Yrityslainaa ilman vakuuksia

Yritykset tarvitsevat usein toimintansa kehittämiseen lainarahaa, jolla pystytään rahoittamaan niin yrityksen päivittäistä toimintaa kuin kasvuakin. Yrityslainaa voi hyödyntää lisärahoituksena monipuolisesti yrityksen tarpeen mukaan niin investointeihin, työvälinehankintoihin, uusien työntekijöiden palkkaamiseen, työtilan vuokraamiseen, yritystoiminnan laajentamiseen kuin äkillisiin menoihinkin. Varsinkin siinä tapauksessa, kun yritys ei ole ollut kauaa toiminnassa ja pankista haettavaan perinteiseen yrityslainaan ei löydy tarvittavia reaalivakuuksia, on vaihtoehtona hakea rahoitusta yritykselle ilman vakuuksia. Vakuudettoman yrityslainan myöntämiseen ei vaadita reaalivakuuksia, kuten omistettua kiinteistöä tai asiakirjoja, ja se on siten helpompi saada kuin yrityslaina pankista.

Vakuudeton yrityslaina sopii hyvin:

• yrityksen investointeihin ja toiminnan laajentamiseen
• kun on tarpeen hankkia työvälineitä tai joko vuokrata tai ostaa lisää työtilaa
  lisäresurssien palkkaamiseen
• turvaksi kattamaan äkillisiä menoja
• kassavajeen tasaamiseen

Vakuudeton yrityslaina voi sopia yrityksen rahoitustarpeeseen hyvin myös silloin, jos olemassa olevia reaalivakuuksia ei syystä tai toisesta haluta käyttää. Tällainen laina, jota yritys voi hakea ilman vakuuksia, voi myös toimia hyvin lisärahoituksena jo otetun yrityslainan rinnalla. Yritys, laina ja rahoitustarve onkin kombinaatio, johon löytyy monta erilaista ratkaisua ja vaihtoehtoa. Yritykselle paras kombinaatio löytyykin yrityksen tarpeita pohtimalla ja yritysrahoitusratkaisuja vertailemalla.

Kertaluontoisen yrityslainan lisäksi yrityslaina ilman vakuuksia voi olla limiittimuotoinen laina, jonka saa yrityksen käyttöön joustavasti. Limiittilainalle määritellään luotonmyöntäjän ja rahoitusta hakevan yrityksen kanssa luottoraja, johon asti yritys voi käyttää luottoa vapaasti. Kun yritys lyhentää käytössä olevaa rahoitusta, vapautuu samalla lyhennetty limiitti uudelleen yrityksen käyttöön. Näin limiittimuotoinen vakuudeton yrityslaina muuntautuu joustavasti yrityksen tarpeisiin ja on jatkuvasti käytettävissä, kun tarve lisärahoitukselle ilmenee.

Usein limiittilainaa lyhennetään vähintään luottoehdoissa mainitun vähimmäissumman verran kuukausittain, mutta luotonmyöntäjästä riippuen limiittimuotoinen laina voi olla myös täysin lyhennysvapaa. Lyhennysvapaa limiittilaina tarjoaa yritykselle mahdollisuuden lyhentää lainaa täysin omassa tahdissa sovitun maksusuunnitelman sijaan juuri silloin, kun se yrityksen tilanteeseen sopii. Näin ollen yritys pystyy kanavoimaan tarvittavat varat esimerkiksi investointeihin ja yrityksen kasvuun lainanmaksun sijaan.

Svean limiittimuotoinen reaalivakuudeton yrityslaina on täysin lyhennysvapaa ja voit hakea sitä 5 000–500 000 €. Svean tarjoama, perinteistä yrityslainaa joustavampi limiittilaina sopii hyvin erilaisiin rahoitustarpeisiin niin yrittäjille, pienille yrityksille kuin suuremmillekin toimijoille. Lainan ollessa limittimuotoinen ja täysin lyhennysvapaa, maksat korkoa ainoastaan käytössä olevan saldon, etkä myönnetyn limiitin, mukaan. Halutessasi voit maksaa vain korkokulut ja kuukausimaksun ja lyhentää limiittiä, kun se yrityksellesi sopii. Hakemuksen täytät vaivattomasti verkossa ja lainapäätöksen saat nopeasti. Ensimmäisen noston myönnetyn limiitin puitteissa voit tehdä usein jo seuraavana arkipäivänä.

