Asuntolainaa ilman säästöjä
Asuntolaina on monille se tutuin laina, sillä lähes joka kolmannella suomalaisella on asuntolainaa. Toisin kuin perinteiset pankit, emme käytä asuntolainan hakuprosessissa tavanomaisia lainanmyöntökriteerejä, jotka usein toimivat automaattisina hylkäysperusteina, vaan arvioimme jokaisen hakemuksen ja lainanhakijan tilanteen yksilöllisesti. Näin ollen kauttamme voi saada asuntolainaa myös silloin, kun perinteiset pankit eivät pysty pankkilainaa myöntämään.
Meiltä voit hakea asuntolainaa ilman säästöjä tai takaajia, kun antamasi vakuudet riittävät, eikä edes aiempi maksuhäiriö automaattisesti estä asuntolainan saamista omistusasunnon ostamista varten. Asuntolainamme sopii hyvin myös mökkilainaksi, mikäli haaveissasi on mökin ostaminen. Vakuudeksi asuntolainalle hyväksymme pääsääntöisesti pääkaupunkiseudulla, Tampereella, Turussa, Oulussa, Jyväskylässä ja Kuopiossa sijaitsevat asuntovakuudet.
Svean asuntolaina pähkinänkuoressa:
- Lainamäärä: 20 000 – 300 000 €
- Laina-aika: 2 – 30 vuotta
- Lyhennystapa: annuiteetti
- Korko: asiakaskohtainen korko 6,99 % – 9,99 % + 3 kuukauden Euribor
- Järjestelypalkkio: 2-4 % lainamäärästä, min. 800 €
- Laskutuspalkkio 3 €/kk
Emme toistaiseksi ota vastaan uusia asuntolainahakemuksia.
Asuntolainamme edut
Lainaa maksu-häiriömerkinnästä huolimatta
Lainaa, vaikkei sinulla olisi kokoaikaista työtä
Lainaa omaa, sijoitus- tai vapaa-ajan asuntoa varten
Saat laina-asioillesi henkilökohtaisen asuntolainaneuvojan
Usein kysytyt kysymykset
Lainan ehdot neuvotellaan asiakaskohtaisesti. Lainan ehtoihin vaikuttavat muun muassa tilanteesi, maksukykysi sekä tarjottavat vakuudet. Vakuuden laatu voi vaikuttaa lainan hintaan, mutta vakuus ei korvaa puuttuvaa maksukykyä. Työttömyys ei ole suora este luotonmyönnölle, mikäli sinulla on säännöllistä, riittävää toistuvaista rahavirtaa luoton maksamiseksi. Määräaikaiset ja tuoreet työsuhteet sekä yrittäjien tilanteet arvioidaan myös yksilöllisesti. Kokonaisuuteen vaikuttaa myös kotitaloutesi, eli mahdollisen puolisosi tilanne, vaikkei hän tulisikaan velalliseksi haettavalle luotolle.
Tarkastelemme tilanteesi yksilöllisesti. Maksuhäiriöt eivät siten automaattisesti estä luoton myöntöä, mutta häiriöt eivät saa olla tuoreita, ja maksuvaikeuksien on todennettavasti oltava ohi. Ulosotossa olevan hakijan kohdalla emme voi lisätä velkojen määrää myöntämällä lisää luottoa ennen kuin olemassa olevat ulosottovelat on maksettu pois. Asuntolainaa hakiessa siis tulee hoitaa ulosottovelka ensin tai samanaikaisesti esimerkiksi vakuuslainalla tai järjestelylainalla.
Asuntoluottoa ja vakuudellista lainaa voidaan myöntää 20 000 – 300 000 €. Sopiva lainamäärä riippuu lainatarpeestasi sekä maksukyvystäsi ja tarjottavista vakuuksista.
Asuntolainan tai asuntovakuudellisen kuluttajaluoton laina-aika voi olla 2 – 30 vuotta. Useimmiten laina-aika jää todellisuudessa maksimissaan muutamien vuosien pituiseksi, koska tarkoituksenamme on auttaa sinut kivijalkapankkien silmissä luottokelpoiseksi saatuasi meiltä rahoituksen.
