CCD2 – riktlinjer för marknadsföring av betallösningar från Svea

Dessa riktlinjer ger er vägledning för hur du kan kommunicera om Sveas betallösningar.

Här hittar ni konkreta tips och rekommendationer för hur ni kan kommunicera finansiering på er webbplats, i e-post, i fysisk butik och i er marknadsföring.

Den 20 november 2026 träder en ny konsumentkreditlag i kraft i Sverige. Den genomför EU andra konsumentkreditdirektiv, CCD2,innebär att fler krediter omfattas av regelverket, bland annat räntefria delbetalningar och köp nu, betala senare (BNPL). Direktivet medför också nya krav på marknadsföring och information om konsumentkrediter.

Det viktigaste att känna till:

• Fler krediter omfattas – även vissa räntefria delbetalningar och kortfristiga krediter
• Nya krav på marknadsföring och information – kreditreklam och information till konsumenter måste uppfylla skärpta krav
• Skärpta krav på kreditprövning – konsumentens ekonomiska förutsättningar ska bedömas på ett lämpligt sätt
• Även förmedlare kan beröras – samarbete med en extern kreditgivare innebär inte automatiskt att företaget saknar eget ansvar

Bra att veta: Guiden skiljer mellan lagkrav och Sveas rekommendationer. Den är ett stöd för din marknadsföring, men ersätter inte din egen bedömning av vilka regler som gäller för din verksamhet.

 

1. Vad innebär de nya reglerna? 

Den nya konsumentkreditlagen syftar till att stärka konsumentskyddet och göra det enklare att förstå vad det innebär att köpa något på kredit.
Reglerna gäller olika former av konsumentkrediter och kan omfatta såväl delbetalning som fakturabetalning. Vissa särskilda fakturakrediter är undantagna från delar av regelverket.

En särskild fakturakredit har följande kännetecken, och alla villkor måste vara uppfyllda:

• Den utfärdas av handlaren
• Den är helt kostnadsfri för kunden, med undantag för lagstadgade avgifter vid betalningsdröjsmål
• Betalningsvillkoret är högst 14 dagar vid distansavtal online (om säljaren inte är ett mindre företag*), respektive högst 50 dagar om avtalet ingås i fysisk butik
• Den får inte överlåtas till tredje part innan betalningsfristen har löpt ut

* Ett mindre företag är ett företag som sysselsätter färre än 250 personer och vars årsomsättning inte överstiger 50 miljoner euro eller vars balansomslutning inte överstiger 43 miljoner euro per år. De nya kraven på kreditbedömning kan innebära fler steg i kundresan när kunden ansöker om kredit. Svea ansvarar för att anpassa kreditprocessen efter de nya reglerna.

Det här behöver du känna till:

• Marknadsföring av krediter ska vara måttfull, vilket innebär att den ska vara balanserad och inte påträngande, och den ska inte locka till nabba beslut.
• Budskap får inte ge vilseledande förväntningar om kreditens kostnad eller tillgänglighet eller tonar ned betydelsen av skulder och betalningsförsummelser samt antyder att krediter är ett sätt att förbättra ekonomin eller ersätta sparande.
• Krediter får inte framställas som ett sätt att förbättra ekonomin eller höja levnadsstandarden.
• Marknadsföringen ska fokusera på dina produkter och beskriva finansieringsmöjligheterna på ett tydligt och ansvarsfullt sätt.
• Information om effektiv ränta och representativa kreditexempel ska lämnas enligt lagens krav.
• En särskild upplysning (varningstriangeln) om kreditkostnader och riskerna med skuldsättning ska finnas med när upplysningskravet gäller.

Lagkrav: Konsumentkreditlagen (2026:1011), framför allt 2 kap. 3–6 §§.

 

2. Använd ett sakligt och balanserat språk

När du berättar om Sveas betallösningar är vår rekommendation att beskriva alternativen neutralt och informativt.

