Sweden
Logga in

Vad krävs för fakturabelåning?

Publicerad tisdag 01 november 2022 01:39Finansiering

Om ditt företag säljer varor eller tjänster mot fakturabetalning har du också möjlighet att få in pengar snabbt genom fakturabelåning. En förutsättning är förstås att dina kunder är kreditvärdiga och betalar sina fakturor. Så här funkar det.

I stora drag går fakturabelåning till så här

Du tecknar ett avtal med banken eller finansbolaget om att kunna belåna dina fakturor. Läs igenom villkor och regler ordentligt så att du vet vilka rättigheter och skyldigheter företaget har.

Belåna dina kundfakturor

Vid fakturabelåning lämnas kundfordringar som säkerhet. Den som lånar ut pengarna kan därför vilja göra en kreditkoll på företagets kunder. Undvik därför att göra affärer med företag som har obetalda och kanske tvistiga skulder. Vid fakturabelåning är ditt företag fortfarande ägare till kundfordringarna och om de inte betalas in kan långivaren kräva tillbaka pengarna (så kallad regressrätt).

Med fakturabelåning kan ditt företag få pengar utbetalda direkt. Hur stor del av fakturabeloppet som kan belånas beror på det enskilda avtalet och kan variera mellan olika kreditgivare men vanligtvis ligger det på mellan 70 och 90 procent av fakturans slutsumma. Om ditt företag belånar en faktura på 100 000 kan du alltså få loss upp till 90 000 direkt. Resten betalas ut vid fakturabetalningen med avdrag för ränta och avgifter till kreditgivaren.

Kreditgivaren ser till att få in pengarna när faktura belånas

Vid fakturabelåning brukar kreditgivaren svara för att pengarna drivs in och ta hand om hanteringen av utskick av påminnelser, eventuella dröjsmålsräntor och inkassokrav. När pengarna väl flutit in betalas resterande summa ut till ditt företag med avdrag för ränta och avgifter till kreditgivaren.

Så vad kostar det att belåna företagets fakturor?

Avgiften påverkas av en rad olika faktorer, exempelvis kreditrisken, antalet fakturor som belånas och det sammanlagda fakturabeloppet. Ytterst är det en förhandlingsfråga mellan kreditgivaren och företaget som vill belåna fakturorna men uppskattningar i branschen brukar landa på mellan 1 till 2 procent av fakturasumman i avgifter (omräknad från betald ränta och avgifter).

Vad är fakturabelåning? Läs artikel
Fakturabelåning - så bokför du rätt. Läs artikel

Mer intressant läsning

Vad är fakturabelåning?

Fakturabelåning är en möjlighet för ditt företag att snabbt stärka likviditeten. Med kundfordringar som säkerhet kan du direkt få 70-90 procent av fakturabeloppet utbetalt. Resten när fakturan är slutbetald.

Räntor och inflation slår mot e‑handlarnas framtidstro

Snart inleds en av årets mest intensiva shoppinghögtider och för många signalerar Black Week startskottet för julhandeln. Men i år är e-handlare försiktiga med sina förväntningar. Det visar nya e-handelsindikatorn från Svea Bank.

Morgondagens PSP

Betaltjänstleverantörens roll inom e-handeln står inför stora förändringar. Det är alltid svårt att sia om framtiden för en hel bransch – men Sveas experter är åtminstone rörande överens om en sak. Det räcker inte längre med att bara leverera betaltjänster.