Perinnässä oleva lasku ei vielä tarkoita luottotietojen menetystä. Jos et reagoi saamiisi perintäkirjeisiin eli maksuvaatimuksiin, voi laskusi edetä oikeudelliseen perintään. Saat tiedoksiannon, jos asia tulee vireille käräjäoikeudessa. Mikäli et tästä huolimatta maksa velkaa ja käräjäoikeus antaa maksutuomion, menetät luottotietosi.

Poikkeuksena on maksamaton kulutusluotto mukaanlukien luottokortti tai osamaksusopimus – jos luotonmaksu on vähintään 60 päivää myöhässä, voi velkoja ilmoittaa maksuhäiriömerkinnän luottotietorekisteriin. Tämä edellyttää, että maksuhäiriön mahdollisuus on ilmoitettu luottosopimuksessa ja olet saanut vähintään 21 päivää aiemmin kirjallisen maksukehotuksen, jossa mainitaan tästä uhasta.

Mikäli maksamatta jättämäsi lasku johtaa maksuhäiriömerkintään, saat siitä erillisen tiedon luottotietorekisterin ylläpitäjältä.

Pelkkä laskun maksamisen myöhästyminen ja perintäkirjeen vastaanottaminen ei vielä tarkoita maksuhäiriömerkintää. Maksuhäiriömerkintä tulee vasta, jos et reagoi saamiisi perintäkirjeisiin ja laskusi etenee oikeudelliseen perintään.

Maksuhäiriömerkintä on voimassa 2-3 vuotta. Velan poismaksu ei automaattisesti poista maksuhäiriömerkintää luottotietorekisteristä, mutta velkojaa voi pyytää merkitsemään rekisteriin, että velka on maksettu. Tällainen merkintä tunnetaan nimellä ref-merkintä ja se kertoo luottotietojen tarkistajalle, että kyseinen velka on maksettu.

Maksuhäiriömerkintöjen kestoa säätelevä luottotietolaki muuttui 1.12.2022. Lakimuutoksen myötä maksuhäiriömerkintä tulee jatkossa poistumaan kuukauden sisällä siitä, kun luottotietorekisterin ylläpitäjä on saanut tiedon velan poismaksusta. Kuukausi lasketaan siitä, kun ref-merkintä on rekisteröity maksuhäiriömerkinnälle.

Jos et maksa laskua eräpäivään mennessä, saat laskuttavalta yritykseltä maksumuistutuksen. Mikäli et maksuhuomautuksesta huolimatta maksa laskua, siirtyy laskusi perintään perintätoimistolle, joka lähettää sinulle perintäkirjeen.

Perintätoimisto voi lähettää sinulle kaksi maksuvaatimusta, joista ensimmäinen lähetetään aikaisintaan neljä viikkoa laskun alkuperäisestä eräpäivästä. Toinen maksuvaatimus voidaan lähettää, kun alkuperäisestä eräpäivästä on kulunut vähintään kuusi viikkoa.

Velka vanhenee kolme vuotta laskun alkuperäisestä eräpäivästä tai tavaran luovuttamisesta.

Velan vanhentumisen voi kuitenkin katkaista, jolloin vanhentumisaika alkaa uudestaan. Velan vanhentumisen katkaisee esimerkiksi maksumuistutus tai velkojen nostama kanne velan perimiseksi.

Vanhentumisen katkaisukeinot:

• Velkoja vaatii velalliselta maksua tai muistuttaa velallista velasta.
• Velkoja ja velallinen tekevät maksusopimuksen, sopivat vakuudesta tai muusta velan ehtojen muutoksesta tai siitä, että vanhentuminen on katkaistu.
• Velallinen maksaa velkaa tai tunnustaa velan muulla tavalla velkojalle.

Velan lopullinen vanhentumisaika yksityishenkilöllä on 15, 20 tai 25 vuotta. Lopullinen vanhentumisaika riippuu velan luonteesta ja siitä, onko velasta tehty maksutuomio eli onko se haettu ulosottoon. Poikkeuksena on julkisyhteisöjen perimät saatavat, joista suuri osa vanhenee lopullisesti 5 vuodessa. Tällaisia saatavia ovat esimerkiksi pysäköintivirhemaksut sekä kunnalliset sairaalamaksut.

Jos perintä on mielestäsi aiheeton, voit tehdä valituksen velkojalle tai perintäyhtiölle. Tee epäselvästä tai aiheettomasta perinnästä valitus kirjallisena. Voit esimerkiksi vaatia aiheettoman perinnän lopettamista tai pyytää kohtuuttomien tai tarpeettomien perintäkulujen palauttamista. Reklamaation syyn tulee olla perusteltu ja yksilöity.

Jos haluat reklamoida perinnästä Svealle, voit toimittaa reklamaatiosi yhteydenottolomakkeen kautta tai sähköpostitse perinta@svea.fi.