Rahoitus
Yhä pidemmät maksuajat piinaavat yrityksiä – miten laskurahoitus helpottaa yritysten ahdinkoa?
10 syyskuuta 2024
Osassa palveluitamme saattaa esiintyä ajoittaista hitautta. Selvitämme tilannetta. Kiitos kärsivällisyydestäsi!
Julkaistu torstai, 23 toukokuuta 2024 06.00Rahoitus
Laskurahoitus kiinnostaa yhä useampia yrityksiä ja yrittäjiä. Eikä ihme, sillä se on kätevä tapa pitää luottoriski matalana ja kassavirta tasaisena maksuaikojen pidentyessä alalla kuin alalla. Kokosimme yhteen vastaukset yleisimpiin laskurahoitusta koskeviin kysymyksiin kätevästi silmäiltäväksi – tästä listasta on helppo aloittaa, kun laskurahoitus yritysrahoituksen muotona kiinnostaa.
Laskurahoitus on rahoitusmuoto, johon jokaisen yrityksen ja yrittäjän kannattaa tutustua. Se tuo varmuutta ja joustoa yritystoiminnan pyörittämiseen vaihtelevissa tilanteissa.
Laskurahoitus tarkoittaa sitä, että yritys siirtää haluamansa määrän myyntilaskujaan rahoitusyhtiölle rahoitettavaksi ja saa rahat välittömästi tililleen. Yritys voi itse vapaasti valita ne laskut, jotka se haluaa siirtää rahoitukseen ja voi siis siirtää vaikkapa vain yksittäisiä laskuja tai esimerkiksi vain tietyn asiakkaan laskut. Yritys voi käyttää laskurahoitusta rahoitusmuotona aina tarpeen mukaan – on esimerkiksi täysin mahdollista siirtää rahoitukseen vaikka vain yksi lasku vuodessa.
Laskurahoitus sopii kaikenkokoisille ja kaikenlaisilla toimialoilla toimiville yrityksille. Yrityksellä on käytettävissä kaksi laskurahoitusvaihtoehtoa, joista valita sopivin: valittujen laskujen siirtäminen rahoitukseen tai factoring. Peukalosääntönä voidaan pitää sitä, että valittujen laskujen siirtäminen rahoitukseen on sopiva ratkaisu, kun yritys haluaa vapaasti päättää, mitkä laskut se haluaa rahoittaa laskurahoituksella.
Joillakin yrityksillä laskujen määrä on suuri mutta yksittäiset, säännöllisesti laskutettavat laskusummat ovat pieniä. Tällöin factoring voi olla toimivampi ratkaisu. Factoring-rahoitus tarkoittaa sitä, että yritys siirtää koko laskutuksensa rahoitusyhtiön hoidettavaksi ja saa siten luottoa myyntisaataviaan vastaan.
Tänä päivänä laskurahoitus on jo hyvin yleistä etenkin aloilla, joilla sesonkivaihtelu on suurta, kuten esimerkiksi metalli- ja konealalla.
Laskurahoituksen keskeisin hyöty on se, että yritys saa rahat nopeasti käyttöön. Nykyään jatkuvasti pidentyvät maksuajat eivät siis pääse vaikuttamaan yrityksen kassavirtaan haitallisesti. Samalla yritys pystyy pienentämään luottotappioriskiään. Yritys voi myös ulkoistaa koko myyntireskontransa hoidon rahoitusyhtiölle – näin yritys voi keskittyä täysillä ydinliiketoimintansa pyörittämiseen.
Rahoitusyhtiö perii laskurahoituksesta rahoitusprovision. Eli provisio-osuus vähennetään rahoitukseen siirrettävien laskujen arvosta ja loppusumma maksetaan asiakkaalle. Provision suuruus riippuu laskun arvosta ja maksuehdosta. Mitä lyhyempi maksuehto laskulla on, sitä edullisempi provisio.
Periaatteessa kaikki yrityksen laskut käyvät laskurahoituksen välineeksi. Yritys voi siirtää myyntilaskuja rahoitusyhtiölle rahoitettavaksi satunnaisesti yhden kerrallaan tai jatkuvasti – aina tarpeen mukaan. Jotta laskut voi siirtää rahoitusyhtiölle, tuotteen tai palvelun pitää olla toimitettu loppuasiakkaalle. Samoin laskujen pitää olla tuoreita eli jo erääntyneitä laskuja yritys ei voi enää siirtää rahoitusyhtiölle.
Laskurahoitus on ehdottomasti nopein tapa saada myyntitulot yrityksen käyttöön. Laskurahoituksella sesonkipainotteisen tai vaihtelevan tilauskannan omaava yritys pystyy tasoittamaan kassavirtaansa. Yritys voi käyttää laskurahoitusta joustavasti, eli siirtää laskuja rahoitukseen tarpeen mukaan yhden tai useamman laskun. Yritys voi myös halutessaan ulkoistaa koko myyntireskontransa hoidon rahoitusyhtiölle.
Laskurahoitus auttaa myös pidentyneiden maksuaikojen tuomaan kassavirtahaasteeseen. Näin yrityksen rahoituksen suunnittelu helpottuu ja luottotappioriski pienenee.
Tämä blogikirjoitus on alunperin julkaistu 4.12.2019. Blogin sisältö on tarkistettu ja päivitetty 05/2024.
Rahoitus
10 syyskuuta 2024
Rahoitus
01 maaliskuuta 2024
Rahoitus
29 joulukuuta 2021
Rahoitus
11 lokakuuta 2021
Rahoitus
09 heinäkuuta 2021
Rahoitus
12 huhtikuuta 2021
Rahoitus
02 marraskuuta 2020
Rahoitus
16 lokakuuta 2020
Rahoitus
16 heinäkuuta 2020
Rahoitus
25 maaliskuuta 2020