Säästötilit
Säästötili vai määräaikaistili: kumpi sopii sinulle?
09 elokuuta 2024
Julkaistu tiistai, 24 lokakuuta 2023 09.00Säästötilit
Säästäminen ja sijoittaminen kiinnostavat yhä useampia. Hyvä niin, sillä taloudellinen turva on yksi elämän tärkeistä asioista. Säästämiseen ja sijoittamiseen liittyviä tuotteita ja palveluita on kuitenkin erilaisia, joten mistä tietää, mikä tukee eri elämänvaiheissa juuri niissä omissa taloudellisissa tavoitteissa? Tässä artikkelissa käymme läpi, mikä on säästötili, mihin säästötilin korko perustuu ja miksi sinunkin kannattaa avata säästötili, jos sitä et ole jo tehnyt.
Säästötili on erityisesti säästämiseen tarkoitettu tili, jolle sijoitetut varat kerryttävät korkoa pääomalle. Säästötilien ehdot ja korot vaihtelevat säästötilin tarjoavan rahoituslaitoksen mukaan.
Säästötilejä löytyy erilaisia, kuten määräaikaistalletukseen tarkoitettu tili ja ASP-säästötili. Määräaikaistalletus on hyvä vaihtoehto tilanteessa, jossa säästössä olevia rahoja ei tarvita hetkeen ja niille halutaan varma tuotto. Säätöt talletetaan tietyksi määräajaksi määräaikaiselle säästötilille, ja tältä ajalta niille maksetaan ennalta tiedossa olevaa korkoa.
ASP-tili, eli asuntosäästöpalkkiotili, on tarkoitettu 15–39-vuotiaille ensiasunnon ostajille. Kun ASP-tilille on säästetty vähintään 10 prosenttia asunnon ostohinnasta, pankki voi lainoittaa puuttuvan loppuosan ASP-lainakaton mukaisesti. Jos ASP-laina ei riitä asunnon ostohintaan, voi sen lisäksi hakea tavallista asuntolainaa.
Tässä artikkelissa kuitenkin keskitymme säästötiliin ilman määräaikaa, mille voi tehdä vapaasti uusia talletuksia sekä nostoja.
Säästötili sopii kaikille, jotka haluavat saada korkoa rahoilleen. Säästötili on joustava ja helppo vaihtoehto säästämiseen, sillä sille voi siirtää rahaa aina halutessaan kerryttämään korkoa.
Säästötiliä voi käyttää niin pidempi- kuin lyhyempiaikaiseen säästämiseen. Esimerkkinä pidempiaikaisesta säästämisestä voidaan pitää valmistautumista muuttuvaan elämäntilanteeseen, kuten eläköitymiseen, ja taloudellisen tilanteen turvaamiseen elämänmuutoksen aikana. Tällöin säästäminen tapahtuu usein säännöllisesti ja pidemmän ajanjakson aikana.
Säästötiliä voi myös hyödyntää lyhyempiaikaiseen säästämiseen, kuten vaikkapa tiettyjä kodin hankintoja tai lomamatkaa varten. Näin säästetyt rahat alkavat kasvaa korkoa sijoitetulle pääomalle – tämä luonnollisesti vähentää sijoitetun pääoman tarvetta.
Säästötiliä voi käyttää myös sijoitussalkun hajauttamiseen, sillä turvallinen säästötili tarjoaa varman koron ja talletussuojan säästöille. Lue lisää, kuinka voit hyödyntää säästötiliä sijoittamisessa.
Säästötilin korko ja koron perusteet vaihtelevat talletuksen vastaanottaneen rahoituslaitoksen mukaan. Markkinakorot heijastuvat säästötilikorkoon, ja nollakorkoaikana osa pankeista ja rahoituslaitoksista ei tarjonnut lainkaan korkoa säästötilitalletuksille. Säästötili onkin hyvä kilpailuttaa, ja kilpailukykyisen koron lisäksi on syytä kiinnittää huomiota säästötilin kuluihin, talletussuojaan sekä mahdollisiin rajoituksiin – joillain säästötileillä on esimerkiksi rajoitettu nostojen määrää.
Käyttötilin ollessa tarkoitettu päivittäisten raha-asioiden hoitamiseen, on säästötili nimensä mukaisesti tarkoitettu säästämistä varten. Käyttötilille tyypillisesti ohjataan ansiotulot, kuten palkka tai muut etuudet, ja siltä maksetaan laskut ja muut kulut. Lähtökohtaisesti säästötilille maksetaan selkeästi korkeampaa korkoa kuin käyttötilille. Tämän vuoksi ylimääräiset rahat kannattaa tallettaa säästötilille, jotta ne kerryttävät korkoa.
Säästöjen siirto säästötililtä käyttötilille on yleensä vaivatonta, ja rahojen siirtäminen käyttötilille onnistuukin useimmissa tapauksissa vielä samana päivänä rahoituslaitoksen käytännöistä riippuen.
Säästötili on lisäksi riskitön tapa säästää, sillä korkoa maksetaan talletetulle pääomalle ja rahat kuuluvat talletussuojan piiriin. Tämä tarkoittaa sitä, että mikäli talletuksen vastaanottanut rahoituslaitos tai pankki menisi konkurssiin tai suljettaisiin Finanssivalvonnan päätöksellä, talletussuoja turvaisi rahat aina 100 000 euroon saakka. Talletussuojan ehdot kannattaa aina tarkistaa ennen talletuksen tekemistä. Tutustu talletussuojaan.
Kun säästötili on otettu käyttöön, sen käyttäminen on helppoa ja vaivatonta. Rahaa voi siirtää aina taloudellisen tilanteen niin salliessa tai vaihtoehtoisesti tehdä säästämisestä säännöllinen, esimerkiksi kuukausittainen, rutiini.
Säännöllistä säästämistä kannattaa todella harkita, sillä näin tulee helposti kasvatettua omaa varallisuutta. Jos rahansiirron automatisoi palkkapäivään, ei säästöön siirtynyttä rahaa oikeastaan edes osaa kaivata. Säännöllisen säästämisen automatisoituessa siitä tulee miellyttävä rutiini, joka luo turvallisuudentunnetta elämään.
Tämä blogikirjoitus on alunperin julkaistu 5.6.2019. Blogin sisältö on tarkistettu ja päivitetty 10/2023.
Säästötilit
09 elokuuta 2024
Säästötilit
09 kesäkuuta 2020
Säästötilit
24 syyskuuta 2019
Säästötilit
23 heinäkuuta 2019