Vakuudellinen laina

Vakuudellinen laina on halvin kulutusluotto

Tarjoamme vakuudellista lainaa tarpeidesi mukaan 20 000 eurosta 300 000 euroon asti. Nimensä mukaisesti vakuudellisen lainan saamiseksi vaaditaan vakuus, kuten omistamasi asunto, kiinteistö tai muu reaalivakuus. Lainamme vakuudeksi voit pääsääntöisesti pantata asunnon tai kiinteistön, joka sijaitsee pääkaupunkiseudulla, Tampereella, Turussa, Oulussa, Jyväskylässä tai Kuopiossa. Lainalle annettavan vakuuden ansiosta vakuudellinen laina on selvästi tavanomaista vakuudetonta kulutusluottoa edullisempi vaihtoehto, joka sopii laajemmin moniin käyttötarkoituksiin.

Vakuudellisen lainan laina-aika on kahdesta vuodesta aina 30 vuoteen asti, joten lainan takaisinmaksu hoituu toivomasi maksusuunnitelman mukaan annuiteettilyhennyksellä. Lainan asiakaskohtainen korko on alkaen 2,99 %, jonka lisäksi lainan viitekorkona käytetään kolmen kuukauden euriboria. Vakuudellisesta lainasta emme peri avausmaksua, laskutusmaksu on 12 euroa kuukaudessa. Vakuudellinen laina on siten halvin kulutusluotto ja helposti haettavissa reaaliomaisuutta vastaan esimerkiksi remonttia varten.

Svean vakuudellinen laina pähkinänkuoressa:

Lainamäärä: 20 000 – 300 000 €
Reaalivakuus vaaditaan
Laina-aika: 2 – 30 vuotta
Lyhennystapa: annuiteetti
Korko: asiakaskohtainen korko alkaen 2,99% + 3 kuukauden Euribor
Järjestelypalkkio: 0 €
Laskutuspalkkio: 12 €/kk

Vakuudellinen laina

Mikä on vakuudellinen laina?

Vakuudellisella lainalla tarkoitetaan lainaa, jonka myöntämistä varten annetaan jokin vakuus takaamaan lainan takaisinmaksu luotonmyöntäjälle. Vakuudellisen lainan vakuutena voi usein hyödyntää esimerkiksi omistusasuntoa, kesämökkiä tai muuta reaalivakuutta. Lyhennettyäsi asunnon ostamiseen käytettyä asuntolainaa vapautuu samalla asunnosta vakuutta, jota voi hyödyntää vakuudellisen lainan saamiseksi. Näin voit saada omasta asunnosta vapautuneilla vakuuksilla vakuudetonta kulutusluottoa edullisemman vakuudellisen lainan, jota voit hyödyntää vaikka uuteen keittiöön, putkiremonttiin tai auton ostamiseen. Siten pääset käyttämään kerryttämääsi asuntovarallisuutta haluamaasi tarkoitukseen jo ennen kuin olet maksanut asuntolainan kokonaisuudessaan takaisin.

Annettavan vakuuden ansiosta vakuudellista lainaa voidaan myöntää tavanomaista kulutusluottoa enemmän, joten se soveltuu rahoitukseksi hieman isompiinkin hankintoihin, kuten remontin rahoittamiseen. Lisäksi vakuudellisen lainan korko on yleensä vakuudetonta kulutusluottoa matalampi, sillä takaisinmaksu taataan antamalla omaa omaisuutta lainan vakuudeksi, mikä laskee luotonmyöntäjälle aiheutuvaa riskiä lainan myöntämisestä. Kulutusluotoista vakuudellinen laina on siten useimmiten vakuudetonta kulutusluottoa edullisempi.

Hae vakuudellista lainaa

Vakuudellisen lainan korko ja lyhennys

Vakuudellisen lainan korko on usein tavanomaista vakuudetonta kulutusluottoa matalampi annettavan vakuuden ansiosta. Tarjoamme vakuudellista lainaa alkaen 2,99 prosentin asiakaskohtaisella korolla. Lainan kokonaiskorko muodostuu asiakaskohtaisesta korosta ja viitekorosta - viitekorkona käytämme 3 kuukauden euriboria. Vakuudellisen lainan kokonaiskustannuksiin vaikuttaa lainasta maksettavan koron lisäksi myös laskutusmaksu, 12 euroa kuukaudessa, joka on huomioitu todellisessa vuosikorossa. Emme peri vakuudellisesta lainasta avausmaksua.

