Factoringin kustannukset ja hinnoittelu yritykselle

Mistä factoringin hinta muodostuu?

Factoring-palvelun kustannukset koostuvat tyypillisesti luottokorosta, limiittiprovisiosta, laskutusvolyymiin perustuvasta palkkiosta sekä laskukohtaisista käsittelymaksuista. Nämä yhdessä muodostavat palvelun kokonaiskustannuksen, jota kannattaa arvioida yksittäisten kuluerien sijaan kokonaisuutena.

Luottokorkoa peritään siitä summasta, jonka rahoitusyhtiö maksaa yrityksellesi etukäteen myyntisaatavia vastaan. Korkoa kertyy siltä ajalta, kun rahoitus on käytössä eli siihen asti, kunnes loppuasiakas maksaa laskunsa. Mitä nopeammin asiakkaanne maksavat laskunsa, sitä lyhyemmäksi rahoitusaika jää ja sitä pienemmiksi muodostuvat myös korkokustannukset.

Limiittiprovisio on maksu myönnetyn rahoituslimiitin ylläpidosta. Provision suruus on tyypillisesti tietty prosenttiosuus limiitin kokonaismäärästä riippumatta siitä, kuinka paljon limiitistä on kulloinkin käytössä. 

Luottokoron sekä limiittiprovision lisäksi factoring-palveluun voi sisältyä laskutusvolyymiin perustuva palkkio sekä laskukohtaisia käsittelymaksuja, joiden merkitys korostuu erityisesti suuria laskumääriä käsittelevissä yrityksissä.

Factoring on kokonaisvaltainen palvelu

Factoring ei ole pelkkä rahoitusratkaisu, vaan usein myös kokonaisvaltainen myyntisaatavien hallintapalvelu. Rahoitusyhtiö voi hoitaa puolestasi esimerkiksi reskontran ylläpidon, maksuseurannan, maksumuistutukset sekä saatavien perinnän. Kun yrityksen taloushallinnon rutiinit vähenevät, vapautuu aikaa ja resursseja varsinaiseen liiketoimintaan.

Tämän vuoksi factoringin kustannuksia ei kannata verrata pelkästään perinteisen lainan korkoon. Kokonaisarvioinnissa on syytä huomioida myös ne säästöt, joita syntyy hallinnollisen työn vähenemisestä sekä kassavirran nopeutumisesta.

Ennen sopimuksen solmimista kannattaa selvittää tarkasti, mitä kaikkea palveluun sisältyy. Eri rahoitusyhtiöiden palvelusisällöissä ja hinnoittelumalleissa on eroja. Joissakin ratkaisuissa maksuvalvonta ja perintä sisältyvät palveluun, kun taas toisissa ne laskutetaan erikseen.

Hinnoittelu kasvaa yrityksen mukana

Yksi factoringin merkittävimmistä eduista on sen skaalautuvuus. Rahoituksen määrä mukautuu yrityksesi laskutusvolyymiin, jolloin myös käytettävissä oleva rahoitus kasvaa liiketoiminnan kasvaessa. Tämä tekee kassanhallinnasta joustavaa ilman jatkuvia lisärahoitusneuvotteluja.

Skaalautuvuutensa ansiosta factoring on erityisen hyödyllinen ratkaisu myös sesonkiluonteisille toimialoille. Rahoitus mukautuu luonnollisesti myynnin vaihteluihin, mikä vähentää tarvetta ylläpitää suuria kassapuskureita hiljaisempien ajanjaksojen varalle.

Luottoriskin vaikutus kustannuksiin

Koska myyntisaatavat toimivat rahoituksen vakuutena, factoring ei yleensä edellytä erillisiä reaalivakuuksia, kuten kiinteistöjä tai muuta omaisuutta. Siksi factoring on joustava rahoitusvaihtoehto erityisesti kasvaville yrityksille.

Perinteisessä factoringissa yritys kantaa lähtökohtaisesti loppuasiakkaan luottoriskin. Rahoitusyhtiö myöntää rahoitusta yrityksesi myyntisaatavia vastaan, mutta vastuu asiakkaan maksukyvystä säilyy yleensä yritykselläsi. Mikäli loppuasiakas ei maksa laskuaan, rahoitusyhtiöllä on tavallisesti oikeus periä rahoitettu saatava takaisin yritykseltäsi.

Markkinoilla on kuitenkin myös ratkaisuja, joissa luottoriskiä voidaan siirtää osittain tai kokonaan rahoitusyhtiölle sekä tuotteita, joissa rahoitusta myönnetään esimerkiksi 70–80 prosentin rahoitusasteella yksittäisiä laskuja vastaan. Näissä ratkaisuissa hinnoittelu, rahoitusaste ja vastuunjako poikkeavat usein perinteisestä factoringista.

Yrityksesi asiakkaiden maksukyvyllä ja laskukannan laadulla on merkittävä vaikutus sekä rahoituksen saatavuuteen että sen kustannuksiin. Mitä laadukkaampi ja hajautetumpi asiakaskuntanne on, sitä kilpailukykyisemmillä ehdoilla rahoitusta on yleensä mahdollista saada.

Pyydä tarjous yrityksesi tarpeisiin

Factoring-palvelun hinta määräytyy aina yrityskohtaisesti. Siksi paras tapa selvittää kustannukset on pyytää tarjous, joka perustuu yrityksesi laskutusvolyymiin, asiakkaisiin ja rahoitustarpeeseen.

Tarjouksia vertaillessasi kannattaa pyytää selkeä erittely kaikista palveluun liittyvistä kustannuksista. Kun kulut suhteutetaan yrityksesi todelliseen laskutusvolyymiin ja kassavirtatarpeeseen, muodostuu realistinen kuva palvelun kokonaishinnasta ja sen tuomasta hyödystä.

Me Svealla hinnoittelemme factoring-palvelumme aina laskutusvolyymin, asiakaskunnan laadun ja yrityksesi todellisen tilanteen perusteella. Pyydä meiltä tarjous.