Laskut rahaksi heti – mitä yrityksen kannattaa tietää laskurahoituksesta

Laskujen rahaksi muuttaminen tuo myyntisaatavat tilille heti

Monilla aloilla yritykset joutuvat odottamaan asiakkaiden maksusuorituksia viikkoja tai jopa kuukausia – tyypilliset maksuajat voivat olla 30, 60 tai jopa 90 päivää. Vaikka liikevaihtoa syntyy, rahat ovat kiinni myyntisaatavissa, kunnes asiakkaat maksavat laskunsa. 

Nopea myyntilaskujen muuttaminen rahaksi auttaa välttämään kassavajetta ja varmistaa, että yritykselläsi on jatkuvasti käytettävissä riittävästi käteisvaroja. Laskurahoitus antaa mahdollisuuden saada myyntisaatavat tilille heti eikä vasta eräpäivänä, mikä tasoittaa kassavirran vaihteluita.

Miten laskurahoitus toimii?

Laskurahoitus on rahoitusmuoto, jossa yrityksesi saa laskun summan heti käyttöön rahoitusyhtiöltä sen sijaan, että yrityksesi joutuisi odottamaan asiakkaan maksua eräpäivään asti.

Käytännössä prosessi toimii seuraavasti: 

1. Yritys toimittaa myyntilaskun rahoitusyhtiölle heti laskun laatimisen jälkeen. 
2. Rahoitusyhtiö tarkistaa laskun ja maksaa yritykselle suurimman osan laskun arvosta, tyypillisesti noin 70–90 prosenttia lähes välittömästi, jopa saman päivän aikana. 
3. Yritys saa valtaosan laskun summasta tililleen 1–2 päivän kuluessa.
4. Asiakas saa laskun maksettavaksi normaalisti ja maksaa laskun maksuajan puitteissa suoraan rahoitusyhtiölle. 
   Kun asiakas on maksanut laskun, tilittää rahoitusyhtiö yritykselle laskun loppuosan rahoitusyhtiön palvelumaksun vähennyksen jälkeen. 
5. Yritys saa laskutettavan laskun rahaksi heti, kun taas asiakkaalle maksuehdot voivat pysyä entisellään. 

Laskurahoituksen käyttö on joustavaa: yrityksesi voi valita, milloin ja millaiset laskut rahoitetaan.

Laskurahoituksen hyödyt yrityksellesi

Laskurahoituksen käyttämisestä on monia konkreettisia etuja yrityksellesi:

Parantunut kassavirta ja maksuvalmius

Yrityksesi saa myyntisaatavat heti käyttöön, mikä nopeuttaa kassankiertoa ja tuo rahat yrityksen tilille jopa saman päivän aikana laskun lähetyksestä. 

Tasaisempi talouden hallinta

Avoimien laskujen nopea kotiuttaminen tasoittaa kassavirran vaihteluita. Pitkät asiakaskohtaiset maksuajat eivät pääse horjuttamaan yrityksesi taloutta, kun rahat tulevat kassaan viiveettä. Tämä on hyödyllistä erityisesti kausiluonteisilla aloilla, joilla myynti voi vaihdella – laskujen myynti auttaa pitämään kassavirran ennakoitavampana ympäri vuoden.

Luottoriskin pienentyminen 

Yrityksesi voi pienentää riskiä luottotappioista. Mikäli asiakas viivästyy maksussa, rahoitusyhtiö hoitaa lakisääteiset maksumuistutukset ja tarvittaessa myös perinnän.

Hallinnollisen taakan keveneminen 

Laskurahoituspalveluun sisältyy usein myyntireskontran hallinnointia. Kun laskut siirtyvät rahoitusyhtiön hoidettaviksi, yrityksesi oma henkilöstö säästyy muistutusten lähettämiseltä ja perintätoimilta.

Joustavuus

Laskurahoitus on erittäin joustava rahoitusratkaisu. Yrityksesi voi päättää, rahoittaako se kaikki laskut vai vain osan niistä tarpeen mukaan, eikä palvelun käyttöön yleensä liity pakollista kuukausittaista nostoa tai minimimäärää. Laskurahoitusta voi hyödyntää juuri silloin, kun tarve lisärahoitukselle ilmenee, ja vastaavasti olla käyttämättä, kun kassassa on riittävästi rahaa – maksut tapahtuvat vain käytetyistä palveluista.