Vakuudellinen lainamme on kertalaina, jota lyhennät sinulle sopivan maksusuunnitelman mukaan. Lainan takaisinmaksuaika on 24 kk - 360 kk. Vakuudellista lainaa lyhennetään annuiteetilla, joten tiedät valitsemasi laina-ajan tarkalleen jo silloin, kun hyväksyt lainatarjouksen. Kun takaisinmaksutapana on annuiteetti ovat kaikki takaisinmaksuerät, sisältäen lyhennykset ja koron, samansuuruisia. Mikäli lainan korko muuttuu, muuttuu myös lainan maksuerä, mutta laina-aika pysyy aina samana. Lainalyhennyksen osuus takaisinmaksuerästä kasvaa laina-ajan kuluessa samalla, kun korkomaksut pienenevät.

Olethan meihin yhteydessä, mikäli maksukykysi muuttuu, sillä voimme tarpeen mukaan tehdä maksusuunnitelmaan muutoksia ja sopia lyhennysvapaista kuukausista, jolloin maksat vain lainasta maksettavaa korkoa ja laskutusmaksua.

Hae lainaa

Asunto lainan vakuutena

Vakuudellisen lainan vakuudeksi annettavan asunnon ei tarvitse olla täysin velaton. Voit siis hyödyntää asuntolainalla ostamaasi asuntoa lainan vakuutena, vaikka sinulla olisi osa asuntolainasta vielä maksettavana. Vakuudellisen lainan saamiseksi riittää, että asuntolainan takaisinmaksun myötä asunnosta on vapautunut tarpeeksi vakuutta lainaa varten. Se osa asunnosta, jota käytetään lainan vakuutena, pantataan turvaamaan lainan takaisinmaksu. Lainamme vakuudeksi hyväksytään pääsääntöisesti pääkaupunkiseudulla, Tampereella, Turussa, Oulussa, Jyväskylässä ja Kuopiossa sijaitsevat asuntovakuudet. Vakuudellisen lainan vakuutena voidaan myös hyödyntää asunto-osaketta tai kiinteistöä, jota et itse omista. Luotonmyöntäjänä voimme hallita vakuudesta tehtävää panttausasiakirjaa joko sähköisesti tai fyysisesti.

Asunnon tai kiinteistön arvo arvioidaan pika-arviointina kiinteistövälittäjän toimesta, mikäli sinulla ei ole alle vuoden takaista kauppakirjaa tai tuoretta ulkopuolisen tekemää arviota asunnosta tai kiinteistöstä. Tuore isännöitsijätodistus sekä lainhuuto- ja rasitustodistukset ovat myös tärkeitä tiedonlähteitä arviointia tehdessä ja mahdollistavat omistettavan kiinteistön tai asunnon arvioinnin kätevästi myös etä-arviointina. Kun asunto tai kiinteistö on arvioitu, voi sitä hyödyntää vakuutena vakuudellista lainaa hakiessa. Arvioimme tapauskohtaisesti, kuinka paljon lainaa myönnämme vakuutta vastaan. Keskiarvollisesti vakuusarvostus on kuitenkin noin 70 prosenttia, mikä tarkoittaa sitä, että 100 000 euron arvoista asuntoa vastaan voimme myöntää 70 000 euroa vakuudellista lainaa.

Mikäli lainanottajana maksukykysi heikkenee selvästi, etkä kykene maksamaan lainaa takaisin, voidaan vakuutena olevan asunto tai kiinteistö joutua myymään lainanmaksun suorittamiseksi. On siten tärkeää arvioida yhdessä luotonantajan kanssa oma luotonkantokyky ennen lainan ottamista, jottei tähän ikävään tilanteeseen päädyttäisi. On myös hyvä olla ajan tasalla omasta taloudellisesta tilanteesta ja arvioida ennen lainatarjouksen hyväksymistä, kuinka paljon lainaa ja siihen liittyviä kuluja pystyy kantamaan, mikäli esimerkiksi korot nousevat tai maksukyky heikkenee.

