Nya kreditregler 2025 – så påverkas du som vill samla lån

Om du har många små lån och krediter innebär det ofta höga månadskostnader för räntor och avgifter. Därför är det många som väljer att samla sina lån, vilket betyder att du tar ett större lån som du kan lösa de mindre lånen med och därmed sänka dina månadskostnader.

Den 1 juli 2025 förändrades lånemarknaden då en ny version av kreditlagen trädde i kraft – vilket påverkar bland annat låneförmedlare. Hur detta kan komma att påverka dina möjligheter att samla lån återkommer vi till längre ner i artikeln.

För- och nackdelar med samlingslån

Fördelar med att samla dina lån:
+ Smålån, snabblån och krediter kommer ofta med höga räntor och avgifter. Genom att samla lånen till ett större lån minskar du antalet fakturor, räntor och avgifter vilket kan ge lägre kostnader totalt. Det är också en chans att förhandla om bättre villkor.

+ Du får en bättre kontroll över din ekonomi när du bara har ett lån att hålla koll på i stället för flera olika lån, ofta hos olika långivare

+ Med en lägre månadskostnad kan du få möjlighet att betala av mer på lånet och snabbare bli skuldfri. 

Nackdelar med att samla dina lån:
– Vissa lån har ränteskillnadsersättning, vilket innebär att du behöver betala en kostnad för att lösa lånet i förtid. Har du flera lån som du löser med ett nytt kan avgiften bli dyr.

– Ett lån med lägre månadskostnad kan ha längre återbetalningstid och därmed bli dyrare totalt sett. 

– Att bli av med flera små lån kan ge en känsla av att du är fri från skulderna och öka risken att du tar nya lån ovanpå det nu stora lånet.

Kreditlagen 2025 – vad förändras?

Snabblåneföretag har kritiserats för att med aggressiv marknadsföring ha bidragit till hög skuldsättning bland många svenskar. För att motverka att fler hamnar där har regeringen beslutat att det ska vara krav på banktillstånd för alla som erbjuder och förmedlar konsumtionslån. Banker står under Finansinspektionens (FI) tillsyn vilket innebär ökad trygghet för låntagaren.

Som en konsekvens av förändringen påverkas även låneförmedlare, alltså företag som Lendo, Sambla och Avisa som hjälper konsumenter att jämföra olika lån och villkor. Dessa måste med den nya lagen ansöka om att bli banker eller lägga ner sin verksamhet.

Detta är något som kritiserats eftersom en låneförmedlare bara förmedlar andras krediter utan att ge ut några egna.

– Om vi tvingas att bli bank, ge ut egna krediter, och samtidigt vara en jämförelsetjänst så tappar vi vårt oberoende. Den här förändringen skulle innebära att konsumenten förlorar möjligheten att göra bra jämförelser. Det är som om alla jämförelsesajter för flygresor skulle tvingas driva flygbolag, sa låneförmedlaren Lendos vd Mikaela Grännby till nyhetssajten Breakit.

Hur påverkar nya lagen möjligheten att samla lån?

Den nya lagändringen påverkar framför allt snabblåneföretag och låneförmedlare.
Men även du som konsument kan komma att påverkas. Är du till exempel ute efter att just samla dina lån är det vanligt att vända sig till en låneförmedlare för att få hjälp att jämföra olika lån och långivare.

För dig som vill samla lån innebär lagändringen att du själv behöver lägga tid på att hitta och jämföra olika långivare för att få det bästa lånet.

Fördelar med nya lagen:
+ Trygghet för dig som konsument eftersom företagen nu kommer stå under FI:s tillsyn. Oseriösa aktörer får det svårare att verka.

+ Vissa låneförmedlare har kritiserats för bristfällig kreditprövning, men med den nya lagen ska detta stoppas och risken minskar då att du tar lån du egentligen inte har råd med.

Nackdelar med nya lagen:
– Det kan bli färre aktörer att välja mellan, vilket leder till minskad konkurrens. Vissa låneförmedlare kan försvinna från marknaden och de som blir banker förlorar sin oberoende roll.

– När låneförmedlarna försvinner blir det krångligare för konsumenten att jämföra olika långivare och dess villkor.

– Kan innebära längre handläggningstider hos bankerna jämfört med de hos dagens låneförmedlare. 

Tips: så samlar du lån tryggt efter lagändringen

1. Välj rätt långivare. Se till att du väljer bland godkända aktörer och leta efter långivare som erbjuder transparenta villkor och tydlig information om räntor.
2. Gör en realistisk budget. Säkerställ att det nya samlade lånet verkligen förbättrar din ekonomi på sikt, inte bara tillfälligt.
3. Se upp för längre avbetalningstid. Månadskostnaden blir lägre, men totalkostnaden kan bli högre om lånet löper på många år.
4. När du använder dig av en låneförmedlare tas bara en kreditupplysning trots att de söker hos olika banker. Ska du själv kontakta och ansöka hos olika banker tas en kreditupplysning per ansökan, vilket påverkar din kreditvärdighet. Försök därför att jämföra och välja bank noga innan du ansöker hos dem – och fokusera på de banker där du tror att du har en chans att beviljas lån. Detta för att undvika allt för många kreditupplysningar.