Rahoitus
Yhä pidemmät maksuajat piinaavat yrityksiä – miten laskurahoitus helpottaa yritysten ahdinkoa?
10 syyskuuta 2024
Osassa palveluitamme saattaa esiintyä ajoittaista hitautta. Selvitämme tilannetta. Kiitos kärsivällisyydestäsi!
Julkaistu perjantai, 22 marraskuuta 2019 11.42Rahoitus
Yritysluotto sopii monen yrityksen rahoitustarpeeseen. Yrityslainoja ja -luottoja kannattaa vertailla, sillä niiden joustavuudessa, hinnoittelussa ja muissa ominaisuusksissa voi olla paljon eroja. Tarkan vertailun merkitys korostuu myös siksi, ettei yritysluotto ja yrityslainaole sinällään erilaisia tuotteita, vaikka markkinoinnissa luotoissausein korostuu yhdenlaiset ja lainoissa taas toisenlaiset ominaisuudet.
Siinä missä kuluttajamarkkinassa lainojen ja luottojen termit ovat hieman vakiintuneemmat, lainan ollessa usein isompi ja monimutkaisempi hakea ja luoton taas pienempi ja kalliimpi, mutta joustavampi, ei yritysrahoituksen osalta ero ole yhtä vakiintunut. Yrityksille suunnatuille rahoituspalveluille käytetäänkin kuitenkin melko vaihtelevia nimityksiä - yrityslaina- ja yritysluotto-termejä esiintyy esimerkiksi Googlen hakutuloksissa markkinointinimenä hyvinkin erilaisille ratkaisuille. Yritysluotoissa ja yrityslainoissa saattaa siis hyvinkin olla paljon eroja ja yhden rahoittajan tarjoama yrityslaina voi olla jopa joustavampi kuin toisen tarjoama yritysluotto.
Jos kuitenkin katsotaan yritysluoton ja yrityslainan tyypillisimpiä ominaisuuksia, niin mitkä ovat suurimmat erot yrityslainaan ja milloin luotto on sopivin vaihtoehto?
Yritysluotto on yrityksille suunnattu rahoitusratkaisu. Luottoja on erilaisia, ja niiden ominaisuudet saattavat vaihdella hyvinkin paljon luotonantajasta riippuen. Luotonantaja määrittää minkä suuruista luottoa tarjoaa, mutta tyypillisesti rahoitusta tarjotaan vaihtelevasti 1000 ja 100 000 euron väliltä. Luottohakemus tehdään yleensä netissä ja rahoituksen saa yrityksen tilille hyvinkin nopeasti, jopa muutaman pankkipäivän kuluessa.
Kuten mainittu, ovat eri rahoitusyhtiöiden tarjoamat yritysluotot ominaisuuksiltaan hyvinkin erilaisia. Joustavimmat yritysluotot toimivat kuten yrityslimiitti, joka toimii samalla periaatteella kun luotollinen yritystili. Tyypillisesti yrityslimiitillä ja vastaavilla palveluilla on jokin lyhennys- tai minimimaksusuunnitelma, mutta esimerkiksi Svean yrityslimiitti on täysin lyhennysvapaa luotto, ja sitä maksetaan takaisin yritykselle sopivaan tahtiin, ilman määrättyä maksusuunnitelmaa. Usein lyhennysvapaa rahoitus on sopivin ratkaisu monelle, sillä siten yrityksen käytössä olevat varat voi keskittää juuri oikeaan tarpeeseen kun lyhennyksistä ei tarvitse huolehtia joka kuukausi. Lisäksi yrityslimiitti ei ole kertaluotto, vaan jatkuva luotto - jatkuvuus tarkoittaa sitä, että myönnettyä rahoitusta voi nostaa käyttöön lisää yrityksen tarpeen mukaan.
Tyypillisesti markkinoilla nykyisin tarjolla oleva yritysluotto on siis maksusuunnitelmaan sidottu luotto. Maksusuunnitelma tarkoittaa sitä, että luottoa lyhennetään sopimuksen mukaisesti, esimerkiksi kuukausittain. Tässä tapauksessa maksusuunnitelma määritellään sopimuksessa ja takaisinmaksuaika voi olla kuukaudesta useampaan vuoteen. Maksusuunnitelmaan sidottu rahoitus on lähes poikkeuksetta kertaluotto, eikä tällaista luottoa voi nostaa lisää yrityksen käyttöön. Lyhennysvapaata voi saada rahoitusyhtiöstä riippuen joko alkuun, tai tietyille kuukausille.
