeiden mukaisesti.

Me Svealla tarjoamme yrityksille käyttöpääoman tarpeisiin erilaisia ratkaisuja, jotka tukevat yrityksen kassavirtaa joustavasti ja turvallisesti. Hyvä esimerkki näistä ratkaisuista on laskurahoitus.Valitessasi laskurahoituspalvelumme voimme halutessasi hoitaa myös maksumuistutukset ja perintätoimet. Näin vastaamme kaikista vaiheista sen jälkeen, kun lasku on toimitettu asiakkaalle.

Ota yhteyttä asiantuntijoihimme, niin kerromme lisää.