Miten yhdistelylaina auttaa säästämään rahaa?

Mikä on yhdistelylaina?

Yhdistelylaina tarkoittaa uutta lainaa, jolla maksetaan pois useita aiempia lainoja, luottokortteja ja kulutusluottoja. Niiden tilalle jää yksi laina, yksi kuukausierä ja yksi eräpäivä. Tämä yksinkertaistaa talouden hallintaa ja helpottaa kuukausibudjetin seurantaa.
 
Yhdisteltäviksi sopivat tyypillisesti vakuudettomat kulutusluotot, luottokorttivelat, joustoluotot ja osamaksusopimukset. Asuntolainaa ei yleensä yhdistetä muihin luottoihin, sillä sen korko on tavallisesti selvästi muita lainoja edullisempi.
 
Yhdistelylaina on järkevä vaihtoehto erityisesti silloin, kun sinulla on useita pieniä luottoja, joiden korot ovat korkeat ja kuukausierät hankalia hallita. Se sopii myös tilanteisiin, joissa haluat yksinkertaistaa talouttasi ja saada selkeämmän käsityksen siitä, milloin velkasi on maksettu pois.  Mikäli sinulla on vain yksi laina korkealla korolla, lainojen yhdistäminen ei tuo lisäarvoa. Voit kuitenkin kilpailuttaa lainasi koron, pyytämällä uuden lainatarjouksen toiselta lainan tarjoajalta, joka voi alentaa lainan kustannuksia. 

Näin yhdistelylaina voi pienentää kustannuksiasi

Yhdistelylainalla voi säästää erityisesti silloin, jos uuden lainan korko on aiempien luottojen korkoja matalampi. Kulutusluottojen ja erityisesti luottokorttien korot ovat usein huomattavasti korkeampia kuin perinteisen pankkilainan korko. Kun yhdistät kalliit luotot yhdeksi edullisemmaksi lainaksi, voit pienentää korkomenoja merkittävästi.
 
Toinen säästö tulee erilaisten kuukausimaksujen ja tilinhoitomaksujen vähenemisestä. Jokaisesta erillisestä luotosta peritään tyypillisesti omat hallinnolliset kulunsa, joten useiden luottojen yhdistäminen yhdeksi karsii ylimääräiset kulut. 

Miltä lainojen yhdistäminen näyttää käytännössä? 

Kuvitellaan, että sinulla on kolme kulutusluottoa, joiden jäljellä oleva velka on yhteensä 10 000 euroa. Jokaisessa luotossa on oma korkonsa ja kulunsa.
 
Kun yhdistät luotot yhdeksi lainaksi, maksat jatkossa vain yhtä lainaa. Jos yhdistelylainan korko ja kulut ovat aiempia luottoja pienemmät, voit säästää lainan kustannuksissa. Todellinen säästö riippuu aina nykyisten luottojesi ehdoista ja saamastasi lainatarjouksesta.

Esimerkkilaskelma:

Kuvitellaan, että sinulla on luottokortti (3000 €, korko 17,50 %, kuukausierä 90 €), kulutusluotto 1 (2000 €, käsittelykulu 5 €, korko 14,99 %, kuukausierä 60 €) ja kulutusluotto 2 (5000 €, käsittelykulu 10 €, korko 12,99 %, kuukausierä 125 €). Näiden kulut ovat kuukaudessa yhteensä 275 €. 

Esimerkiksi 10 000 € yhdistelylainalla, jonka käsittelykulu on 5 €, korko 9,99 % ja maksettavaa sinulla on 190 € kuukaudessa. Maksat huomattavasti vähemmän kuukaudessa, kun yhdistät velkasi yhdeksi kokonaiseksi lainaksi.    

Selkeämpi talous tuo mielenrauhaa

Rahan säästämisen lisäksi yhdistelylaina voi helpottaa arkea. Yksi eräpäivä kuukaudessa on huomattavasti helpompi muistaa kuin useat eri eräpäivät. Tämä vähentää myös riskiä unohtaa maksuja ja saada turhia maksumuistutuksia tai maksuhäiriömerkintöjä.
Monille yhdistelylaina tuo myös mielenrauhaa. Kun kokonaistilanne on hallittavissa ja näet selkeästi, milloin laina on maksettu, talouden suunnittelu ja tulevaisuuteen katsominen helpottuu.

Mitä kannattaa huomioida ennen lainojen yhdistämistä?

Tarkista aina lainan todellinen vuosikorko, joka kertoo kokonaiskustannukset kaikkine kuluineen. Pelkkä nimelliskorko ei anna täyttä kuvaa lainan hinnasta. Vertaile myös takaisinmaksuaikaa, sillä pidempi maksuaika pienentää kuukausierää mutta voi kasvattaa lainan kokonaiskuluja.
Lainojen yhdistämisen yhteydessä kannattaa myös tarkastella omaa kokonaisvelkatilannetta. Uusien luottojen ottaminen yhdistelylainan rinnalle voi kasvattaa velkamäärää uudelleen ja heikentää yhdistämisestä saatavaa hyötyä. 
 

Yhdistelylaina meiltä Svealta

Me autamme sinua yhdistämään olemassa olevat lainasi yhdeksi selkeäksi kokonaisuudeksi. Voit hakea lainaa verkossa joko yksin tai rinnakkaishakijan kanssa, ja saat hakemuksellesi nopean käsittelyn. Rinnakkaishakijan luottokorko voi laskea huomattavasti. Tarjoamme joustavia takaisinmaksuvaihtoehtoja sekä mahdollisuuden lyhennysvapaaseen ennen takaisinmaksun alkua.
 
Yhdistelylaina on parhaimmillaan tehokas työkalu pienentää korkokuluja ja selkeyttää taloutta. Kun teet vertailun huolellisesti ja valitset takaisinmaksusuunnitelman, joka sopii omaan tilanteeseesi, saat lainasta aidon hyödyn pitkällä aikavälillä.
 
Mikäli olet ylivelkaantunut tai lainasi ovat ajautuneet perintään tai ulosottoon, tarjoamamme velkojen järjestelylaina voi olla sinulle sopiva tuote.