Et. Asuntolainaa voidaan myöntää asunnon, sijoitusasunnon tai vapaa-ajan asunnon ostoon, asumisoikeusasunnon hankintaan tai asunto-osakkeeseen kohdistuvan yhtiölainan poismaksua varten. Svean asuntolainalla voidaan myös maksaa vanha asuntolaina pois nykyisestä pankista ja siten siirtää laina Svealle. Asuntolainalla ei voida rahoittaa esimerkiksi muuta kulutusta tai remontteja, eikä asuntolainalla voida yhdistellä muita luottoja.
Remontit ja muiden luottojen yhdistely voidaan tehdä vakuudellisella kuluttajaluotolla, mikäli omaa tai vierasvakuutta on riittävästi. Muissa pankeissa olevat luotot voidaan yhdistellä tai siirtää Svealle.
Korko on asiakaskohtainen ja lasketaan lainaneuvottelun jälkeen. Asuntoluoton ja vakuudellisen lainan korko on alkaen 6,99 % + 3 kuukauden euribor. Asiakaskohtaiseen korkoon vaikuttavat samat asiat kuin lainan ehtoihin.
Suomessa asuntolainan maksimimäärä säätelee lainakatto, jonka myötä ensiasunnon ostaja tarvitsee omaa rahaa viisi prosenttia ja muut kymmenen prosenttia asunnon kauppahinnasta. Mikäli omia säästöjä ei ole, maksukykysi tulee riittää koko kauppahinnan suuruiseen lainaan ja lisäksi vakuudeksi tarvitset muutakin kuin ostettavan asunnon. Omia säästöjä voit kuitenkin kompensoida lisävakuuksilla.
Vakuudeksi hyväksytään pääsääntöisesti pääkaupunkiseudulla, Tampereella, Turussa, Oulussa, Jyväskylässä ja Kuopiossa ja niiden välittömässä läheisyydessä sijaitsevia asunto-osakkeita (esim. kerros- ja rivitalohuoneistot), asuinkiinteistöjä (omakotitalot), mökkejä ja vapaa-ajan asuntoja sekä asumisoikeusasuntoja. Vakuudet arvioidaan aina tapauskohtaisesti. Asuntovakuuksien tulee sijaita Suomessa. Lisäksi vakuudeksi hyväksytään talletusvakuudet. Sijoitusrahastoja tai osakkeita emme hyväksy vakuuksiksi. Ostettavaa kohdetta ei ole pakko pantata lainalle, vakuudeksi käy muukin kohde.
Jos asunnosta on tehty kauppa 12 kuukauden sisällä, arvioksi riittää kauppakirjakopio. Jos alle 12 kuukauden vanhaa kauppakirjaa ei ole, pyydämme asunnosta välittäjältä arvion, jonka kustannukset peritään hakijalta. Arvioimme käyvän hinnan pohjalta vakuudelle vakuusarvon.
Talletusvakuuden määrä on itsessään talletusvakuuden arvo, eli 10 000 euron talletus antaa 10 000 euroa vakuutta, eikä varmuusmarginaalia vähennetä summasta.
Vakuuden riittävyyteen vaikuttaa lisäksi se, kuinka paljon lainaa sitä vastaan on ennestään esimerkiksi toisessa pankissa.
Et. Luoton vakuudeksi käyvät vain reaalivakuudet, eli asuinhuoneistot, asuinkiinteistöt, asumisoikeusasunnot.
Voit täyttää lainahakemuksen kotisivuillamme. Vastaanotettuamme hakemuksen, laina-asiantuntijamme ottaa sinuun yhteyttä ja käy kanssasi lainaneuvottelun, jonka jälkeen voimme tehdä sinulle ehdollisen lainatarjouksen. Lainatarjous sisältää lainamäärän, joka voidaan sinulle myöntää, tiedot millä ehdoin sekä lainalaskelman.
Tarjouksen saamisen jälkeen voit etsiä sopivaa ostettavaa asuntoa ja käydä asuntonäytöillä. Kun ostettava kohde ja tarvittavat muut vakuudet ovat selvinneet ja laskettu riittäviksi, haetaan luottohakemukselle varsinainen luottopäätös. Tämä varmistaa sinulle, että asuntolaina voidaan varmasti myöntää ja siihen pantattava vakuus on sekä hyväksytty että riittävä. Voit sopia sitovasti asuntokaupat hyväksymästämme kohteesta tämän jälkeen.
Asuntolaina ensiasunnon ostoon
Asunnon ostaminen on yksi elämän suurimmista päätöksistä. Ensiasunnon osto onkin jännittävä ja merkittävä elämäntapahtuma, joka voi tulla kohdalle joko yllättäen unelmien asunnon löydyttyä tai pitkän etsinnän ja harkinnan jälkeen. Jo ennen ensiasunnon etsimistä onkin hyvä kartoittaa, mistä asuntolainan voisi saada.
Meiltä voit saada ehdollisen asuntolainatarjouksen jo ennen kuin ostettava asunto on tiedossa. Kun hyväksyt saamasi tarjouksen ja löydät haluamasi asunnon, voidaan sinulle hakea luottopäätös vakuuksien ollessa kunnossa - näin voit jättää ostotarjouksen unelmiesi kohteesta.
Asuntolainamme soveltuu mainiosti ensiasunnon hankintaan tai asunnon vaihtoon. Lainaamme voi siten hyödyntää rahoituksena, oli unelmana sitten oma kerrostaloasunto kaupungin keskustassa tai omakotitalo kasvukeskuksessa.
Asuntolaina
Asuntolainan hakeminen
Asuntolainan hakeminen onnistuu kauttamme helposti ja nopeasti verkossa. Asuntolainan saaminen ei vaadi erillistä vierailua konttorissa vaan koko hakemusprosessi hoidetaan joustavasti verkossa juuri sinulle sopivassa aikataulussa. Täyttämällä hakemuslomakkeen voit saada meiltä ehdollisen lainatarjouksen, joka ei sido sinua lainanhakijana vielä mihinkään. Voit siis rauhassa pohtia, mikä on sinulle sopivin ratkaisu ja vertailla eri vaihtoehtoja ennen lainatarjouksen hyväksymistä.
Ehdollisen lainatarjouksen saamisen jälkeen voit halutessasi hyväksyä tarjouksen ja lähteä etsimään unelmiesi asuntoa. Kun sopiva asunto löytyy ja vakuus lainalle on tiedossa, voit olla meihin yhteydessä ja hakea luottopäätöksen, jonka jälkeen voit jättää asunnosta ostotarjouksen. Mikäli ostotarjouksesi asunnosta hyväksytään ja päätät rahoittaa asunnon oston lainallamme, allekirjoitetaan asuntolainapaperit, ja laina voidaan nostaa asunnon ostamiseksi.
Asuntolaina ilman säästöjä
Asuntolainan saaminen ja asunnon ostaminen ilman omia säästöjä saattaa olla hyvinkin hankalaa, mikäli asuntolainaa haetaan perinteisestä pankista. Monilla haaveissa ollut unelma-asunto jääkin ostamatta, kun omia säästöjä ei ole ehtinyt kerryttämään tarpeeksi omarahoitusosuuden kattamista ja asuntolainan saamista varten.
Lain mukaisen lainakaton myötä asuntoa ei voi ostaa kokonaisuudessaan lainarahalla, jos vakuutena toimii ainoastaan ostettava asunto. Omaa rahaa tulisi siten olla ensiasuntoa ostettaessa 5 prosenttia, ja muussa tapauksessa 10 prosenttia, asunnon kauppahinnasta. Jos omia säästöjä ei ole kuitenkaan tarpeeksi, voi ostettavan asunnon lisäksi antaa asuntolainalle muita vakuuksia. Näin asuntolaina voidaan myöntää ja asunto ostaa myös ilman säästöjä, kunhan lainalle annettavat vakuudet riittävät.
Asuntolaina luottotiedottomalle
Kauttamme on myös mahdollista saada asuntolaina ilman luottotietoja. Menneisyydestä muistuttava maksuhäiriömerkintä ei siten ole automaattinen hylkäysperuste, kuten usein perinteisten pankkilainojen tapauksessa, sillä käsittelemme jokaisen asuntolainahakemuksen ja arvioimme lainanhakijan taloudellisen tilanteen kokonaisvaltaisesti. Näin pystymme tarjoamaan myös asuntolainaa luottotiedottomalle hakijalle, joka ei ole pankkilainaa omasta tai muusta perinteisestä pankista saanut.
Asuntolainaa maksuvaikeuksista huolimatta
Emme asuntolainan hakuprosessissa keskity pelkästään lainanhakijan mahdollisiin maksuvaikeuksiin tai menneisyydestä muistuttavaan maksuhäiriömerkintään, vaan tärkeämpää on hakijan kyky maksaa lainaa takaisin. Lainanhakijan taloudellisen tilanteen kokonaisvaltainen läpikäyminen onkin tärkeä vaihe kohti asuntolainan saamista - ja sen oman asunnon ostamista.
Luotto- ja maksuhistorian sijaan meille on tärkeää, että lainanhakijan maksukyky on riittävä tulevaisuudessa. Siksi luottotiedottomuus ei saisi olla ehdottomana esteenä asunnon ostamiselle. Tietyt maksuhäiriömerkinnät eivät siten estä meitä myöntämästä asuntolainaa, jos lainanhakijan maksukyky on muuten kunnossa. Asuntolainan hakemisessa onkin olennaista, että lainanhakija antaa realistisen kuvan tuloistaan ja menoistaan, jotta lainanhoitokyky pystytään arvioimaan oikein.
Tarjoamme myös mahdollisuuden olemassa olevien lainojen uudelleenjärjestelyyn ja talouden tasapainottamiseen järjestelylainamme avulla. Näin vanhat lainat saadaan järjestettyä uudelleen yhdeksi, helpommin hallittavaksi lainaksi, mistä on etua niin oman talouden hoitamisessa kuin asuntolainan hakemisessakin.
Asuntolainaa elämäntilanteesta riippumatta
Lainanhakijat eivät ole samanlaisia keskenään, joten on tärkeää arvioida hakijan mahdollisuus saada asuntolainaa yksilöllisesti tämän elämäntilanteesta huolimmatta. Siksi työsuhteen muoto tai aikaisemmat maksuhuomautukset eivät estä sinua saamasta asuntolainaa kauttamme, jos sinulla on muuten taloudellinen tilanne kunnossa, tulovirtasi on turvattu ja omaat tarvittavat vakuudet.
Pyrkimyksenämme onkin löytää juuri sinulle sopiva ratkaisu, joka mahdollistaa asuntolainan myöntämisen ja asunnon oston. Autamme mielellämme asuntohaaveiden toteuttamisessa - ole meihin yhteydessä ja hae asuntolainaa, niin arvioimme tilanteesi ja mahdollisuutesi saada lainaa kauttamme.
Asuntolainan korko ja marginaali
Asuntolainasta syntyvät kulut muodostuvat lainan viitekorosta, marginaalista sekä veloitukseen ja hallinnoimiseen liittyvistä kuluista. Asuntolainan viitekoroksi voidaan valita usein vaihtuva tai kiinteä viitekorko. Tarjoamamme asuntolainan viitekorko on euribor-pohjainen ja siten vaihtuva. Asuntolainan marginaali on taas pankin tai rahoitusyhtiön asettama koron asiakaskohtainen osuus, jolla katetaan muun muassa lainan myöntämisestä aiheutuvaa riskiä. Kun korkoihin lisätään lainasta aiheutuvat muut kulut, saadaan laskettua asuntolainan todellinen vuosikorko. Mikäli asuntolaina on otettu oman vakituisen asunnon ostamista ja peruskorjausta varten, voi lainan korot vähentää osittain verotuksessa.
ASP-tili
Asuntosäästöpalkkiolakiin perustuvalla järjestelmällä valtio pyrkii tukemaan nuoria ensiasunnon ostamisessa. ASP-tilin eli asuntosäästötilin voi avata 15-39-vuotias ensiasuntoon säästävä henkilö, jolle voidaan myöntää ASP-laina, kun kymmenen prosenttia asunnon hankintahinnasta on saatu säästöön. Vaikka kauttamme voi hakea asuntolainaa ensiasuntoa varten, ei meille ole mahdollista avata ASP-tiliä ja siten saada ASP-lainaa.
Jos sinulla on ASP-tili ja olet ehtinyt säästämään sinne varoja ensiasunnon ostoa varten, voidaan sitä hyödyntää myös asuntolainaamme hakiessa. ASP-tili voidaan purkaa pankin kanssa ja hyödyntää sieltä nostettavia varoja myöntämämme asuntolainan kulujen maksamiseen tai asunnon oston omavaraisosuutena.
Näin haet asuntolainaa
- 1
Täytätkö lainan minimivaatimukset
Ennen kuin haet asuntolainaamme, tarkista täytätkö lainavaatimuksemme:
- olethan vähintään 18-vuotias
- onhan sinulla jatkuva tulo työstä, yrittämisestä tai eläkkeestä
- olethan asunut vakituisesti Suomessa vähintään 3 vuotta
- onhan maksuhäiriösi hoidettu
- jos haet lainaa yhdessä toisen velallisen kanssa, myös hänen tietonsa tarkastetaan.
- 2
Laske lainatarpeesi
Arvioi tarvitsemasi lainan määrä haluamaasi asunnon ostoa varten. Laske kuukausittaiset tulosi ja menosi, jotta tiedät paljon voisit maksaa lainakustannuksia ja -lyhennyksiä. Ennen varsinaista luottopäätöstä arvioimme aina lainanottajan luottokelpoisuuden ja maksukyvyn.
- 3
Tee asuntolainahakemus
Kun tiedät tarvitsemasi lainan määrän, voit tehdä lainahakemuksen verkkosivuillamme. Hakemuksella vastaat muun muassa henkilötietoihin, palkkatietoihin ja työtilannettasi koskeviin tietoihin. Tarvitsemme tiedot myös asunnosta, joka tulee luotolle vakuudeksi, sekä nykyisistä lainoistasi.
- 4
Lainatarjous
Kun lainahakemus on lähetetty, käy rahoitusneuvottelijamme sen läpi ja palaa sinulle muutaman arkipäivän kuluessa. On hyvin todennäköistä, että pyydämme sinulta lisätietoja esimerkiksi:
- tiedot ja arviosi vakuudeksi tarjottavasta kohteesta
- tulotietotositteesi
- viimeisimmät tilinpäätöstiedot (jos olet yksityisyrittäjä)
Lisätietoja tarvitaan, jotta voimme määritellä sopivimman koron sekä lyhennysajan. Jotta luottopäätös tulisi sinulle mahdollisimman nopeasti, kannattaa kaikki tiedot olla valmiina hakemuksella tai helposti lähetettävissä.
- 5
Lainapäätös ja lainan maksu
Kun hakemuksesi on hyväksytty, ilmoitamme siitä ja lähetämme laina-asiakirjat. Allekirjoita dokumentit ja lähetä ne meille takaisin.
Lainan maksu
Jos ostat uuden kodin, asuntolaina nostetaan kaupantekopäivänä, joka sovitaan etukäteen.
Jos hait lainaa nykyistä asuntoasi vastaan, maksetaan vakuudellinen laina tilillesi.
Jos taas tarkoituksenasi on siirtää asuntolainasi meille, maksamme vanhan lainasi pois myöntämällämme lainalla.
Etämyynnissä asuntolainalla on 14 vuorokauden peruuttamisoikeus, joten voit peruuttaa lainan kahden viikon sisällä esimerkiksi kauppojen peruuntumisen johdosta.
Tutustu alta lainan ehtoihin ja muihin tietoihin tarkemmin
Ota yhteyttä asiakaspalveluun
Saitko laskun tai perintäkirjeen tai haluatko kysyä lainasta?