Rahoitus ei ole enää hätävara – se on osa tervettä yritystaloutta

Rahoitus mukautuu nyt yrityksen rytmiin

Monelle pienyrittäjälle perinteinen laina ei enää ole paras vaihtoehto. Rahoituksen tarve ei välttämättä ole suuri, mutta aikataulu on kireä: maksu asiakkaalta viivästyy, varasto on täynnä sesonkituotteita tai investointiin tarvitaan nopeasti rahoitusta.

Rahoituksen on pystyttävä mukautumaan yrityksen omaan rytmiin – ei toisin päin. Kassavirta elää, ja sen pitää myös saada elää. Joustava ratkaisu, kuten yrityslimiitti, toimii luottotilin tavoin: se on käytössä silloin, kun tarve syntyy, ja sen voi maksaa pois heti, kun kassassa taas on varaa. Lyhennysvapautta ja joustoa arvostetaan nyt aiempaa enemmän.

Case: Frank – joustoa kasvun keskelle

Lue Frankin tarina tästä >>

Joustavan rahoituksen hyödyt näkyvät hyvin Frank Oy:n esimerkissä. Perheyritys on kasvanut viime vuosina nopeasti, laajentunut verkkokauppaan ja avannut uusia liikkeitä eri paikkakunnille.

Koska vaateala on vahvasti sesonkipainotteinen, seuraavan sesongin mallistot ostetaan sisään usein puoli vuotta ennen kuin ne päätyvät asiakkaiden ostoskoreihin. Se sitoo pääomaa varastoon ja aiheuttaa väliaikaista painetta kassaan. Tämän tilapäisen rahoitustarpeen Frank on ratkaissut limiittiluotolla, joka on auttanut yritystä pitämään kasvun hallinnassa.

Ennakointi on yrittäjän paras turva

Yritysrahoituksen rooli on muuttunut: se ei ole enää hätävara, vaan osa suunnitelmallista ja vastuullista taloudenpitoa. Parhaat ratkaisut eivät rajoita yrittäjää, vaan antavat liikkumatilaa ja turvaa epävarmuuden keskellä.

Joustavuus ja ennakointi ovat tämän ajan tärkeimmät sanat – ne auttavat pitämään yrityksen liikkeessä myös silloin, kun maailma ympärillä muuttuu.

Näin vertailet yrityslainoja fiksusti Yritysrahoitusta vertaillessa ei kannata katsoa vain korkoprosenttia. Eri kulujen ja ehtojen vaikutus voi olla suuri, ja todellinen vuosikorko vaihtelee käytön mukaan. Alla on muutama käytännön neuvo, jotka auttavat tekemään vertailusta läpinäkyvämpää. 1. Selvitä kaikki kulut Nimelliskorko on vain osa totuutta. Laskutus-, nosto- ja kuukausikulut voivat kasvattaa kokonaiskustannusta merkittävästi – etenkin, jos luotto on vain osittain käytössä. Kulut kulkevat eri nimillä, mutta käytännössä laskutus-, tilinhoito- ja kuukausikulu tarkoittavat samaa asiaa. 2. Tarkista avaus- ja järjestelymaksut Kiinteä avausmaksu voi olla pienelle limiitille yllättävän suuri suhteessa lainasummaan. On hyvä laskea, mikä osuus kuluista muodostuu jo heti alussa. 3. Lue ehdot ylimääräisistä lyhennyksistä Kaikissa lainoissa ei ole sallittua maksaa takaisin etuajassa ilman lisäkuluja. Tämä voi rajoittaa joustavuutta ja lisätä kustannuksia, jos haluat lyhentää lainaa nopeammin. 4. Tarkista koron peruste Toisinaan saatat törmätä yritysluottoon, jonka korkoperusteena on alkuperäinen lainasumma tai sovittu luottoraja. Silloin joudut maksamaan korkoa saldolle, jota et käytä. 5. Laske todellinen vuosikorko oman käytön mukaan Limiittituotteissa todellinen vuosikorko riippuu käyttöasteesta. Laske kustannus oman kassavirran perusteella, ei pelkän maksimiluottorajan mukaan. 6. Arvioi hinnoittelun selkeyttä Jos edellisiä tietoja ei millään meinaa löytää, kannattaa kysyä miksi. Usein luotto jonka hinta on vaikea selvittää, on myös kallein.

Tutustu yrityslimiittiin >>