Nya CCD2 – designen ska stödja medvetna beslut – inte styra dem

För e-handlare innebär det nya regelverket inte bara förändringar i checkouten. Hela kundresan – från marknadsföring och produktpresentation till köp och ångerrätt – behöver ses över.

– Många e-handlare behöver börja titta på sin checkout redan nu. Det handlar om att skapa transparens kring kostnader, villkor och kundens åtaganden genom hela köpresan, säger Magdalena Caesar, Business Area Manager på Svea Bank.

Betallösningar hos Svea

Större fokus på transparens

En av de viktigaste förändringarna i CCD2 är att fler kreditformer omfattas av reglerna. Det gäller bland annat flera typer av BNPL-lösningar och uppskjutna betalningar som tidigare har varit undantagna.

Samtidigt skärps kraven på vilken information kunden ska få före och under köpet. Konsumenten ska enkelt kunna förstå vad krediten kostar, vilka avgifter som kan tillkomma, hur betalplanen ser ut och vilka ekonomiska åtaganden köpet innebär.

Även marknadsföringen påverkas. Företag får inte använda formuleringar som riskerar att ge en missvisande bild av krediten eller dess kostnader. Målet är att konsumenten ska kunna fatta ett välgrundat beslut utifrån tydlig och korrekt information.

Kredit får inte driva konvertering

CCD2 innebär också ett tydligare fokus på hur digitala kundresor utformas. Reglerna syftar bland annat till att motverka så kallade dark patterns, det vill säga designval som påverkar eller styr kunder till beslut som de annars kanske inte hade fattat. Det kan handla om förifyllda val, nedräkningar som skapar tidspress eller att ett kreditalternativ lyfts fram mer än andra betalmetoder.

– Kunden ska kunna fatta ett medvetet val. Design och kommunikation får inte styra valet, utan ska ge en rättvis och balanserad bild av alternativen, säger Magdalena Caesar.

För e-handlare innebär det att både marknadsföring och checkout behöver granskas med nya ögon. Är det tydligt vad krediten kostar? Är det lika enkelt att tacka nej som att tacka ja? Får kunden en rättvis bild av alternativen?

Samarbete genom hela kundresan

En annan viktig förändring är att ansvaret blir tydligare fördelat mellan e-handlare och kreditgivare. Kreditgivaren ansvarar bland annat för kreditprövning, kreditavtal, standardiserad kreditinformation samt för att kreditgivningen uppfyller de krav som ställs enligt CCD2. E-handlaren ansvarar samtidigt för hur krediten presenteras för kunden, hur informationen kommuniceras och hur kundresan är utformad. Det innebär att både kreditgivare och handlare kan bli föremål för tillsyn om reglerna inte följs.

– CCD2 innebär ett gemensamt ansvar längs hela kundresan, där e‑handlare och kreditgivare behöver arbeta nära tillsammans. Därför är det viktigt att redan idag föra en dialog med sin betalpartner om vilka förändringar som behöver göras, säger Magdalena Caesar.

Tre saker att göra redan nu

Även om alla detaljer i den svenska implementeringen ännu inte är helt klara finns det flera åtgärder som företag kan påbörja redan idag, enligt Magdalena Caesar.

– Börja med att se över informationen på webbplatsen. Kontrollera att villkor, kostnader och information om ångerrätt är tydliga och lätta att hitta. Säkerställ också att kunder enkelt kan komma i kontakt med företaget vid frågor eller behov av hjälp, säger hon och fortsätter:

– Därefter kan det vara klokt att gå igenom hela köpresan ur kundens perspektiv. Finns det designval som omedvetet påverkar kundens beslut? Är knappar och alternativ lika tydliga? Krävs det fler steg för att ångra ett köp än för att genomföra det?

Magdalena Caesar rekommenderar även företag att kontakta sin betal- eller finansieringspartner för att säkerställa att ansvarsfördelning, processer och tekniska lösningar är anpassade för de nya kraven.

– Företag som börjar förbereda sig i god tid kommer att ha bättre förutsättningar att möta det nya regelverket och samtidigt skapa en tryggare och mer transparent köpupplevelse för sina kunder, säger hon.

Fem viktiga delar i CCD2

• Fler kreditformer omfattas, inklusive många BNPL- och uppskjutna betalningslösningar.
• Kraven på tydlig information om kostnader, villkor och betalningsplaner skärps.
• Marknadsföring av krediter regleras hårdare och vilseledande budskap förbjuds.
• Dark patterns och design som styr kunder mot kreditval ska motverkas.
• Ansvaret för regelefterlevnad delas tydligare mellan e-handlare och kreditgivare.

Betallösningar hos Svea