Yrityslimiitti kasvun vauhdittajana verkkokauppayrittäjälle

Mikä on yrityslimiitti ja miten se toimii?

Yrityslimiitti on jatkuva luotto yritykselle ja se on toiminnaltaan samanlainen kuin luotollinen tili. Yritykselle myönnetään ennalta sovittu luottoraja, jonka puitteissa se voi nostaa rahaa tarpeen mukaan. Yritys maksaa korkoa vain käytetystä osasta luottoa. Jos yrityksesi luottoraja on esimerkiksi 50 000 euroa ja käytät siitä 10 000 euroa, korkoa kertyy vain käytetystä 10 000 eurosta.

Toisin kuin perinteisessä lainassa, yrityslimiitissä ei yleensä ole kuukausittaisia pakollisia lyhennyseriä. Nostetun luoton voi maksaa takaisin joustavasti yrityksen kassatilanteen mukaan. Limiitin toimintamalli onkin samankaltainen kuin jatkuvassa yritysluotossa tai tililuotossa, joissa takaisin maksettu osuus vapautuu uudelleen nostettavaksi tulevia tarpeita varten. 

Yrityslimiitti on usein myös vakuudeton rahoitus, eli sen saamiseksi ei välttämättä tarvita reaalivakuuksia. Luotonantaja arvioi kuitenkin yrityksen maksukyvyn ennen limiitin myöntämistä.

Miten yrityslimiitti eroaa perinteisestä yrityslainasta?

Joustavuus

Yrityslimiitissä yrityksesi voi nostaa varoja tarpeen mukaan aina sovittuun luottorajaan asti, kun taas yrityslainassa koko lainasumma maksetaan tilille kerralla ja käytetään johonkin tiettyyn yhteen tarkoitukseen. Limiitin joustavuus antaa vapauden käyttää rahoitusta tarpeen mukaan ilman erillisiä lainahakemuksia.

Korkokulut

Yrityslimiitissä korkoa maksetaan vain siitä summasta, jonka yrityksesi on tosiasiassa nostanut käyttöönsä, mikä tekee siitä kustannustehokkaan ratkaisun vaihteleviin rahoitustarpeisiin. Perinteisessä yrityslainassa korkoa kertyy koko lainapääomalle riippumatta siitä, onko raha ehditty käyttää.

Takaisinmaksu

Limiitissä takaisinmaksu tapahtuu joustavasti: yrityksesi voi lyhentää luottoa omaan tahtiin, ja takaisin maksettu osuus on nostettavissa uudelleen. Yrityslainassa on sen sijaan yleensä kiinteä takaisinmaksuaikataulu, eikä takaisin maksettua summaa voi saada uudelleen käyttöön ilman uutta lainaa.

Nopeus ja byrokratian vähäisyys

Yrityslimiitti on jatkuvasti yrityksesi käytettävissä. Kun yllättävä meno tai uusi investointitarve ilmenee, voit heti nostaa tarvittavan summan limiitiltä. Perinteinen laina puolestaan edellyttää uuden hakuprosessin aina lisärahoitusta tarvittaessa.

Näin verkkokauppias hyötyy yrityslimiitistä

Verkkokauppayrittäjän arjessa on monia konkreettisia tilanteita, joissa joustava luottolimiitti on korvaamaton apu. Alla esimerkkejä tällaisista tilanteista:

• Sesonkivaihtelut: Sesongit tuovat verkkokaupan myyntiin vaihtelevuutta. Joulumyynti, Black Friday tai kesäsesonki saattavat vaatia tavallista enemmän myytävää varastoon ja suurempia panostuksia mainontaan tai väliaikaiseen työvoimaan. Yrityslimiitin avulla verkkokauppias voi rahoittaa nämä lisäkustannukset etukäteen, jotta suosittuun sesonkiin voidaan vastata täysin varastoin ja resurssein. Vastaavasti hiljaisena aikana limiitti auttaa tasoittamaan kassavirtaa. Jos myynti laskee väliaikaisesti, limiitillä voi hoitaa juoksevia kuluja.
• Varastointitarpeet: Menestyvä verkkokauppa huolehtii, että suosittuja tuotteita on aina saatavilla. Suuri kertahankinta varastoon sitoo kuitenkin paljon pääomaa. Yrityslimiitti mahdollistaa varaston täydentämisen juuri silloin kun se on tarpeen, esimerkiksi ennen odotettavissa olevaa kysynnän nousua, ilman että yrityksen oma kassa venyy äärimmilleen. Näin yrittäjä voi tehdä isompia tukkuostoja tai hyödyntää alennuksia tavarantoimittajilta ja maksaa ne takaisin vähitellen myynnin kertymisestä.
• Markkinointikampanjat: Uusien tuotteiden lanseeraus tai isommat kampanjat vaativat usein rahaa etukäteen. Jotta markkinointipanostus saadaan toteutettua oikealla hetkellä, yrityslimiitti tarjoaa käyttöpääomaa kampanjan rahoittamiseen. Yritys voi siis käynnistää laajan mainoskampanjan tai vaikuttajayhteistyön silloin kun sen vaikutus on suurin, ilman huolia kassavirrasta.
• Logistiikkakulut: Verkkokaupan kasvaessa myös toimitusketjun kulut kasvavat. Ennen sesonkia voi olla tarpeen kasvattaa pakkausmateriaalien varastoja, sopia ylimääräisiä kuljetuksia tai jopa laajentaa varastotiloja. Limiitin avulla nämä logistiikkakulut on mahdollista hoitaa sujuvasti. Myös yllättävät menoerät, kuten varaston laitteiston rikkoutuminen tai toimitusketjun ongelmat, voidaan kattaa nopeasti limiittirahoituksella ilman, että asiakkaille luvatut toimitusajat kärsivät.
• Nopea reagointi kysynnän kasvuun: Verkkokaupassa jokin tuote voi saada äkillisesti näkyvyyttä esimerkiksi media- tai somehuomion myötä ja tilausmäärät voivat moninkertaistua lyhyessä ajassa.Yrityslimiitti toimii kasvun vauhdittajana tällaisessa tilanteessa: sen turvin yrittäjä voi välittömästi tilata lisää myytäviä tuotteita, palkata tarvittaessa lisähenkilökuntaa pakkaamaan tilauksia tai tehostaa asiakaspalvelua – kaikki ilman viivettä. Nopea reagointi varmistaa, että kysyntäpiikkiin pystytään vastaamaan täysimääräisesti, mikä pitää asiakkaat tyytyväisinä ja estää heitä kääntymästä kilpailijoiden puoleen. Joustava rahoitus varmistaa, ettei kasvumahdollisuuksia menetetä rahoituksen puutteen takia.

