Yrityslimiitti vai yrityslaina – mikä sopii yrityksesi rahoitustarpeeseen?

Mikä on yrityslimiitti?

Yrityslimiitti on ennalta sovittu luottoraja, josta voi nostaa varoja joustavasti. Yritys maksaa korkoa vain käytetystä osuudesta, ja takaisinmaksu tapahtuu omien kassavirtojen mukaan. Limiitti toimii jatkuvana rahoitusratkaisuna, jota voi käyttää aina uudelleen lyhennysten jälkeen. Hakuprosessi on nopea ja täysin sähköinen.

Mikä on yrityslaina?

Yrityslaina on kertaluonteinen rahoitus suurempiin tarpeisiin. Yritys saa sovitun summan kerralla ja maksaa sitä takaisin kiinteässä aikataulussa. Laina sopii investointeihin ja projekteihin, jotka vaativat merkittävän pääoman. Vakuuksia voidaan tarvita, mutta vastineeksi laina on usein limiittiä edullisempi.

Yrityslimiitin ja yrityslainan ominaisuudet vertailussa

Yrityslimiitin etuna on sen joustavuus ja nopea saatavuus. Korkoa kertyy vain nostetulle lainalle, minkä vuoksi limiitin voi hakea silloinkin, kun sen tarkka käyttökohde ei ole vielä tiedossa. Limiitin avulla on helppo tasata kassavirran heilahteluja, kuten kausivaihtelua. Limiitin voi yleensä saada ilman reaalivakuuksia, ja sen joustavuus tarjoaa mahdollisuuden tarttua nopeasti eteen tuleviin tilaisuuksiin kasvattaa liiketoimintaa.

Yrityslaina saattaa soveltua yrityslimiittiä paremmin kertaluontoiseen rahoitustarpeeseen. Jos lainalle on annettu vakuudet, on korko yleensä kilpailukykyisempi kuin vakuudettomassa yrityslimiitissä. Vakuuden ansiosta yrityslainaa voi useimmiten saada enemmän kuin limiittilainaa. Perinteisellä yrityslainalla on tyypillisesti selkeä takaisinmaksusuunnitelma, mikä helpottaa yrityksen talouden suunnittelua.

Esimerkit yrityslimiitin ja yrityslainan käytöstä

Kausivaihtelun tasaus yrityslimiitillä

Käsityöalan pk-yrityksellä on vahvaa kausivaihtelua liiketoiminnassaan. Syksy ja joulu ovat kiireisintä aikaa myynnissä, kun taas alkuvuosi on hiljaisempaa. Yrityksellä on kuitenkin ympäri vuoden kiinteitä menoja: työntekijöiden palkat, liiketilan vuokra ja muita kuluja, jotka juoksevat joka kuukausi.

Hiljaisempina kuukausina yrityksen kassavarat hupenevat, koska myyntituloja tulee niukasti. Yrityslimiitti on tässä tilanteessa oiva ratkaisu. Yritys on hakenut 50 000 euron limiitin varmuuden vuoksi jo syksyllä hyvän tuloskauden aikana. Nyt alkuvuonna se voi nostaa limiitiltä tarvittavat varat palkkojen ja laskujen maksuun ilman viivettä. 

Kun kevään myötä myynti taas elpyy, yritys lyhentää limiittiä pois ylimääräisillä kassavaroilla. Limiitin ansiosta kausivaihtelun aiheuttama kassavaje tuli katettua.

Tutustu myös asiakkaamme Frank Oy:n esimerkkiin limiitin hyödyntämisestä >>

Suuri investointi yrityslainalla 

Konealan yritys haluaa ostaa uuden CNC-koneistuskeskuksen tuotantonsa laajentamiseksi. Laitteen hinta on 120 000 euroa. Yrityksellä ei ole näin suurta summaa vapaana kassassa, joten se tarvitsee ulkopuolista rahoitusta.

Yritys neuvottelee pankista vakuudellisen 120 000 euron lainan viiden vuoden maksuajalla käyttäen osin yrityskiinnitystä vakuutena. Lainan turvin kone saadaan heti hankittua, ja takaisinmaksu hoituu tasaerinä tulevien vuosien aikana. Uusi laite alkaa tuottaa yritykselle lisämyyntiä, jonka turvin lyhennyksiä voidaan maksaa. 

Tässä tilanteessa yrityslaina osoittautui paremmaksi vaihtoehdoksi: se tarjosi ison summan kerralla kohtuullisella korolla ja riittävän pitkällä maksuajalla.

Miten valita yrityslimiitin ja yrityslainan välillä?

Lainan ja limiitin valinta riippuu rahoitustarpeen luonteesta. Jos yritys tarvitsee joustoa, varmuutta kassanhallintaan ja rahoitusta nopeasti, limiitti on usein paras valinta. Jos taas kyseessä on suuri investointi tai projekti, johon tarvitaan merkittävä summa kerralla, on kertaluonteinen yrityslaina tarkoituksenmukaisempi.

Kun arvioit, kumpi ratkaisu sopii paremmin yrityksellesi, pohdi ainakin seuraavia kysymyksiä: tarvitaanko rahoitusta kerralla vai toistuvasti, kuinka nopeasti varoille on tarvetta, onko yrityksellä käytössään vakuuksia ja kaivataanko takaisinmaksuun joustavuutta.

Yrityslimiittimme pienten ja keskisuurten yritysten tarpeisiin

Yrityslimiittimme on suunniteltu pienten ja keskisuurten yritysten tarpeisiin. Tarjoamme joustavan ja vakuudettoman ratkaisun, jossa maksat korkoa vain silloin, kun hyödynnät luottoa. Luottoraja on jatkuvasti käytettävissäsi, ja takaisinmaksu tapahtuu yrityksesi kassavirran mukaan. Saat rahoituksen käyttöösi helposti ja nopeasti silloin, kun sitä tarvitset.

Tutustu yrityslimiittiin >>