Vad gör jag med min första lön?

Sammanfattning

• Förstå nyckelbegrepp som nettolön, vad som är kvar efter skatt, hur man sparar och betalar räkningar.
• Prioritera sparande efter att dina fasta kostnader är betalda (lägenhet, pension, buffert), amortera på lån, avsätt pengar för nöjen och hälsa.
• Varför: Det skapar goda vanor, balans mellan nuet och framtiden, och trygghet om något oväntat händer.
• Tips: Automatisera så mycket som möjligt så missar du inga räkningar eller sparande.

Hur mycket kan jag begära i lön? 

Det kan vara svårt att själv komma fram till ett rimligt löneanspråk. Ta reda på vad andra med din erfarenhet tjänar i ditt yrke. Du kan fråga kollegor, googla på ”ingångslön + yrke” eller söka upp aktuell lönestatistik på exempelvis SCB eller hos din branschs fackförbund.

Vad är bruttolön och nettolön?

Bruttolön är din lön innan skatt. Nettolön är det du får utbetalt efter att skatten dragits. På Skatteverkets hemsida kan du räkna ut din nettolön med en enkel räknesnurra.

Hur mycket pengar får jag kvar efter skatt?

Det kan kännas snopet när lönen betalas ut och skatten dragits. Hur mycket skatt du betalar beror på var du bor någonstans och hur hög lön du har. I Sverige ligger kommunalskatten i snitt på drygt 30 procent, men för att ta reda på din skatt kan du kika på lönespecifikationen när den kommer.

Hur undviker jag att slösa bort hela lönen direkt?

När lönen trillar in på kontot är det lätt att vilja unna sig både restaurangbesök, nöjen och kläder men det är smart att göra en budget så att lönen räcker hela månaden ut – och gärna längre. Så hur gör man en enkel budget?

1. Börja med att skriva ner alla dina inkomster.
2. Skriv ner alla dina fasta utgifter, så som hyra, el, försäkring och mobil.
3. Skriv ner övriga kostnader för till exempel mat, nöjen och kläder.
4. Glöm inte att få med sparande i budgetkalkylen!
5. Nu vet du hur mycket du har kvar efter alla dina kostnader. Gick budgeten ihop? Annars kan du behöva justera dina utgifter eller öka inkomsterna.

Tips! På inkassokollen.nu kan du fylla i dina utgifter i en smidig budgetkalkyl.  När du har din budget kan du sedan använda tabellen nedan med fördelningsförslag för din inkomst och ditt sparande.

Vad kostar det att bo själv?

Konsumentverket har gjort en uppskattning på vad det kostar för en 20-åring som bor i en lägenhet med två rum och kök i en mellanstor stad i Sverige. Här är deras exempel på vad det kostar att bo själv:

• Hyra: 7 000 kronor per månad.
• Hushållsel: 380 kronor per månad.
• Förbrukningsvaror (exempelvis toalettpapper och tvål): 150 kronor per månad.
• Internet- och mobilabonnemang: 970 kronor per månad.
• Hemförsäkring: 150 kronor per månad.
• Mat: 3 040 kronor per månad (endast mat som lagas hemma).

Läs mer på Konsumentverkets webbplats

Vad ska jag göra om jag inte kan betala mina räkningar?

Kan du inte betala en räkning är det viktigt att snabbt kontakta företaget du är skyldig pengar och berätta det. Ofta finns möjlighet att lägga upp en avbetalningsplan. Undvik att ta snabblån när du behöver pengar, den typen av lån innebär ofta höga räntor och avgifter.

Hur mycket ska jag spara varje månad?

Hur mycket pengar du ska spara beror på dina ekonomiska förutsättningar. Ett vanligt riktmärke är att spara 10 procent av nettolönen, men att spara lite är bättre än ingenting alls.

Tips! Ställ in automatiska överföringar från ditt lönekonto till ett sparkonto.

Vad är en buffert?

En buffert är pengar du sparar för oväntade utgifter – till exempel om du blir arbetslös, din mobil går sönder eller du behöver besöka tandläkare. Ett bra mål är att spara till en buffert som motsvarar ungefär två till tre månadslöner.

Ska jag spara på ett sparkonto eller investera pengarna?

En buffert bör du ha på ett sparkonto så att du kommer åt pengarna när du behöver dem. Välj gärna ett sparkonto med ränta. För ett mer långsiktigt sparande, som pension eller insatts till en bostad, kan det vara klokt att spara i fonder på ett investeringssparkonto (ISK). Läs på om investeringar innan du börjar och investera aldrig pengar du kan behöva snart.

Ska jag börja pensionsspara redan nu?

Som ung är det bra att först börja spara till en buffert för oväntade utgifter. Sedan kan du börja spara mer långsiktigt. När du arbetar går en del av din lön till allmänna pensionen och om du arbetar på ett företag med kollektivavtal får du även tjänstepension automatiskt. För ett privat pensionssparande har börsen historiskt varit en bra plats för investering.

Använd vår tabell nedan för att plocka fram en fördelning för livet med lön

Här är en tabell med förslag på hur du kan fördela ditt sparande när du fått din första lön. Med en tydlig överblick kan du etablera goda ekonomiska vanor och hitta en balans mellan sparande, avbetalning, nöjen och hälsa.

Vad	Hur många procent av lönen	Varför?
Spara till lägenhet	20–30 %	Bygg en buffert och kontantinsats för framtida bostadsköp, viktigt för ekonomisk trygghet.
Betala av studielån	5–10 %	Minska framtida skuldbörda; små amorteringar minskar räntan och ger vanan att betala av lån.
Spara till en stor resa	5–10 %	Genom att spara regelbundet blir det lättare att förverkliga drömresan utan stress.
Pensionssparande	5–10 %	Ett tidigt pensionssparande ger ränta-på-ränta-effekt och gör stor skillnad över tid.
Nöjen	5–15 %	Undvika att snåla för hårt – njut av din lön och lev i nuet, men med en rimlig budget.
Belöna dig själv	Engångsbelopp (5 %)	Fira första lönen! Köp något du länge velat ha, för att behålla motivationen.
Gymkort / hälsa	2–5 %	Att invetstera i träning och hälsa ger energi och förebygger sjukdomar.
Buffert / oväntade utgifter	5–10 %	En buffert minimerar stress om något oväntat händer och minskar risken att ta dyra lån.

*Förslaget gäller den lön du har kvar efter att du betalat dina övriga fasta kostnader.