Yrityslainan hakuprosessi vaihtelee suuresti luotonmyöntäjittäin. Pankista haettavan yrityslainan hakeminen on useimmiten aikaa vievämpi prosessi, sillä hakemuksen lähettämisen jälkeen pyydetään tarvittavia lisäselvityksiä, järjestetään lainaneuvottelut ja käydään tarpeen mukaan myös useampaan otteeseen paikan päällä pankkikonttorissa koko hakuprosessin aikana. Rahoitusyhtiöt tarjoavat taas usein mahdollisuutta hakea rahoitusta yritykselle jouhevasti netistä, eikä aikaa kulu turhaan siihen, että sovittaisiin tapaamisia tai neuvotteluita ennen kuin lainatarjous voidaan laatia. Mikäli lainanhakijalla on kiire saada rahoitusta, on rahoitusyhtiön myöntämä yrityslaina usein se sopivampi vaihtoehto yrityksen tilanteesta riippuen. Yrittäjälle ja yrityksille aika on rahaa, joten helppo ja nopea lainanhakuprosessi on usein varteenotettava vaihtoehto myös yritykselle, joka voisi saada pankista perinteistä pankkilainaa.

Parhaimmillaan yrityslainan hakeminen hoituu muutamalla klikkauksella, ilman että yrityksen tarvitsee toimittaa luotonantajalle mitään dokumentteja tai todistuksia. Nykyään yrityksen edustajan tiedot saadaan helposti varmennettua sähköisellä tunnistamisella, kuten verkkopankkitunnusten tai mobiilivarmenteen avulla – samalla luotonmyöntäjä saa, yrityksen edustajan tunnistuksen jälkeen antamalla suostumuksella, haettua ja varmennettua edustajan yritysyhteydet. Kun tarvittavat tiedot on täytetty hakemukseen, voi yritys saada luottopäätöksen ja mahdollisen lainatarjouksen samalta istumalta.

Svean lainahakemus on hyvä esimerkki jouhevasta hakuprosessista, jonka yrityksen edustaja voi tehdä milloin vain ja missä vain. Hakuprosessi mahdollistaa sen, että yrityksesi voi saada limiittimuotoista yrityslainaa nopeasti ja helposti verkossa. Lainahakemuksen jättämiseksi tarvitset ainoastaan verkkopankkitunnukset sen lisäksi, että sinulla tulee olla yrityksen nimenkirjoitusoikeus. Yritystiedoista tarvitaan pelkästään IBAN-muotoinen tilinumero. Lainahakemuksen aloitat kirjautumalla verkkopalveluumme omilla henkilökohtaisilla verkkopankkitunnuksillasi. Hakemus tehdään henkilökohtaisilla verkkopankkitunnuksilla, koska tarkoituksena ja tarpeena on todentaa sinun henkilöllisyytesi hakijana – yrityksen verkkopankkitunnukset eivät siis tähän tarkoitukseen sovellu, eikä niitä siten tässä voi käyttää.

Vahvan tunnistamisen jälkeen palvelun avulla selvitetään kaikki yritysyhteytesi, joista pääset valitsemaan halutun yhteyden. Mikäli yritysyhteyksiä ei ole kuin yksi, siirrytään suoraan kyseisen yrityksen hakemukseen. Hakemuksella täytät tarvittavat tiedot sekä haettavan limiitin määrän. Kun vaaditut kohdat on täytetty, voit lähettää hakemuksen. Itse hakemuksen jättäminen ei sido vielä mihinkään, vaan voit rauhassa tutustua hakemuksen perusteella saamaasi lainatarjouksen ja päättää hyväksytkö tarjouksen. Luottopäätös ja lainatarjous tulee nopeasti, ja mikäli päätät hyväksyä saamasi tarjouksen, ensimmäisen noston voit tehdä yleensä jo seuraavana arkipäivänä.