Kuten aiemmin mainittu, eivät käsitteet yritysluotto ja yrityslaina sinällään vielä kerro rahoitusratkaisujen eroista mitenkään aukottoman yksiselitteisesti. Jos kuitenkin katsomme markkinoilla tarjolla olevia yrityslainoja, voimme löytää tiettyjä niitä tyypillisesti yhdistäviä tekijöitä.
Nykyisin tarjolla olevat yrityslainat vastaavat ominaisuuksiltaan monilta osin yksityishenkilöille suunnattuja lainoja, kuten asuntolainaa, ja se vaatii yleensä jonkin reaalivakuuden. Lainalle on myös tyypillisesti määritelty tietty laina-aika ja sitä lyhennetään sovitun maksusuunnitelman mukaisesti. Lainaa yritykselle haetaan usein pankista, joten hakuprosessi ei välttämättä hoidu sutjakasti netissä, vaan perinteisen lainaneuvottelun tapaan konttorissa - täten myös käsittelyaika pitenee yleensä huomattavasti.
Yrityslainan myöntää pankki tai rahoitusyhtiö. Lainan korkoon vaikuttaakin pitkälti yrityksen maksukyvyn lisäksi se minkälainen rahoittaja lainan myöntää. Maksukykyinen yritys saattaa saada pankista yrityslainaa edullisesti, kun heikomman maksukyvyn omaava yritys tuskin lainkaan saa pankkilainaa.
Rahoitusyhtiöiden tarjoamien lainojen korot määräytyvät useimmiten lainaa hakevan yrityksen taloudellisen tilanteen mukaan, joten ne vaihtelevat suuresti ja voivat olla hyvinkin korkeita. Erityisesti kannattaa kiinnittää huomiota myös siihen, maksetaanko korko myönnetyn limiitin tai lainasumman mukaan, vai tosiasiassa käyttöön nostetun saldon mukaan.
Yrityslaina sopii hyvin yritystoiminnan käynnistämiseen, sekä tilanteisiin joissa yritys tarvitsee rahoitusta yksittäiseen hankkeeseen. Laina on myös sopiva tuote silloin kun yritykselle halutaan kertalaina, jota lyhennetään kuukausittain, maksusuunnitelman mukaisesti.
Koska yritysluottoa terminä käytetään hyvin vaihtelevasti, on markkinoilla olevien yrityslainojen ja yritysluottojen eroja haastavaa määritellä. Tyypillisiä ominaisuuksia yrityslaina-nimityksen alla kulkeville palveluilla on että:
Yrityslimiitti on joustavin ja monipuolisin luotto yrityksille. Limiitin vahvuus on sen sopivuus moniin tarkoituksiin: Sen avulla voi yhtä hyvin rahoittaa juoksevia kuluja, tasata kassavirtaa tai hoitaa pieniä ja keskisuuria hankintoja ja investointeja.
Limiitti on myös siitä hyvä vaihtoehto että se on lyhennysvapaa, eli luottoa voi maksaa takaisin juuri niin kuin yritykselle sopii parhaiten. Myönnettyä luottoa voi myös nostaa käyttöön yrityksen tarpeen mukaan, joten se toimii myös rahoituksena kun yrityksellä on tarve tehdä äkillisiä tai isompia hankintoja.
Yrityslimiitin hakeminen on helppoa - hakemus tehdään netissä ja sitä varten tarvitaan vain verkkopankkitunnukset sekä yritysyhteys. Luottopäätöksen saa heti, ja myönnetyn luoton voi nostaa käyttöön hyvinkin nopeasti.
Yrityslimiitti sopii yritykselle, joka haluaa käyttöön joustavan luottotiliä vastaavan rahoitusratkaisun. Yrityslimiitti sopii monelle, sillä se mahdollistaa resurssien ja rahoituksen joustavan käytön.
Rahoitus
10 syyskuuta 2024
Rahoitus
23 toukokuuta 2024
Rahoitus
01 maaliskuuta 2024
Rahoitus
29 joulukuuta 2021
Rahoitus
11 lokakuuta 2021
Rahoitus
09 heinäkuuta 2021
Rahoitus
12 huhtikuuta 2021
Rahoitus
02 marraskuuta 2020
Rahoitus
16 lokakuuta 2020
Rahoitus
16 heinäkuuta 2020