Kommunikationen ska hjälpa kunden att förstå vilka betalningsalternativ som finns, utan att uppmuntra till onödig skuldsättning eller oöverlagda köpbeslut.

Exempel på neutrala grundformuleringar

• "Här kan du betala med Svea"
• "Vi erbjuder delbetalning via Svea Bank"
• "Du kan välja att betala direkt eller ansöka om delbetalning via Svea"
• "Läs mer om våra betalningsalternativ och tillhörande villkor"

Observera: Dessa exempel är inte kompletta annonser och innebär inte att formuleringarna får användas utan kompletterande kreditinformation. Även korta och neutrala budskap kan omfattas av kraven på effektiv ränta, representativt exempel och särskild upplysning.

Formuleringar du bör undvika:

Undvik	Varför?
"Unna dig mer – betala senare"	Uppmuntrar till konsumtion genom kredit
"Handla mer med vår enkla finansiering"	Framhäver möjligheten att konsumera mer med lånade pengar
"Få finansiering snabbt och enkelt"	Kan skapa felaktiga förväntningar på tillgången till kredit
"Alla kan få delbetala"	Kan vara vilseledande om kreditprövning och tillgänglighet
"Förmånlig finansiering"	Ett värderande påstående som måste kunna motiveras
"Betala när det passar dig"	Kan ge en missvisande bild av återbetalningsvillkoren

Sveas rekommendation: Beskriv vad betallösningen innebär, snarare än hur krediten kan göra det lättare för konsumenten att genomföra ett köp.

Den slutliga bedömningen av ett budskap beror på hela marknadsföringens innehåll och sammanhang.

3 Viktigt! Visa särskild upplysning vid kreditmarknadsföring

Vid marknadsföring av kreditavtal som omfattas av upplysningskravet ska en särskild upplysning visas. Den ska informera konsumenten om att det kostar pengar att låna, om riskerna med skuldsättning och om möjligheten till budget- och skuldrådgivning.

Konsumentverket har fastställt både texten och hur den ska presenteras genom KOVFS 2025:1.

Så ska upplysningen se ut:

Text och symbol finns att ladda ner på KOVs webbplats 

Viktiga krav på utformningen

• Särskild upplysning ska vara röd och minst lika hög som tre textrader i upplysningen
• Texten ska vara svart mot vit bakgrund, med särskild möjlighet till anpassning för användarvalt mörkt tema
• Upplysningen ska presenteras framträdande i marknadsföringen
• Upplysningen ska visas i direkt anslutning till marknadsföringen och får inte visas i mindre textstorlek än den minsta storleken på övrig löpande text i marknadsföringen
• Vid muntlig marknadsföring ska symbolen ersättas med ordet "observera"

Särskild upplysning får inte tonas ned eller döljas i ett försök att göra annonsen mer säljande.

Lagkrav: Konsumentkreditlagen (2026:1011), 2 kap. 6 §, och Konsumentverkets föreskrifter KOVFS 2025:1.

Undantag: Upplysningskravet gäller inte särskilda fakturakrediter enligt lagens definition. En fakturabetalning är inte automatiskt undantagen bara för att den kallas faktura.

4. När du visar priser, räntor eller månadsbelopp 

Om du marknadsför ett krediterbjudande ska information om effektiv ränta lämnas med ett representativt exempel när lagens informationskrav gäller.

Om du dessutom använder andra räntesatser eller sifferuppgifter kan ytterligare information behöva visas, exempelvis:

• Kreditbelopp
• Kreditränta
• Uppläggningsavgift och administrationsavgift
• Återbetalningstid
• Antal betalningar och belopp per betalning
• Totalt belopp som konsumenten ska betala
• Kontantpris och eventuell kontantinsats

Informationen ska vara tydlig och framträdande. Den effektiva räntan ska anges minst lika framträdande som andra räntesatser.

Det representativa exemplet ska visas i direkt anslutning till marknadsföringen och får inte visas i mindre textstorlek än den minsta storleken på övrig löpande text. Ett generellt representativt exempel ska utgå från den vanligast förekommande kreditsituationen. Om du visar ett specifikt månadsbelopp, till exempel [X] kr/mån, ska exemplet i stället utgå från den specifika summan och inte vara generellt.

