Asuntolainaa ilman säästöjä

Lainan ehdot neuvotellaan asiakaskohtaisesti. Lainan ehtoihin vaikuttavat muun muassa tilanteesi, maksukykysi sekä tarjottavat vakuudet. Vakuuden laatu voi vaikuttaa lainan hintaan, mutta vakuus ei korvaa puuttuvaa maksukykyä. Työttömyys ei ole suora este luotonmyönnölle, mikäli sinulla on säännöllistä, riittävää toistuvaista rahavirtaa luoton maksamiseksi. Määräaikaiset ja tuoreet työsuhteet sekä yrittäjien tilanteet arvioidaan myös yksilöllisesti. Kokonaisuuteen vaikuttaa myös kotitaloutesi, eli mahdollisen puolisosi tilanne, vaikkei hän tulisikaan velalliseksi haettavalle luotolle.

Tarkastelemme tilanteesi yksilöllisesti. Maksuhäiriöt eivät siten automaattisesti estä luoton myöntöä, mutta häiriöt eivät saa olla tuoreita, ja maksuvaikeuksien on todennettavasti oltava ohi. Ulosotossa olevan hakijan kohdalla emme voi lisätä velkojen määrää myöntämällä lisää luottoa ennen kuin olemassa olevat ulosottovelat on maksettu pois. Asuntolainaa hakiessa siis tulee hoitaa ulosottovelka ensin tai samanaikaisesti esimerkiksi vakuuslainalla tai järjestelylainalla.

Asuntoluottoa ja vakuudellista lainaa voidaan myöntää 20 000 – 300 000 €. Sopiva lainamäärä riippuu lainatarpeestasi sekä maksukyvystäsi ja tarjottavista vakuuksista.

Asuntolainan tai asuntovakuudellisen kuluttajaluoton laina-aika voi olla 2 – 30 vuotta. Useimmiten laina-aika jää todellisuudessa maksimissaan muutamien vuosien pituiseksi, koska tarkoituksenamme on auttaa sinut kivijalkapankkien silmissä luottokelpoiseksi saatuasi meiltä rahoituksen.

Et. Asuntolainaa voidaan myöntää asunnon, sijoitusasunnon tai vapaa-ajan asunnon ostoon, asumisoikeusasunnon hankintaan tai asunto-osakkeeseen kohdistuvan yhtiölainan poismaksua varten. Svean asuntolainalla voidaan myös maksaa vanha asuntolaina pois nykyisestä pankista ja siten siirtää laina Svealle. Asuntolainalla ei voida rahoittaa esimerkiksi muuta kulutusta tai remontteja, eikä asuntolainalla voida yhdistellä muita luottoja.

Remontit ja muiden luottojen yhdistely voidaan tehdä vakuudellisella kuluttajaluotolla, mikäli omaa tai vierasvakuutta on riittävästi. Muissa pankeissa olevat luotot voidaan yhdistellä tai siirtää Svealle.

Korko on asiakaskohtainen ja lasketaan lainaneuvottelun jälkeen. Asuntoluoton ja vakuudellisen lainan korko on alkaen 6,99 % + 3 kuukauden euribor. Asiakaskohtaiseen korkoon vaikuttavat samat asiat kuin lainan ehtoihin.

Suomessa asuntolainan maksimimäärä säätelee lainakatto, jonka myötä ensiasunnon ostaja tarvitsee omaa rahaa viisi prosenttia ja muut kymmenen prosenttia asunnon kauppahinnasta. Mikäli omia säästöjä ei ole, maksukykysi tulee riittää koko kauppahinnan suuruiseen lainaan ja lisäksi vakuudeksi tarvitset muutakin kuin ostettavan asunnon. Omia säästöjä voit kuitenkin kompensoida lisävakuuksilla.

Vakuudeksi hyväksytään pääsääntöisesti pääkaupunkiseudulla, Tampereella, Turussa, Oulussa, Jyväskylässä ja Kuopiossa ja niiden välittömässä läheisyydessä sijaitsevia asunto-osakkeita (esim. kerros- ja rivitalohuoneistot), asuinkiinteistöjä (omakotitalot), mökkejä ja vapaa-ajan asuntoja sekä asumisoikeusasuntoja. Vakuudet arvioidaan aina tapauskohtaisesti. Asuntovakuuksien tulee sijaita Suomessa. Lisäksi vakuudeksi hyväksytään talletusvakuudet. Sijoitusrahastoja tai osakkeita emme hyväksy vakuuksiksi. Ostettavaa kohdetta ei ole pakko pantata lainalle, vakuudeksi käy muukin kohde.

Jos asunnosta on tehty kauppa 12 kuukauden sisällä, arvioksi riittää kauppakirjakopio. Jos alle 12 kuukauden vanhaa kauppakirjaa ei ole, pyydämme asunnosta välittäjältä arvion, jonka kustannukset peritään hakijalta. Arvioimme käyvän hinnan pohjalta vakuudelle vakuusarvon.

Talletusvakuuden määrä on itsessään talletusvakuuden arvo, eli 10 000 euron talletus antaa 10 000 euroa vakuutta, eikä varmuusmarginaalia vähennetä summasta.

Vakuuden riittävyyteen vaikuttaa lisäksi se, kuinka paljon lainaa sitä vastaan on ennestään esimerkiksi toisessa pankissa.

Et. Luoton vakuudeksi käyvät vain reaalivakuudet, eli asuinhuoneistot, asuinkiinteistöt, asumisoikeusasunnot.

Voit täyttää lainahakemuksen kotisivuillamme. Vastaanotettuamme hakemuksen, laina-asiantuntijamme ottaa sinuun yhteyttä ja käy kanssasi lainaneuvottelun, jonka jälkeen voimme tehdä sinulle ehdollisen lainatarjouksen. Lainatarjous sisältää lainamäärän, joka voidaan sinulle myöntää, tiedot millä ehdoin sekä lainalaskelman.

Tarjouksen saamisen jälkeen voit etsiä sopivaa ostettavaa asuntoa ja käydä asuntonäytöillä. Kun ostettava kohde ja tarvittavat muut vakuudet ovat selvinneet ja laskettu riittäviksi, haetaan luottohakemukselle varsinainen luottopäätös. Tämä varmistaa sinulle, että asuntolaina voidaan varmasti myöntää ja siihen pantattava vakuus on sekä hyväksytty että riittävä. Voit sopia sitovasti asuntokaupat hyväksymästämme kohteesta tämän jälkeen.