Kasvun mahdollistaja, kassavirran tasaaja ja kilpailukyvyn turvaaja

Oikein hyödynnettynä yrityslimiitti on verkkokauppayrittäjälle ennen kaikkea kasvun mahdollistaja. Se antaa yritykselle työkalun tarttua uusiin tilaisuuksiin heti niiden ilmentyessä, oli se sitten uuden tuotteen hankinta myyntiin, laajentuminen uudelle markkina-alueelle tai investointi liiketoimintaa tehostavaan teknologiaan. Ilman joustavaa rahoitusta moni kasvuprojekti voisi jäädä toteuttamatta tai viivästyä, mikä saattaisi tarkoittaa menetettyjä tuloja.

Yrityslimiitti toimii myös kassavirran tasaajana. Verkkokaupan rahankiertoon kuuluu tilanteita, joissa kulut erääntyvät ennen tuloja, esimerkiksi tavarantoimittajille on maksettava tuotteista, jotka myydään vasta myöhemmin, tai markkinointikulu tulee maksettavaksi ennen kuin kampanjan tuoma myynti realisoituu. Limiitin avulla yritys varmistaa, että käyttökatetta on riittävästi juoksevien menojen hoitamiseen myös silloin, kun rahaa on tilapäisesti enemmän menossa ulos kuin tulossa sisään. Tämä suojaa yritystä maksuvaikeuksilta ja ylläpitää luottamusta sekä tavarantoimittajien että asiakkaiden suuntaan laskut maksetaan ajallaan ja tilaukset toimitetaan lupausten mukaisesti.

Näiden vaikutusten kautta yrityslimiitti auttaa myös kilpailukyvyn ylläpitämisessä. Kilpailu verkkokaupassa on kovaa, ja asiakkaat odottavat nopeaa reagointia, laajaa valikoimaa ja sujuvaa palvelua. Yrityslimiitin joustavuus varmistaa, että verkkokauppias pystyy pitämään tuotteet varastossa suosituimpien kampanjoiden aikaan, panostamaan näkyvyyteen silloin kun se on ratkaisevan tärkeää, sekä hoitamaan asiakaslupaukset ongelmitta. Yrittäjä pystyy vastaamaan kilpailijoiden liikkeisiin, kuten hintakampanjoihin tai tuotevalikoiman laajennuksiin nopeasti, koska rahoitus ei muodostu pullonkaulaksi. Yrityslimiitti on näin eräänlainen puskuri: se tuo taloudellista liikkumavaraa.

Vastuullinen käyttö ja limiitin hallinta

Vaikka yrityslimiitti tarjoaa huomattavia etuja joustavuudessa, on sen käyttöä suunniteltava vastuullisesti. On ensiarvoisen tärkeää, että yrittäjä seuraa limiitin käyttöä tarkasti ja käyttää luottoa vain perusteltuihin tarpeisiin, jotka edistävät liiketoimintaa. Limiitiltä nostettu raha kannattaa kohdentaa sellaisiin hankintoihin tai kuluihin, joilla on odotettavissa selkeää tuottoa tai jotka turvaavat yrityksen toimintaa.

Yrityksen on syytä suunnitella etukäteen, miten ja milloin se aikoo maksaa käytetyn limiitin takaisin. Takaisinmaksun laiminlyönti tai pitkittäminen voi johtaa turhiin kustannuksiin. Kun kassavirta jälleen vahvistuu esimerkiksi sesongin myyntipiikin jälkeen, on hyvä palauttaa limiittiä sovitusti, jotta käytettävissä on jälleen rahoituspuskuria seuraaviin tarpeisiin. 

Joustavuudella on hintansa: yrityslimiitin korko saattaa olla hieman korkeampi kuin pitkäaikaisemmissa lainoissa, joten sitä kannattaa hyödyntää ensisijaisesti lyhytaikaisiin rahoitustarpeisiin. Pitkäjänteinen kasvu rahoitetaan parhaimmin yhdistelmällä yrityksen omaa pääomaa, kassavirtarahoitusta ja tarvittaessa pidemmän aikavälin lainoitusta. Limiitti toimii näiden tukena pikaisena apuna, ei pysyvänä ratkaisuna jatkuvaan kassavajeeseen.

 

Tutustu monipuoliseen maksupalveluumme >>
Lue lisää yrityslimiitistä >>