Laskurahoitus: Yleisimmin kysytyt kysymykset

Yhteyspäällikkö
Esa Stenberg

Publicerad keskiviikko 31 tammikuuta 2024 06.00Rahoitus

Laskurahoitus kiinnostaa yhä useampia yrityksiä ja yrittäjiä. Se on kätevä tapa pitää luottoriski matalana ja kassavirta tasaisena maksuaikojen pidentyessä alalla kuin alalla. Monille laskurahoituksen käyttö on kuitenkin vielä melko tuntematon mahdollisuus.

Tämä blogikirjoitus on alunperin julkaistu 4.12.2019. Blogin sisältö on tarkistettu ja päivitetty 01/2024.

Kokosimme yhteen laskurahoituksen tiimoilta yleisimmin kysytyt kysymykset ja vastaukset kätevästi silmäiltäviksi. Tästä listasta on helppo aloittaa, kun laskurahoitus vaihtoehtona kiinnostaa.

Mitä laskurahoitus tarkoittaa?

Laskurahoitus tarkoittaa sitä, että yritys siirtää haluamansa määrän myyntilaskujaan rahoitusyhtiölle rahoitettavaksi ja saa rahat välittömästi tililleen. Yritys voi itse vapaasti valita ne laskut, jotka se haluaa siirtää rahoitukseen ja voi siis siirtää vaikkapa vain yksittäisiä laskuja tai esimerkiksi vain tietyn asiakkaan laskut. Yritys voi käyttää laskurahoitusta rahoitusmuotona aina tarpeen mukaan – on esimerkiksi täysin mahdollista siirtää rahoitukseen vaikka vain yksi lasku vuodessa.

Kenelle laskurahoitus sopii?

Laskurahoitus sopii kaikenkokoisille ja kaikenlaisilla toimialoilla toimiville yrityksille. Yrityksellä on käytettävissä kaksi laskurahoitusvaihtoehtoa, joista valita se sopivin: valittujen laskujen siirtäminen rahoitukseen tai factoring. Peukalosääntönä voidaan pitää sitä, että valittujen laskujen siirtäminen rahoitukseen on sopiva ratkaisu, kun yritys haluaa vapaasti päättää, mitkä laskut se haluaa rahoittaa laskurahoituksella.

Joillakin yrityksillä laskujen määrä on suuri mutta yksittäiset, säännöllisesti laskutettavat laskusummat ovat pieniä. Tällöin factoring voi olla toimivampi ratkaisu. Factoring-rahoitus tarkoittaa sitä, että yritys siirtää koko laskutuksensa rahoitusyhtiön hoidettavaksi ja saa siten luottoa myyntisaataviaan vastaan.

Tänä päivänä laskurahoitus on jo hyvin yleistä etenkin aloilla, joilla sesonkivaihtelu on suurta, kuten esimerkiksi metalli- ja konealalla.

Mihin tarkoitukseen laskurahoitusta voi käyttää?

Laskurahoituksen keskeisin hyöty on se, että yritys saa rahat nopeasti käyttöön. Nykyään jatkuvasti pidentyvät maksuajat eivät siis pääse vaikuttamaan yrityksen kassavirtaan haitallisesti. Samalla yritys pystyy pienentämään luottotappioriskiään. Yritys voi myös ulkoistaa koko myyntireskontransa hoidon rahoitusyhtiölle – näin yritys voi keskittyä täysillä ydinliiketoimintansa pyörittämiseen.

Paljonko laskurahoitus maksaa?

Rahoitusyhtiö perii laskurahoituksesta rahoitusprovision. Eli provisio-osuus vähennetään rahoitukseen siirrettävien laskujen arvosta ja loppusumma maksetaan asiakkaalle. Provision suuruus riippuu laskun arvosta ja maksuehdosta. Mitä lyhyempi maksuehto laskulla on, sitä edullisempi provisio.

Millaiset laskut sopivat laskurahoitukseen?