Ei lisää velkaa

Toisin kuin perinteinen laina, laskurahoitus ei kasvata yrityksesi velkaantuneisuutta, koska kyseessä ei ole uusi velka vaan omien myyntisaatavien nopeutettu kotiutus. Laskujen myyminen vapauttaa yrityksen pääomaa ilman, että taseeseen tulee lisää lainoja.

Laskurahoitus vai yrityslaina?

Laskurahoitus, yrityslimiitti vai yrityslaina – millaiset erot niillä on, ja milloin on kannattavaa valita laskurahoitus? Yrityksen kannalta paras vaihtoehto riippuu rahoitustarpeen kestosta ja käyttötarkoituksesta.

Laskurahoitus sopii erityisesti tilanteisiin, joissa yrityksesi tarvitsee nopeasti käyttöpääomaa arjen kulujen kattamiseen tai kasvun rahoittamiseen, kun haluat välttää uuden velan ottamista. Laskurahoituksessa yrityksesi saa rahoitusta suoraan omia myyntisaataviaan vastaan. Lisäksi laskurahoituksen luotonmyöntöprosessi on usein joustavampi kuin perinteisessä lainassa – päätöksessä huomioidaan myös asiakkaiden maksukyky, joten palvelu voi sopia myös nuorille yrityksille, joilla ei vielä ole pitkää taloushistoriaa tai vakuuksia.

Yrityslaina sen sijaan on kertaluontoinen laina, joka maksetaan takaisin kiinteän maksusuunnitelman mukaisesti kuukausittain. Laina sopii hyvin esimerkiksi suuriin investointeihin tai pitkäaikaisiin rahoitustarpeisiin. Huomioi, että pankista haettaessa yrityslaina edellyttää usein reaalivakuuksia, kuten omaisuutta vakuudeksi ja riittävää kannattavuushistoriaa. Lainan etuna ovat ennustettavat kustannukset ja joskus matalampi korko, mutta toisaalta joustavuus on vähäisempää – lainan takaisinmaksu erääntyy sovitusti riippumatta siitä, miten yrityksesi myynti kehittyy.

Yrityslimiitti tai yrityksen luottolimiitti on eräänlainen yhdistelmä joustoa ja lainaa. Siinä yrityksellesi myönnetään ennalta sovittu luottoraja, josta voi nostaa rahaa tarpeen mukaan. Limiitti on usein vakuudeton ja sitä voi käyttää uudelleen, kun takaisin maksettu osa vapautuu uudelleen nostettavaksi. 

Yrityslimiitin etuna on sen joustavuus: korkoa ja kuluja maksetaan vain käytetystä osasta, ja limiittiä voi lyhentää omaan tahtiin ilman kiinteää lyhennysohjelmaa, kuten luottokortissa. Laskurahoitukseen verrattuna yrityslimiitillä rahoituksen määrä on etukäteen rajattu luottopäätöksen mukaisesti, kun taas laskurahoituksessa rahoituksen määrää voivat kasvattaa yrityksen kasvavat myyntisaatavat ilman erillistä lainahakemusta. 

Laskut rahaksi heti Svealta

Me Svealla olemme auttaneet suomalaisia yrityksiä kassavirran hallinnassa jo vuodesta 2002 alkaen. Tarjoamme monipuolisia palveluja, joihin kuuluvat laskurahoituspalvelut, sekä yrityslimiitit ja yrityslainat. Laskurahoituspalvelumme tukee yrityksesi kasvua ja varmistaa, että kassavirtasi pysyy terveenä. 

Palvelussamme voit valita mitkä laskut rahoitetaan ja saat rahat nopeasti yrityksesi tilille – jopa saman päivän aikana laskun toimittamisesta. Huolehdimme myös laskujen hallinnoinnista, muistutuksista ja perinnästä.

Kiinnostuitko? Ota meihin yhteyttä

Ota rohkeasti yhteyttä asiantuntijoihimme tai jätä yhteydenottopyyntö laskurahoitusta varten. Löydämme yrityksesi tarpeisiin sopivan ratkaisun, oli kyse sitten yksittäisten myyntilaskujen rahoittamisesta tai jatkuvasta factoring-yhteistyöstä.