Factoring – rahoita myyntisaatavat factoring-palvelun avulla
FACTORING
Yrityksen rahoitus factoring-rahoituksella
Hyödyntämällä factoring-palveluamme muunnat yrityksesi myyntisaatavat rahaksi nopeasti. Factoringia on helppo hyödyntää, sillä sen käytön myötä voit siirtää yrityksesi laskutuksen kokonaisuudessaan hoidettavaksemme. Factoringissa myönnämme yrityksesi myyntisaatavia vastaan luottoa – loppuosan myyntisaatavasta yrityksesi saa, kun loppuasiakas on maksanut laskunsa.
Factoring-palvelumme nopeuttaa siten myyntisaamisten kotiutumista, mikä helpottaa yrityksesi juoksevien kulujen maksamista, investointien tekemistä ja satunnaisten erien hoitamista. Kattavana yritysrahoituspalveluna factoring on paitsi tapa rahoittaa yrityksen toimintaa myös palvelu, joka vapauttaa yrityksesi henkilöstöresursseja muulle työlle.
Kiinnostuitko factoringistä tai laskurahoituksesta?
Soita 09 4242 3080, täytä oheinen yhteydenottolomake tai ota yhteyttä valitsemaasi myyjään.
Factoring-rahoituksen edut yrityksellesi
Kaikki laskut rahoitettavaksi
Factoringin avulla yrityksesi voi siirtää koko laskutuksen hoidettavaksemme.
Ei tarvetta reaalivakuuksille
Myyntisaatavat ja mahdollinen henkilötakaus toimivat luoton vakuutena.
Myyntisaatavat rahaksi nopeasti
Factoring nopeuttaa myyntisaatavien kotiutumista ja parantaa maksuvalmiutta.
Rahoitus- ja hallinointipalvelu
Säästä aikaa ja kustannuksia, kun hoidamme myyntisaamisten elinkaaren alusta loppuun.
Miten factoring toimii?
FACTORING
Miten factoring toimii?
Mikäli factoring-rahoitus kiinnostaa, kartoittaa myyntimme alkuun yrityksesi tilanteen, ehdottaa sopivaa ratkaisua ja tekee tarjouksen factoring-palvelusta. Kun tarjous on hyväksytty ja factoringia koskeva puitesopimus solmittu, voit siirtää laskutuksesi factoring-palvelumme piiriin.
Factoring toimii käytännössä niin, että otamme yrityksesi laskutuksen hallinnoitavaksemme, eli laskutus kiertää kokonaisuudessaan kauttamme. Myyntisaatavia vastaan myönnämme luottoa, joka on suuruudeltaan osa myyntisaatavien arvosta. Loppuosan myyntisaatavasta yrityksesi saa, kun loppuasiakas on maksanut laskunsa.
Hoidamme myyntilaskujen rahoituksen, laskutuksen, reskontran, maksumuistutusten lähettämisen sekä perinnän, mikä säästää yritykseltäsi aikaa ja kustannuksia.
Factoring
Kenelle factoring-rahoitus sopii?
Factoring-rahoitus tarjoaa parhaimman hyödyn yritykselle, jolla on mahdollisuus siirtää kaikki myyntisaatavat rahoitettavaksi. Yritykselle optimaalisin tilanne on, että factoring-laskutus on jatkuvaa ja suhteellisen tasaista. Laskutusta saa mieluusti olla paljon sekä kappalemääräisesti että liikevaihdollisesti. Jos laskutus on enemmän satunnaista, ja tarpeena on rahoittaa yksittäisiä laskuja, on laskurahoitus usein sopivampi vaihtoehto. Factoring-rahoitusta hyödyntävälle yritykselle voi myös olla hyödyksi tuntea asiakkaansa hyvin, sillä factoring eroaa laskurahoituksesta siten, että luottoriski säilyy useimmiten yrityksellä itsellään, eikä siirry rahoitusyhtiölle.
Factoring sopii erityisen hyvin, kun:
- yrityksellä on mahdollisuus siirtää kaikki myyntisaatavat rahoitettavaksi.
- yrityksen laskutus on jatkuvaa ja suhteellisen tasaista.
- laskutusta on paljon sekä kappalemääräisesti että liikevaihdollisesti.
- yritys tuntee asiakkaansa hyvin, sillä sopimuksesta riippuen, säilyy luottoriski usein yrityksellä.
Ota yhteyttä
Soita 09 4242 3080 tai jätä yhteydenottopyyntö, niin kartoitamme tilanteesi ja teemme tarjouksen factoring-palvelusta.
Tarjous ja sopimus
Saat meiltä tarjouksen, jonka hyväksyttyäsi allekirjoitat puitesopimuksen factoring-palvelusta sähköisesti.
Myyntisaatavat rahaksi
Siirrät yrityksesi laskutuksen hallinnoitavaksemme – me annamme myyntisaatavia vastaan luottoa ja hoidamme loput.
FACTORING
Factoring kirjanpidossa
Factoringia hyödyntävä yritys saa rahoitusyhtiöltä factoring-luottoa myyntisaamisiaan vastaan. Tämä tarkoittaa käytännössä sitä, ettei myyntisaamisia myydä rahoitusyhtiölle, vaan saamiset toimivat luoton vakuutena.
