Sweden
Logga in

Kreditupplysning företag – allt du behöver veta

Publicerad onsdag 30 november 2022 02:50Fakturering

För dig som driver företag är det avgörande att få betalt för dina produkter eller tjänster. Rätt information, till exempel genom en kreditupplysning, ger dig värdefull hjälp i dina kreditbeslut.

En kreditupplysning består av en rad offentliga uppgifter om en privatperson eller företag. Dessa uppgifter kallas för kreditinformation och har samlats in av ett kreditupplysningsföretag.

– Kreditinformationen ger en samlad bild av måendet i bolaget eller hos en privatperson, berättar Ann-Charlotte Pettersson, ansvarig för kreditinformation på Svea.

Ska finnas goda skäl för företag att ta en kreditupplysning

Kreditupplysningsföretag har stort mandat att samla information på det här sättet, och i och med att det endast rör sig om offentlig information spelar det ingen roll om informationen kommer från domstolsväsendet eller olika myndigheter. Det är därför inte möjligt att förhindra den här typen av insamlande. Däremot måste det enligt lag finnas goda skäl till att ta en kreditupplysning.

– Om du som företag ska göra en affär med ett bolag bör du kolla upp dem så du vet att du får betalt. Beroende på affärens storlek kan du ta olika upplysningar. Är det en mindre affär kanske det räcker med att endast kontrollera om det finns ett skuldsaldo hos Kronofogdemyndigheten. Rör det sig om en större affär rekommenderar jag att ta en mer omfattande kreditupplysning, berättar Ann-Charlotte Pettersson.

En kreditpolicy behövs när företaget växer

En kreditpolicy bör finnas på plats inom ett företag eftersom den ger riktlinjer för beslut kring betalning och kredithantering. En kreditpolicy bör ses över en gång per år.

– En kreditpolicy kan innehålla väldigt mycket, det är upp till ditt bolag att bestämma. Men jag rekommenderar som minimum att en kreditpolicy innehåller regler för hur en kund ska kontrolleras, vilka kreditupplysningar och referenser som ska tas och hur ofta. Även information om när leveranser till kunden eventuellt ska stoppas, när krediter ska stoppas och vem på företaget som har ansvaret för att detta görs, bör finnas med i policyn. Ange också vem som får bestämma om avsteg från policyn får göras, säger Ann-Charlotte Pettersson.

Skillnad mellan en personupplysning och företagsupplysning

När det kommer till företag är det samma typ av uppgifter som framgår som vid en kreditupplysning för privatperson (det vill säga hur bolaget mår finansiellt och hur betalningsförmågan ser ut), men det tillkommer även information om bland annat styrelse, bokslut, revisor, och när bolaget grundades.

Många glömmer befintliga kunder

Många företag är bra på att ta fram information om nya kunder. Men för dig som driver företag finns det tyvärr alltid en risk att gamla trogna kunder snabbt förvandlas till kostsamma kreditförluster.

– Därför är det bra att upprätta en kreditbevakning. Att sätta upp en sådan är en billig försäkring mot överraskande och dyra kreditförluster, säger Ann-Charlotte Pettersson.

Kreditupplysning vid fakturaköp

Som företag kan du välja att sälja dina kundfakturor. Du väljer själv när du vill sälja fakturor och hur mycket du vill sälja. En fördel med att sälja fakturor är att du får in pengarna snabbare och slipper oroa dig för obetalda fakturor. När ett företag säljer en faktura tas en kreditupplysning på i första hand det företag som ska betala fakturan. Ibland tas även en kreditupplysning på det bolag som säljer fakturan.

Ann-Charlotte Pettersson
En kreditbevakning är en billig försäkring mot överraskande och dyra kreditförluster.

6 snabba frågor & svar om kreditupplysning för dig som driver företag

1. Vad händer när mitt företag ansöker om lån? Vad tittar långivaren efter i en kreditupplysning?

– Allt som kan berätta hur företaget mår. Till exempel information om styrelsen, nyckeltal, resultat- och balansräkning, rating, finns det revisor, kommentarer, skatteskulder, eller stora förändringar i bolaget.

2. Vad ingår i en kreditupplysning av ett företag?

– Det ingår information om företaget är aktivt, vad företaget hade för aktiekapital när det bildades, kreditvärdighet och hur den utvecklats, vem som är firmatecknare, vem som är revisor, bokslutsuppgifter, upplysningar angående betalningsanmärkningar. Kreditupplysningsföretagen har olika skalor som ger vägledning för den som ska tolka upplysningen. En del har AAA, en del har 1-10, 1-100 och så vidare.

3. Vad innebär det att det tas en kreditupplysning på borgensman? Hur skiljer det sig åt om jag är en privatperson som ansöker om lån – är det samma slags kreditupplysning?

– Eftersom risken för långivaren är densamma oavsett om det rör sig om en huvudlåntagare eller en borgensman är upplysningen man tar samma.

4. Kan jag få svårare att få lån om det tagits många kreditupplysningar på mig/mitt företag?

– Kreditupplysningar är en vägledning och bedömningen av informationen görs från fall till fall. Men generellt sett är det bättre om ett bolag inte har så många kreditupplysningar.

5. Hur tar jag som företagare "lån utan UC"?

– Det är sällan en möjlighet.

6. Vad ska jag som företag tänka på gällande kreditupplysningar?

– Ett tips är att själv ta en upplysning på ditt företag för att se vad för krediter som ligger där innan du ansöker om nya krediter. Då får du en bra indikation på huruvida lånet kommer bli godkänt eller inte.

Mer intressant läsning

Röda siffror för årets Black Friday-period

Black Friday började starkt men tappade på slutet av dagen. Även de andra längre perioderna i Black Week och Black November minskar i omsättning. Det konstateras när Prisjakt och Svea Bank summerar Sveriges största shoppinghögtid.

Skattetips för framsynta företagare

Håll koll på momsen och på avdragsrätten för bolagets kostnadsräntor. Det är en mycket kort sammanfattning av många goda råd i Företagarnas skattewebbinarium.

Dags att se över löneuttaget för utdelning

För dig som är ägare i fåmansbolag är det dags att se över löneuttaget för 2022. För att ta ut utdelning till 20 procents skatt 2023, krävs bland annat att rätt lön har betalats ut före årsskiftet.