PSD2 lupailee helpompaa maksamista – mikä muuttuu verkkokaupassa?

Kuka maksaa korttimaksujen kulut?

Verkkopankkimaksut ovat olleet yleisesti verkkokauppiaalle edullinen maksutapa – maksunvälittäjien eli maksupalveluntarjoajien veloittama transaktiopalkkio on useimmiten verkkopankkimaksujen kohdalla kiinteä. Korttimaksujen kohdalla taas transaktiopalkkio sisältää usein sekä kiinteän osuuden että prosenttipohjaisen palkkion – niinpä korttimaksujen kustannukset kauppiaille voivat vaihdella riippuen sekä maksupalveluntarjoajasta että ostoksen summasta.

Näitä korttimaksujen suurempia kuluja jotkut verkkokauppiaat ovat sitten pyrkineet kompensoimaan maksutapalisällä, mikä tarkoittaa sitä että ostaja on maksanut joko kiinteän tai prosenttipohjaisen lisämaksun käyttäessään maksukorttia. Tämä tarkoittaa sitä että ostaja on maksanut joko kiinteän tai prosenttipohjaisen lisämaksun käyttäessään maksukorttia. Tähän käytäntöön oltiinkin jo laajalti kuluttajien keskuudessa totuttu. Maksutapalisän on saanut maksaa usein esimerkiksi matkoja maksaessaan. Maksutapalisä on tuotu esiin verkkokaupoissa ja -palveluissa hyvin eri tavoin: joissakin se on ollut selkeästi esillä, kun toisissa ostaja on saattanut huomata sen vasta maksua hyväksyessään. 

PSD2-maksupalveludirektiivin periaatteena helppo ja edullinen maksaminen

PSD2-maksupalveludirektiivi tuli voimaan jo 13.1.2016 ja 13.1.2018 mennessä direktiivi tuli panna täytäntöön EU:n jäsenmaissa. Uuden direktiivin tarkoituksena on tehdä maksamisesta EU:n alueella kuluttajille helpompaa ja edullisempaa – tai ainakin yhtenäistää hintoja ja käytäntöjä. PSD2-maksupalveludirektiivin myötä useat toimijat myös lupailevat kuluttajille parempia palveluita, ja tulemmekin varmasti näkemään lähitulevaisuudessa useiden erilaisten kuluttajille suunnattujen taloudenhallintaan liittyvien palvelujen syntyä.

Tämän PSD2-maksupalveludirektiivin periaatteen myötä – että kuluttajille voidaan tarjota helpompia ja edullisempia tapoja maksaa – verkkokauppojen oikeus periä maksutapalisää korttimaksuista poistuu. Verkkokaupat ja -palvelut eivät siis saa enää ottaa kiinteätä eivätkä prosenttimäärään perustuvaa maksua siitä, jos asiakas haluaa käyttää maksukorttia. Toistaiseksi varmaa on, että kielto periä maksutapalisää koskee yleisimpiä maksukortteja eli Visaa ja Mastercardia. Muiden korttien kohdalla tilanne on vielä hieman epäselvä. Huomioitavaa on, että lisämaksua ei myöskään saa periä pankkimaksuista eikä netin lisäksi myöskään fyysisessä liikkeessä. Kielto koskee myös SEPA-tilisiirtoja ja -suoraveloituksia.

Muutoksia verkkokaupan maksukäytäntöihin

Moni verkkokauppa tai -palvelu on jo poistanut maksutapalisän sivuiltaan. Kuitenkin on vielä joitakin toimijoita, jotka eivät joko ole tietoisia siitä, miten PSD2 vaikuttaa maksutapalisän perimiseen tai jotka yrittävät vielä kiertää direktiiviä tavalla tai toisella. Kilpailu- ja kuluttajavirasto tulee kartoittamaan suomalaisten verkkosivustojen käytäntöjä, joten viimeistään nyt verkkokauppojen on hyvä poistaa maksutapalisä ainakin Visa- ja Mastercard-maksuista.

Lataa talousjohtajan opas verkkokaupan raportointiin: