Vakuudellinen laina

Asunto lainan vakuutena

Vakuudellisen lainan vakuudeksi annettavan asunnon ei tarvitse olla täysin velaton. Voit siis hyödyntää asuntolainalla ostamaasi asuntoa lainan vakuutena, vaikka sinulla olisi osa asuntolainasta vielä maksettavana. Vakuudellisen lainan saamiseksi riittää, että asuntolainan takaisinmaksun myötä asunnosta on vapautunut tarpeeksi vakuutta lainaa varten. Se osa asunnosta, jota käytetään lainan vakuutena, pantataan turvaamaan lainan takaisinmaksu. Lainamme vakuudeksi hyväksytään pääsääntöisesti pääkaupunkiseudulla, Tampereella, Turussa, Oulussa, Jyväskylässä ja Kuopiossa sijaitsevat asuntovakuudet. Vakuudellisen lainan vakuutena voidaan myös hyödyntää asunto-osaketta tai kiinteistöä, jota et itse omista. Luotonmyöntäjänä voimme hallita vakuudesta tehtävää panttausasiakirjaa joko sähköisesti tai fyysisesti.

Asunnon tai kiinteistön arvo arvioidaan pika-arviointina kiinteistövälittäjän toimesta, mikäli sinulla ei ole alle vuoden takaista kauppakirjaa tai tuoretta ulkopuolisen tekemää arviota asunnosta tai kiinteistöstä. Tuore isännöitsijätodistus sekä lainhuuto- ja rasitustodistukset ovat myös tärkeitä tiedonlähteitä arviointia tehdessä ja mahdollistavat omistettavan kiinteistön tai asunnon arvioinnin kätevästi myös etä-arviointina. Kun asunto tai kiinteistö on arvioitu, voi sitä hyödyntää vakuutena vakuudellista lainaa hakiessa. Arvioimme tapauskohtaisesti, kuinka paljon lainaa myönnämme vakuutta vastaan. Keskiarvollisesti vakuusarvostus on kuitenkin noin 70 prosenttia, mikä tarkoittaa sitä, että 100 000 euron arvoista asuntoa vastaan voimme myöntää 70 000 euroa vakuudellista lainaa.

Mikäli lainanottajana maksukykysi heikkenee selvästi, etkä kykene maksamaan lainaa takaisin, voidaan vakuutena olevan asunto tai kiinteistö joutua myymään lainanmaksun suorittamiseksi. On siten tärkeää arvioida yhdessä luotonantajan kanssa oma luotonkantokyky ennen lainan ottamista, jottei tähän ikävään tilanteeseen päädyttäisi. On myös hyvä olla ajan tasalla omasta taloudellisesta tilanteesta ja arvioida ennen lainatarjouksen hyväksymistä, kuinka paljon lainaa ja siihen liittyviä kuluja pystyy kantamaan, mikäli esimerkiksi korot nousevat tai maksukyky heikkenee.

Mikä on käänteinen asuntolaina?

Aivan kuten vakuudellinen laina, käänteinen asuntolaina hyödyntää asunto-omaisuuttasi lainan saamiseksi ilman, että joutuisit myymään asunnon tai muuttamaan omistusasunnostasi pois. Käänteinen asuntolaina eroaa kuitenkin vakuudellisesta kulutusluotosta huomattavasti, vaikka molempien lainojen kohdalla käytetään asuntoa lainan vakuutena. Tarjottuihin lainoihin on siten syytä perehtyä kunnolla ja harkita, mikä vaihtoehdoista sopisi parhaiten juuri sinun tarpeisiisi.

Pankit tarjoavat käänteistä asuntolainaa lähtökohtaisesti eläkkeellä oleville asunnonomistajille, jotka haluavat hyödyntää kertynyttä asuntovarallisuutta esimerkiksi asumismukavuuden parantamiseksi tai putkiremontin maksamiseksi. Käänteistä asuntolainaa voi saada useimmiten joko velatonta tai lähes velatonta asuntoa vastaan. Mikäli asuntosi arvo on riittävä, voidaan käänteistä asuntolainaa myöntää, vaikka asuntosi olisi panttina muillekin lainoille.

Vaikka osa asunnosta pantataan käänteisen asuntolainan saamiseksi, pysyy omistusasunto asunnonomistajan hallussa. Myönnetty laina maksetaan joko osissa tai kokonaisuudessaan lainanhakijan tilille ja on vapaasti käytettävissä haluttuun tarkoitukseen. Käänteisestä asuntolainasta maksetaan vain lainan korkoa koko laina-ajan, joka on yleensä 10-20 vuotta, eikä lyhennyksiä tehdä ennen lainan takaisinmaksua. Käänteinen asuntolaina tarjoaa siten hyvän vaihtoehdon erityisesti eläkkeellä oleville asunnonomistajille nauttia vuosien varrella kerrytetystä asuntovarallisuudesta ja kattaa esimerkiksi remontista aiheutuvat kustannukset ilman, että asunnosta tarvitsee luopua.

Vakuudellinen laina soveltuu käänteisen asuntolainan tavoin isompiin investointeihin. Svean vakuudellinen laina kuitenkin eroaa käänteisestä asuntolainasta siten, että laina-aika on joustavammin valittavissa kahden ja 30 vuoden väliltä, ja lainanlyhennyksiä tehdään tasaisesti sinulle sopivan maksusuunnitelman mukaan. Toisin kuin käänteistä asuntolainaa, joka on tarkoitettu pääsääntöisesti eläkkeellä oleville asunnonomistajille, voidaan vakuudellista lainaa myöntää yleisemmin edullisempaa kulutusluottoa tarvitseville lainanhakijoille.