Så här kan ett representativt exempel ställas upp. Alla poster måste finnas med, inklusive kreditgivare:

***SKRIV IN ETT EXEMPEL***

 

Exempel: Marknadsföring av delbetalning

Budskap:
"Delbetala ditt köp med Svea Bank."

Kompletterande information:
Marknadsföringen ska innehålla ett aktuellt, representativt kreditexempel med de uppgifter som krävs enligt lag.

Exempelvis:

• Kreditbelopp: [aktuellt belopp]
• Återbetalningstid: [antal månader]
• Kreditränta: [aktuell ränta]
• Avgifter: [aktuella avgifter]
• Effektiv ränta: [beräknat värde]
• Sammanlagt belopp att betala: [beräknat värde]

Lägg till Konsumentverkets föreskrivna särskild upplysning när den krävs.

Observera: Detta är en struktur för ett exempel, inte ett färdigt marknadsföringserbjudande. Uppgifterna måste anpassas till den aktuella kreditprodukten och vara representativa. Vissa kompletterande uppgifter krävs först när andra räntesatser eller sifferuppgifter anges i marknadsföringen.

Sveas rekommendation: Använd aktuella kreditexempel och produktinformation från Svea. Återanvänd inte tidigare kreditexempel utan att kontrollera villkoren.

Så här kan ett färdigt erbjudande i e-post, på en produktsida eller i en kampanj se ut. Alla delar nedan ska finnas med och visas i direkt anslutning till erbjudandet, i minst samma textstorlek som övrig löpande text.

***LÄGG IN EXEMPEL HÄR***

5. Anpassa informationen till kanalen

Reglerna för kreditmarknadsföring gäller oavsett om marknadsföringen sker digitalt eller i fysisk butik.

På din webbplats
Se till att information om kreditbaserade betalningsalternativ är tydlig och korrekt. Kreditkostnader och särskild upplysning ska presenteras enligt tillämpliga regler.

I sociala medier och annonser
Även korta annonser omfattas av marknadsföringsreglerna. Om annonsen marknadsför kredit behöver du säkerställa att den innehåller föreskriven information.

Ett begränsat format innebär inte automatiskt att information får utelämnas.

I fysisk butik
Kontrollera skyltar, kampanjmaterial, trycksaker och annan information där delbetalning eller finansiering presenteras.

Vid produktpriser
Var särskilt uppmärksam när du visar en produkt med månadspris, exempelvis "från X kr/mån".

Ett sådant budskap kan behöva kompletteras med kreditinformation och representativt exempel.

Sveas rekommendation: Se över alla kontaktpunkter där konsumenten möter erbjudanden om kredit – från annonser och produktsidor till butiksmaterial och kassa.

 

6. Vad ansvarar Svea för och vad ansvarar du för?

Svea vill göra det enkelt för dig som handlare att erbjuda våra betallösningar och förstå den information som hör till tjänsterna.

Samtidigt är det viktigt att vi har en tydlig ansvarsfördelning.

Sveas ansvar
Svea ansvarar för sina skyldigheter som kreditgivare och för de åtaganden som följer av tillämplig lag och våra avtal.

Vi tillhandahåller information om våra produkter, aktuella villkor och relevant material om betallösningarna.

Ditt ansvar som handlare
Du ansvarar för din egen marknadsföring och för att bedöma vilka regler som gäller för din verksamhet.

Det innebär bland annat att du ansvarar för att:

• Dina budskap är korrekta, sakliga och inte vilseledande
• Information om krediter visas enligt tillämpliga lagkrav
• Bilder, priser, rubriker och övrigt innehåll inte ger en felaktig bild av krediterbjudandet
• Eventuella föreskrivna särskild upplysning finns med och presenteras på rätt sätt
• Du följer tillämpliga avtalsvillkor med Svea

Viktigt om Sveas vägledning
Information, exempel och rekommendationer i denna guide är allmän vägledning och utgör inte individuell juridisk rådgivning.

