Lasku rahaksi – näin vapautat yrityksesi pääoman nopeasti

Mitä tarkoittaa lasku rahaksi -palvelu?

Lasku rahaksi -palvelun eli laskurahoituksen tai laskusaatavien rahoituksen avulla voit siirtää avoimet myyntilaskusi rahoitusyhtiölle ja saada rahat käyttöösi jo ennen asiakkaasi maksusuoritusta.

Kyse ei ole lainasta eikä luottolimiitistä vaan oman saatavasi muuttamisesta rahaksi. Tämä on tärkeä ero, sillä palvelun käyttö ei kasvata yrityksen velkaantumisastetta samalla tavoin kuin perinteinen pankkilaina.

Myyntilaskut sitovat pääomaa

Kun myyt tuotteen tai palvelun laskulla, syntyy sinulle myyntisaatava. Rahat ovat kuitenkin yrityksesi käytettävissä vasta, kun asiakkaasi maksaa laskun. Pitkät maksuajat ovat erityisen haastavia esimerkiksi projektiluonteisesti toimiville yrityksille tai yrityksille, joilla on suuria yksittäisiä laskuja.

Pitkien maksuaikojen vuoksi rahat voivat olla kiinni myyntisaatavissa viikkoja tai jopa kuukausia. Tämä voi hidastaa yrityksen kasvua ja lisätä ulkopuolisen rahoituksen tarvetta.

Laskurahoitus – prosessin vaiheet

Laskurahoituksessa prosessi on yleensä nopea ja suoraviivainen. Lähetät ensin laskun asiakkaallesi normaalisti ja siirrät sen sitten rahoitusyhtiölle rahoitettavaksi. Rahoitusyhtiö maksaa sinulle sovitun osuuden laskun summasta usein jo seuraavana arkipäivänä. Halutessasi voit usein rahoittaa myös koko laskun kerralla.

Kun asiakkaasi maksaa laskun, rahoitusyhtiö tilittää sinulle mahdollisen jäljellä olevan osuuden palvelumaksulla vähennettynä.

Kenelle laskurahoitus sopii?

Laskurahoitus sopii lähes kaikenkokoisille yrityksille, jotka laskuttavat toisia yrityksiä tai julkisia organisaatioita. Palvelu on erityisen hyödyllinen yrityksen kasvaessa, kun käyttöpääoman tarve kasvaa kassavirtaa nopeammin. 

Myös sesonkiluonteiset yritykset hyötyvät laskurahoituksesta, sillä palvelua voi hyödyntää joustavasti tarpeen mukaan. Et sitoudu kiinteään lainasummaan vaan rahoitat juuri niin paljon kuin kulloinkin tarvitset.

Mitä laskurahoitus maksaa?

Laskurahoituksen hinta muodostuu yleensä rahoituspalkkiosta ja mahdollisesta hallinnointipalkkiosta. Rahoituspalkkio lasketaan tavallisesti prosentteina laskun arvosta, ja siihen vaikuttaa muun muassa laskun maksuaika.

On tärkeää vertailla palveluntarjoajia ja pyytää selkeä erittely kuluista ennen sopimuksen allekirjoittamista. Läpinäkyvä hinnoittelu on merkki luotettavasta kumppanista.

Laskurahoitus verrattuna muihin rahoitusvaihtoehtoihin

Perinteinen pankkilaina edellyttää usein vakuuksia ja pitkän hakuprosessin. Laskurahoituksessa vakuutena toimii itse lasku, eli asiakkaasi maksuvelvollisuus. Tämä tekee palvelusta helpommin saavutettavan myös vasta toimintansa aloittaneille yrityksille tai yrityksille, joilla ei ole merkittävää vakuusomaisuutta.

Myös rahoituksen käyttötarkoituksessa on eroja. Tililuotto tai yrityslaina sopivat esimerkiksi investointeihin ja muihin pidempiaikaisiin rahoitustarpeisiin. Laskurahoitus puolestaan on parhaimmillaan juuri lyhytaikaisessa käyttöpääoman hallinnassa.

Svea auttaa sinua vapauttamaan laskuihin sidotun pääoman

Me Svealla olemme auttaneet suomalaisia yrityksiä kassavirran hallinnassa jo vuosien ajan. Tarjoamamme laskurahoitus on monelle yritykselle käytännöllinen tapa tasata kassavirtaansa erilaisissa tilanteissa.

Laskurahoitus voi tuoda joustavuutta yrityksesi arkeen erityisesti silloin, kun asiakkaiden maksuajat venyvät pitkiksi tai käyttöpääoman tarve kasvaa nopeasti.

Haluaisitko nopeuttaa yrityksesi kassavirtaa? Ota yhteyttä asiantuntijoihimme, niin kerromme mielellämme lisää palvelusta ja arvioimme, voisiko se sopia myös sinun yrityksellesi.