Lainatarjous löytyy Svean verkkopalvelusta, joten voit halutessasi palata sinne tutkailemaan tarjousta tarkemmin, kun se sinulle sopii. Tarjouksen voi hyväksyä suoraan palvelun kautta, minkä jälkeen palvelu toimii yrityksen yritysrahoitusasioiden palvelukanavana. Palvelun kautta voit tehdä nostoja limiittitililtä yrityksen tilille ja tarkastella lainan tilannetta, kuten nostettua saldoa ja tulevia maksuja. Sen lisäksi, että käytössäsi on monipuolinen ja helppokäyttöinen palvelukanava, joka mahdollistaa rahoituksen hallinnan itsenäisesti, on sinulla aina myös Svean asiakaspalvelun vankka tuki kaikissa tilanteissa.

Koska Svealta haettavan limiittimuotoisen yrityslainan hakeminen onnistuu verkossa helposti ja nopeasti ja luottopäätös saadaan jopa heti, tai viimeistään muutaman päivän sisällä, on limiittilaina vaihtoehtoinen pikalaina yritykselle. Limiittilaina sopii loistavasti yrityksen äkilliseen rahoitustarpeeseen, sillä luottosopimuksen hyväksymisen jälkeen, voi ensimmäisen saldonoston tehdä yleensä seuraavan arkipäivän aikana. Äkillisen rahoitustarpeen väistyttyä, voi yritys maksaa käyttämänsä limiitin halutessaan takaisin – näin luotto on kokonaisuudessaan jälleen yrityksen käytössä.

Pelkkää kuukausimaksua maksamalla yritys varmistaa maksuvalmiutensa seuraavan äkillisen rahoitustarpeen koittaessa, sillä limiittilaina on jatkuvasti yrityksen käytettävissä. Mikäli yrityksen taloudellinen tilanne ei jousta riittävästi, voi limiittiä hyödyntää aina luottorajaan asti maksamalla kuukausimaksua ja korkoa käytössä olevan saldon mukaan. Lainanlyhennykset yritys voi maksaa omassa tahdissa, kun taloudellinen tilanne sen sallii. Näin limiittimuotoinen yrityslaina mukautuu täysin yrityksen sen hetkisen tilanteen ja rahoitustarpeiden mukaan.

Limiittilaina on hyvä turva yritykselle, ja onkin usein kannattavaa jättää kerran hankittu limiittimuotoinen yrityslaina voimaan myös sen jälkeen, kun nostettu saldo on maksettu kokonaisuudessaan pois. Pientä kuukausittaista kulua vastaan yritys voi siis turvata lisärahoituksen saannin milloin vain ilman, että uusia lainahakemuksia tai lisähakemuksia tarvitsee tehdä. Näin ollen voimassa oleva limiitti on ikään kuin pikalaina yritykselle, sillä luottorajan puitteissa lainaa voi nostaa käyttöön välittömästi uudellee

Muut yrityksen rahoitusratkaisut ovat harvoin yhtä nopeita kuin mitä vakuudeton, verkosta haettava yrityslaina on. Päin vastoin vakuudellisen yrityslainan saaminen vie usein aikaa, sillä lainan saantia varten on käytävä neuvotteluja ja tehtävä lisäselvityksiä. Pikalaina yritykselle onkin usein tarpeen, joten lainojen hakuprosesseja kannattaa todella verrata - mielellään jo ennen kuin rahoitustarve äkillisesti ilmenee. Kun lainanmyöntäjien vaihtoehtoja on vertaillut etukäteen, voi rahoitusta hakea vaivattomasti ja ripeästi, kun tarve ilmaantuu.

Limiittilaina sopii lisäksi myös muiden rahoitusratkaisujen, kuten loppuun maksettavan yrityslainan, tueksi. Limiittilainaa voikin hyvin verrata luotolliseen yritystiliin, jota yritys voi käyttää tarpeen ja tilanteen mukaan. Kun yritys tietää, että rahoitus on valmiiksi haettu ja nostettavissa tarpeen mukaan, on tulevaisuutta ja toimintaa helpompi suunnitella vapaammin. Näin myöskään äkilliset rahoitustarpeet eivät aja yritystä siirtämään investointejaan pois tärkeistä kohteista, jotka voivat olla osa yritystoiminnan pitkäaikaisempaa suunnitelmaa, sillä lyhennysvapaata limiittilainaa voidaan hyödyntää lyhytaikaisten rahoitustarpeiden täyttämiseksi ilman sitoutumista tiettyyn maksusuunnitelmaan.