Periaatteessa kaikki yrityksen laskut käyvät laskurahoituksen välineeksi. Yritys voi siirtää myyntilaskuja rahoitusyhtiölle rahoitettavaksi satunnaisesti yhden kerrallaan tai jatkuvasti – aina tarpeen mukaan. Jotta laskut voi siirtää rahoitusyhtiölle, tuotteen tai palvelun pitää olla toimitettu loppuasiakkaalle. Samoin laskujen pitää olla tuoreita eli jo erääntyneitä laskuja yritys ei voi enää siirtää rahoitusyhtiölle.

Mitä hyötyä laskurahoituksesta on?

Laskurahoitus on ehdottomasti nopein tapa saada myyntitulot yrityksen käyttöön. Laskurahoituksella sesonkipainotteisen tai vaihtelevan tilauskannan omaava yritys pystyy tasoittamaan kassavirtaansa. Yritys voi käyttää laskurahoitusta joustavasti – eli siirtää laskuja rahoitukseen tarpeen mukaan yhden tai useamman laskun. Yritys voi myös halutessaan ulkoistaa koko myyntireskontransa hoidon rahoitusyhtiölle. Laskurahoitus auttaa myös pidentyneiden maksuaikojen tuomaan kassavirtahaasteeseen. Näin yrityksen rahoituksen suunnittelu helpottuu ja luottotappioriski pienenee.

Laskurahoitus on rahoitusmuoto, johon jokaisen yrityksen ja yrittäjän kannattaa tutustua. Se tuo varmuutta ja joustoa yritystoiminnan pyörittämiseen vaihtelevissa tilanteissa.

Tutustu laskurahoitukseen

 

Yhteyspäällikkö
Esa Stenberg

Koronakriisi on pitkittänyt yritysten välisiä maksuaikoja entisestään - miten laskurahoitus helpottaa yritysten ahdinkoa?

Säännöllinen ja sujuva laskutus on yrityksen toiminnan ja talouden kannalta avainasemassa. Kun yritys saa maksut sisään ajallaan, kiertää kassa suunnitelmien mukaan, eikä siten talouden hallinnassa ilmene haasteita. Jos asiakkaiden maksuajat venyvät, hidastuu samalla kassankierto. Lisäksi maksun odotteleminen saattaa heilauttaa yrityksen talouden kerralla päälaelleen. Laskujen rahoitus laskurahoituspalvelun avulla voi olla ratkaisu pitkien maksuaikojen aiheuttamiin haasteisiin, sillä palvelun avulla yritys saa myyntisaatavansa tilille huomattavasti tavanomaisia yritysten välisiä maksuaikoja nopeammin.

Edullisin yritysluotto - näin vertailet yritysluottoja

Markkinoilta löytyy monia yritysluottoa tarjoavia rahoitusyhtiöitä. Kuten muitakin palveluita ja tuotteita hankkiessasi, on kannattavaa vertailla myös yritysluottoja, jotta löydät yrityksellesi parhaiten sopivan vaihtoehdon. Vertailua tehdessä on hyvä huomioida, että yritysluottojen hinnoittelutavoissa on eroja – vertailua hankaloittaa myös luotonmyöntäjien vaihtelevat tavat kertoa, mitä kaikkea hintaan sisältyy. Paras yritysluotto löytyy tutkimalla eri vaihtoehtoja, eikä juuri oikean rahoituksen löytäminen ole vaikeaa, kun otat huomioon muutaman asian. Siksi olemme koostaneet tähän neljä parasta vinkkiämme siihen, miten yritysluottovertailussa kannattaa toimia ja mitä on hyvä ottaa huomioon.

Yritysrahoituksella vauhtia yrityksen kasvuun

Onko tavoitteenasi kasvattaa yrityksesi liikevaihtoa? Kasvua voi hakea esimerkiksi laajentamalla liiketoimintaa uusille markkina-alueille, panostamalla tuotekehitykseen tai yrityskaupoilla. Liiketoiminnan kasvu vaatii aina investointeja. Jos yrityksellä ei ole riittävästi käytettävissä olevaa pääomaa liiketoiminnan kasvattamiseen, voi yritysrahoitus olla hyvä keino investointien rahoittamiseen. Perinteisen yrityslainan lisäksi uudempi rahoitusmuoto yrityslimiitti toimii joustavasti investointien ja kasvun mahdollistajana.