Yrityslimiitti vai yrityslaina – mikä sopii yrityksesi rahoitustarpeeseen?

Mikä on yrityslimiitti?

Yrityslimiitti on ennalta sovittu luottoraja, josta voi nostaa varoja joustavasti. Yritys maksaa korkoa vain käytetystä osuudesta, ja takaisinmaksu tapahtuu omien kassavirtojen mukaan. Limiitti toimii jatkuvana rahoitusratkaisuna, jota voi käyttää aina uudelleen lyhennysten jälkeen. Hakuprosessi on nopea ja täysin sähköinen.

Mikä on yrityslaina?

Yrityslaina on kertaluonteinen rahoitus suurempiin tarpeisiin. Yritys saa sovitun summan kerralla ja maksaa sitä takaisin kiinteässä aikataulussa. Laina sopii investointeihin ja projekteihin, jotka vaativat merkittävän pääoman. Vakuuksia voidaan tarvita, mutta vastineeksi laina on usein limiittiä edullisempi.

Yrityslimiitin edut ja käyttökohteet sekä rajoitteet

Yrityslimiitin edut korostuvat tilanteissa, joissa tarvitaan joustoa. Korkoa maksetaan vain käytetystä luotosta, joten rahoitus on kustannustehokasta silloin, kun tarve vaihtelee. Limiitti sopii kassavirran tasaamiseen esimerkiksi kausiluonteisessa liiketoiminnassa. Se ei vaadi reaalivakuuksia, mikä on tärkeää yrityksille, joilla ei ole pantattavaa omaisuutta. Limiitti tukee myös kasvua, koska sen avulla voi tarttua nopeasti uusiin tilaisuuksiin.

Limiitin rajoitteita ovat yleensä pienempi luottoraja ja lyhyempi sopimuskausi. Korot voivat olla korkeammat kuin vakuudellisissa lainoissa, ja jatkuva suuri käyttö voi kasvattaa kokonaiskustannuksia. Joustavuus edellyttää myös kurinalaista taloudenhallintaa.

Esimerkki yrityslimiitin käytöstä

Käsityöalan yrityksellä on vahvaa kausivaihtelua. Hiljaisina kuukausina kassaan kertyy vähemmän tuloja, mutta kiinteät kulut pysyvät. Yrityslimiitti tarjoaa puskurin, jonka avulla palkat ja vuokrat saadaan maksettua ajoissa. Vilkkaampana aikana limiitti lyhennetään takaisin, ja rahoitus on jälleen käytettävissä.

Yrityslainan edut ja käyttökohteet sekä haasteet

Yrityslainan edut näkyvät suurissa hankinnoissa. Lainalla voidaan rahoittaa merkittäviä investointeja, ja takaisinmaksuaika voidaan sopia pitkäksi. Vakuuksien avulla lainaehdot ovat usein edulliset, ja kiinteät lyhennykset helpottavat budjetointia. Laina on selkeä ratkaisu, kun rahoitustarve on kertaluonteinen ja tarkasti tiedossa.

Lainan haasteita ovat hitaampi hakuprosessi ja vähäinen joustavuus. Takaisinmaksuerät on hoidettava suunnitellusti, vaikka kassavirta vaihtelisi. Vakuusvaatimukset voivat olla este, jos yrityksellä ei ole pantattavia varoja. Laina ei myöskään sovellu toistuviin pienempiin tarpeisiin, koska jokainen uusi rahoitustilanne edellyttää uuden hakemuksen.

Esimerkki yrityslainan käytöstä

Kasvava teollisuusyritys haluaa hankkia kalliin tuotantolaitteen, jonka hinta on suuri kertakulu. Yritys ottaa vakuudellisen lainan riittävällä takaisinmaksuajalla. Laite alkaa tuottaa lisämyyntiä, jonka avulla laina lyhenee suunnitellusti. Tässä tilanteessa laina on kustannustehokkain ratkaisu.

Miten valita yrityslimiitin ja yrityslainan välillä?

Lainan ja limiitin valinta riippuu rahoitustarpeen luonteesta. Jos yritys tarvitsee joustoa, varmuutta kassanhallintaan ja rahoitusta nopeasti, limiitti on usein paras valinta. Jos taas kyseessä on suuri investointi tai projekti, johon tarvitaan merkittävä summa kerralla, laina on tarkoituksenmukaisempi.

Kun arvioit, kumpi ratkaisu sopii, pohdi ainakin seuraavia kysymyksiä: tarvitaanko rahoitusta kerralla vai toistuvasti, kuinka nopeasti varoja tarvitaan, onko yrityksellä vakuuksia ja tarvitaanko joustavuutta takaisinmaksuun.

Yrityslimiittimme pienten ja keskisuurten yritysten tarpeisiin

Yrityslimiittimme on suunniteltu pienten ja keskisuurten yritysten tarpeisiin. Tarjoamme joustavan ja vakuudettoman ratkaisun, jossa maksat korkoa vain silloin, kun hyödynnät luottoa. Luottoraja on jatkuvasti käytettävissäsi, ja takaisinmaksu tapahtuu yrityksesi kassavirran mukaan. Saat rahoituksen käyttöösi helposti ja nopeasti silloin, kun sitä tarvitset.

Tutustu yrityslimiittiin >>