Nya bolåneregler från 1 april – det här ändras

Den 1 april börjar nya bolåneregler gälla i Sverige. Förändringarna innebär bland annat lägre krav på kontantinsats och att det skärpta amorteringskravet försvinner. Samtidigt införs vissa begränsningar för den som vill öka sitt befintliga bolån. Syftet med förändringarna är att göra det lättare för fler att ta sig in på bostadsmarknaden, samtidigt som hushållens skuldsättning fortsatt ska hållas under kontroll.

Bolån hos Svea

Här går vi igenom bakgrunden till beslutet och vad de nya reglerna innebär i praktiken.

Bakgrunden till de nya bolånereglerna

Efter finanskrisen 2008 infördes flera regler för att minska riskerna på bostadsmarknaden. Med lanseringen av bolånetak och senare amorteringskrav var tanken att bromsa hushållens skuldsättning och göra banksystemet mer stabilt. Men under senare år har reglerna kritiserats för att göra det svårt för många – särskilt unga och förstagångsköpare – att köpa sin första bostad. De förändringar som nu införs är ett försök att justera regelverket. Ambitionen är att sänka trösklarna till bostadsmarknaden utan att helt släppa på kraven på ansvarsfull utlåning.

Lägre krav på kontantinsats

Den tydligaste förändringen gäller kontantinsatsen. Tidigare har bolånetaket inneburit att du maximalt kunnat låna 85 procent av bostadens värde. Det betyder att du behövt betala minst 15 procent själv i form av en kontantinsats. Från 1 april höjs bolånetaket till 90 procent. Därmed räcker det att själv stå för 10 procent av bostadens pris. För många hushåll kan det göra stor skillnad. Vid ett bostadsköp på tre miljoner kronor minskar kontantinsatsen exempelvis från 450 000 kronor till 300 000 kronor.

Det skärpta amorteringskravet tas bort

En annan viktig förändring är att det så kallade skärpta amorteringskravet försvinner. Tidigare har hushåll som lånar mer än 4,5 gånger sin bruttoinkomst behövt amortera ytterligare 1 procent per år. Den regeln tas nu bort.

De grundläggande amorteringskraven fortsätter däremot att gälla:

• Bolån över 70 procent av bostadens värde – amortering minst 2 procent per år.
• Bolån mellan 50 och 70 procent – amortering minst 1 procent per år.
• Bolån under 50 procent – inget amorteringskrav.

För vissa hushåll innebär förändringen alltså lägre månadskostnader.

Stramare regler för tilläggslån

Samtidigt införs en ny begränsning för den som vill utöka sitt bolån, till exempel för att finansiera en renovering. Från 1 april får sådana tilläggslån normalt inte överstiga 80 procent av bostadens värde. Tidigare har gränsen varit 85 procent. 

Omvärdering av bostaden begränsas

En annan förändring gäller möjligheten att omvärdera bostaden. I och med lagändringen får en ny värdering först göras efter fem år om syftet är att höja låneutrymmet. Regeln ska minska risken för att hushåll ökar sina lån i takt med stigande bostadspriser. 

Sammanfattning – detta ändras från 1 april

De nya bolånereglerna innebär i korthet:

• Bolånetaket höjs från 85 till 90 procent.
• Kravet på kontantinsats sänks från 15 till 10 procent.
• Det skärpta amorteringskravet tas bort.
• Tilläggslån begränsas till 80 procent av bostadens värde.
• Omvärdering för att höja lån kan göras först efter fem år