Att Svea tillhandahåller eller granskar visst material innebär inte ett generellt juridiskt godkännande av din marknadsföring, webbplats eller verksamhet.

Om du behöver en juridisk bedömning av din specifika marknadsföring rekommenderar vi att du kontaktar en egen juridisk rådgivare.

Detta påverkar inte Sveas skyldigheter enligt lag eller särskilda åtaganden enligt avtal.

 

7. Checklista innan du publicerar

Använd gärna checklistan när du tar fram marknadsföring som innehåller Sveas kreditbaserade betallösningar.

• Är budskapet sakligt, balanserat och måttfullt?
• Är det tydligt vilket betalningsalternativ som erbjuds?
• Undviker kommunikationen att framställa kredit som ett sätt att förbättra ekonomin eller konsumera mer?
• Har vi kontrollerat om marknadsföringen omfattas av krav på effektiv ränta och representativt exempel?
• Är eventuella kreditkostnader och villkor korrekta och aktuella?
• Har vi inkluderat Konsumentverkets särskild upplysning och röda varningstriangel där det krävs?
• Är upplysningarna tydliga och tillräckligt framträdande?
• Följer vi eventuella avtalskrav från Svea?
• Har vi gjort en egen bedömning av marknadsföringen innan publicering?
  
  

8. Vanliga frågor

Kan vi skriva "Delbatala med Svea"?
Det är en neutral grundformulering, men den kan ändå omfattas av reglerna för kreditmarknadsföring. Det är därför viktigt att bedöma vilka kompletterande upplysningar som krävs i det aktuella sammanhanget.

Måste varningstriangeln alltid vara med?
När marknadsföringen omfattas av kravet på särskild upplysning ska varningssymbolen och den föreskrivna texten finnas med enligt Konsumentverkets regler. Det finns undantag för särskilda kredittyper, exempelvis särskilda fakturakrediter. Vid muntlig marknadsföring används ordet "observera" i stället för symbolen.

Gäller reglerna även fakturabetalning?
Vissa fakturakrediter omfattas, medan särskilda fakturakrediter är undantagna från delar av lagen. Det beror på hur kreditlösningen är utformad och vem som lämnar krediten.

Kan Svea godkänna vårt marknadsföringsmaterial?
Svea kan enligt samarbetsavtal och rutiner granska material kopplat till våra produkter och vårt varumärke. Detta innebär inte ett generellt juridiskt godkännande av hela marknadsföringen eller din verksamhet.

Var får vi hjälp?
För frågor om Sveas produkter, villkor och material kontaktar du din ordinarie kontaktperson på Svea.

För självständiga juridiska bedömningar av din verksamhet eller marknadsföring rekommenderar vi att du tar hjälp av en juridisk rådgivare.

Läs mer

• Konsumentkreditlagen (2026:1011), särskilt 2 kap. 3–9 §§
• Konsumentverkets föreskrifter om näringsidkares upplysningsskyldighet vid marknadsföring av konsumentkrediter (KOVFS 2025:1)
• Konsumentverkets information om marknadsföring av krediter på konsumentverket.se.

Om Riktlinjer
Dessa riktlinjer är framtagen av Svea Bank för att ge allmän information och praktiskt stöd vid marknadsföring av våra betallösningar.

Riktlinjerna är inte uttömmande, ersätter inte gällande lagstiftning och utgör inte individuell juridisk rådgivning. Exempel och rekommendationer är inte generella juridiska godkännanden.

Som handlare ansvarar du för din egen marknadsföring och för att uppfylla de krav som gäller din verksamhet. Sveas ansvar enligt lag och avtal kvarstår. All användning av information i dessa riktlinjer, direkt eller indirekt, sker helt på egen risk. Svea friskriver sig från allt ansvar för skador eller förluster som kan uppstå till följd av att informationen används.