Myyntisaatavien rahoitus factoringilla on kirjattava kirjanpitoon tietyllä tavalla, ja sitä varten on usein kannattavaa perustaa kirjanpitoon erillinen tili factoring-saamisille. Rahoituspalveluiden myynti on arvonlisäverolain mukaan arvonlisäverotonta toimintaa (Arvonlisäverolaki 1501/1993, 41-42 §). Factoring-rahoituksessa lainan korko, limiittiprovisio ja prosentuaalinen palkkio ovat verovapaita. Laskun käsittelykulut ovat sen sijaan arvonlisäverollisia kustannuksia.
Yrityksen rahoitusyhtiöltä saama factoring- tai laskuluotto ei ole myyntisaamisten lopullinen suoritus ja siten myntisaamiset on esitettävä taseessa siihen asti, että loppuasiakas on maksanut laskun rahoitusyhtiölle.
Usein kysytyt kysymykset factoringista
Suurin ero factoringin ja laskurahoituksen välillä on se, että factoringissa yritys saa luottoa myyntisaataviaan vastaan, kun taas laskurahoituksessa lasku, josta on vähennetty kulut, tilitetään heti yritykselle.
Factoringissa luottoriski on useimmiten yrityksellä, kun taas laskurahoitukseen kuuluu usein myös se, että rahoitusyhtiö kantaa laskujen luottoriskin.
Factoringissa koko laskutus siirtyy yleensä rahoitusyhtiön hoidettavaksi, joten rahoitus on jatkuvaa – laskurahoituksessa yritys voi vapaasti päättää, mitkä laskut rahoittaa, ja käyttää siten rahoitusta aina tarpeen mukaan.
Factoring sopii hyvin rahoitusmuodoksi yhdelle yritykselle, kun taas laskurahoitus sopii paremmin toiselle. Yleisesti factoring sopii paremmin silloin, kun yritys on valmis siirtämään koko laskutuksen factoringin piiriin. Laskurahoitus sopii taas, kun toiveena on yksittäisten tai tiettyjen laskujen rahoitus. Yrityksesi tarpeista, toiminnasta ja toimialasta riippuen autamme sinua löytämään yrityksellesi parhaiten sopivan rahoitusratkaisun.
Factoring nopeuttaa myyntisaamisten kotiutumista, mikä helpottaa yrityksesi juoksevien kulujen maksamista, investointien tekemistä ja satunnaisten erien hoitamista. Hyödyntämällä factoring-palveluamme saat rahat laskuista helposti ja nopeasti, eikä yrityksesi tarvitse palvelun avulla odottaa maksua eräpäivään saakka. Lisäksi palvelua on helppo hyödyntää, sillä sen käytön myötä siirrät yrityksesi laskutuksen kokonaisuudessaan meidän hoidettavaksemme, joten saavutat myös säästöjä laskujen hallinnoinnin osalta.
Factoringin tärkeimmät hyödyt:
- Saatavina odottavat rahat nopeammin tilille
- Nopeampi kassankierto
- Tehokkaampi kassanhallinta
- Parempi maksuvalmius
- Vähemmän hallinnointia
Factoringin piiriin siirrettävät laskut tulevat olla erääntymättömiä. Toisin kuin laskurahoituksessa, factoringissa myös yksityishenkilöille lähetettäviä laskuja vastaan voidaan tarjota luottoa.
Factoringin hinta on yrityskohtainen, joten palvelusta tehdään aina tarjous. Factoring-palvelusta maksetaan yleensä korkoa lainasta, limiittiprovisiota, prosentuaalista palkkiota sekä laskujen käsittelymaksuja.
Factoring on kokonaisvaltainen rahoitus- ja hallinnointipalvelu, jonka puitteissa rahoitusyhtiö hoitaa myyntisaamisten elinkaaren alusta loppuun. Siten factoring-palveluun kuuluu usein, että rahoitusyhtiö hoitaa myyntilaskujen rahoituksen, laskutuksen, reskontran, maksumuistutusten lähettämisen sekä perinnän.
Taloudenhallinnon osa-alueiden ulkoistaminen factoringin avulla rahoitusyhtiölle onkin kannattavaa, sillä se säästää yritykseltä aikaa ja kustannuksia. Näin yritys pystyy keskittymään omaan ydinosaamiseensa.
Etkö löytänyt etsimääsi? Ota yhteyttä.
Kuinka voimme auttaa yritystäsi menestymään?
Saitko laskun tai perintäkirjeen tai haluatko kysyä lainasta?
Lue lisää yritysrahoituksesta blogistamme
Laskurahoitus: Yleisimmin kysytyt kysymykset
Yritysrahoituksella vauhtia yrityksen kasvuun
Laskurahoituksen tärkeimmät hyödyt yritykselle
Katso myös muut yritysrahoituspalvelumme
Svea rahoituskumppanina
Hei, me olemme Svea – eurooppalainen rahoitusalan konserni, joka on tarjonnut yritys- ja yksityisasiakkailleen enemmän mahdollisuuksia vuodesta 1981 lähtien.
Jo alusta saakka toimintaperiaatteemme on ollut yksinkertainen – kasvaa yhdessä asiakkaidemme kanssa tarjoamalla ratkaisuja ongelmiin ja mahdollisuuksia menestymiseen. Tarjoammekin kattavan valikoiman rahoituspalveluja kaikenkokoisille yrityksille.