Vakuudellista lainaa vaikeuksista huolimatta

Voimme myöntää vakuudellista lainaa myös siinä tapauksessa, mikäli sinulla on maksuhäiriömerkintä. Koska vakuudelliselle lainalle annetaan vakuus turvaamaan lainan takaisinmaksua, emme näe maksuhäiriömerkintää automaattisena hylkäysperusteena lainan myöntämiselle.

Edullisempana kulutusluottona vakuudellista lainaa voi myös hyödyntää tasapainottamaan omaa taloutta - lainalla voi maksaa pois kalliimpia kulutusluottoja ja yhdistää lainat siten helpommin hallittavaksi kokonaisuudeksi. Näin lainoista maksettavat kulut saadaan paremmin hallintaan. Mikäli sinulla ei ole reaaliomaisuutta, jota voitaisiin hyödyntää vakuudellisen lainan vakuutena, voimme auttaa tasapainottamaan talouttasi yhdistelemällä lainasi järjestelylainamme avulla. Olethan yhteydessä, mikäli olet epävarma vakuudellisen lainan sopivuudesta sinulle - autamme mielellämme saamaan taloutesi hallintaan.

Mikä on käänteinen asuntolaina?

Aivan kuten vakuudellinen laina, käänteinen asuntolaina hyödyntää asunto-omaisuuttasi lainan saamiseksi ilman, että joutuisit myymään asunnon tai muuttamaan omistusasunnostasi pois. Käänteinen asuntolaina eroaa kuitenkin vakuudellisesta kulutusluotosta huomattavasti, vaikka molempien lainojen kohdalla käytetään asuntoa lainan vakuutena. Tarjottuihin lainoihin on siten syytä perehtyä kunnolla ja harkita, mikä vaihtoehdoista sopisi parhaiten juuri sinun tarpeisiisi.

Pankit tarjoavat käänteistä asuntolainaa lähtökohtaisesti eläkkeellä oleville asunnonomistajille, jotka haluavat hyödyntää kertynyttä asuntovarallisuutta esimerkiksi asumismukavuuden parantamiseksi tai putkiremontin maksamiseksi. Käänteistä asuntolainaa voi saada useimmiten joko velatonta tai lähes velatonta asuntoa vastaan. Mikäli asuntosi arvo on riittävä, voidaan käänteistä asuntolainaa myöntää, vaikka asuntosi olisi panttina muillekin lainoille.

Vaikka osa asunnosta pantataan käänteisen asuntolainan saamiseksi, pysyy omistusasunto asunnonomistajan hallussa. Myönnetty laina maksetaan joko osissa tai kokonaisuudessaan lainanhakijan tilille ja on vapaasti käytettävissä haluttuun tarkoitukseen. Käänteisestä asuntolainasta maksetaan vain lainan korkoa koko laina-ajan, joka on yleensä 10-20 vuotta, eikä lyhennyksiä tehdä ennen lainan takaisinmaksua. Käänteinen asuntolaina tarjoaa siten hyvän vaihtoehdon erityisesti eläkkeellä oleville asunnonomistajille nauttia vuosien varrella kerrytetystä asuntovarallisuudesta ja kattaa esimerkiksi remontista aiheutuvat kustannukset ilman, että asunnosta tarvitsee luopua.

Vakuudellinen laina soveltuu käänteisen asuntolainan tavoin isompiin investointeihin. Svean vakuudellinen laina kuitenkin eroaa käänteisestä asuntolainasta siten, että laina-aika on joustavammin valittavissa kahden ja 30 vuoden väliltä, ja lainanlyhennyksiä tehdään tasaisesti sinulle sopivan maksusuunnitelman mukaan. Toisin kuin käänteistä asuntolainaa, joka on tarkoitettu pääsääntöisesti eläkkeellä oleville asunnonomistajille, voidaan vakuudellista lainaa myöntää yleisemmin edullisempaa kulutusluottoa tarvitseville lainanhakijoille.

Hae lainaa