Yhdistelylaina, jolla järjestelet luottosi
Yhdistelylaina, jolla järjestelet luottosi
Yhdistelylainalla tasapainoa talouteen
Kun haluat yhdistellä luottosi yhdeksi helpommin hallittavaksi lainaksi, voi yhdistelylaina olla sinulle sopiva vaihtoehto. Yhdistelylainan myötä maksat kuluja ainoastaan yhdestä yhdistelmälainasta usean luoton sijaan. Lainojen uudelleenjärjestelyllä voit siten tasapainottaa talouttasi ja keskittyä saamaan taloutesi parempaan kuntoon. Yhdistelylaina voi sopia esimerkiksi siinä tapauksessa, jos sinulla on useiden luottojen aiheuttama huono kierre, paljon velkaa, maksuhäiriömerkintä tai ulosottovelkaa. Sen lisäksi, että yhdistelylainalla talouden hallinta helpottuu, säästät myös kuukausittaisissa lainakuluissa ja saat meiltä ammattitaitoista palvelua ja neuvontaa.
Selkeää säästöä
Kuukausittaiset lainanhoitomenot putoavat tyypillisesti 60 %.
Kuukausikulut vähentyvät keskimäärin noin 800 eurolla.
Keskimäärin 16 luottoa yhdistetään yhdeksi lainaksi.
Yhdistelylaina Svealta voi sopia sinulle, jos:
Yhdistelmälaina selkeyttää talouden hallintaa
Yhdistelmälainan etuna on, että kaikki eri luotonmyöntäjiltä otetut luotot yhdistetään yhdeksi helpommin hallittavaksi kokonaisuudeksi. Kun maksat vain yhdestä lainasta yhdelle luotonmyöntäjälle sen sijaan, että maksaisit useammasta luotosta usealle luotonmyöntäjälle, on sinun helpompi pysyä perillä omista lainakustannuksistasi ja takaisinmaksettavista veloistasi. Tämä myös yksinkertaistaa talouden hallintaa huomattavasti. Sinun tarvitsee ainoastaan maksaa yhdistelmälainan kulut, eikä lainakustannukset pääse yllättämään ikävällä tavalla. Lisäksi yhdistelmälainan ansiosta kuukausittaiset lainakulut usein pienenevät.
Luottotiedot takaisin palvelullammeYhdistelylainan etuja
Helpommin hallittava
Lainakokonaisuus on helpommin hallittavissasi.
Kulut yhdestä lainasta
Maksat lainakustannuksia vain yhdestä lainasta.
Pienemmät kuukausikulut
Maksat vähemmän kuukausittaisia lainakuluja.
Ei yllätyksiä
Ei yllättäviä lainakuluja unohtuneista luotoista.
Lainaa nopeasti vai harkiten?
Monet luotonmyöntäjät tarjoavat yhdistelylainaa, jonka voi saada nopeasti automaattiseen luottoarvioon perustuen. Vaikka automaattinen lainaprosessi mahdollistaa sen, että voit saada lainaa nopeasti, ei se välttämättä auta sinua pääsemään useista lainoista eroon. Me Svealla uskomme siihen, että yhdistelylainan myöntäminen vaatii laajan taloustilanteen kartoituksen ja jokaisen lainahakijan tilanteen yksityiskohtaisen arvioinnin. Kaikki yhdistelylainahakemukset käsitteleekin laina-asiantuntijamme. Näin yhdistelylaina myönnetään nopeuden sijaan harkiten ja vain niissä tapauksissa, kun siitä on apua lainanhakijalle.
Lue lisää lainojen yhdistämisestäSvean järjestelylaina auttaa eteenpäin
Yhdistelylainamme on käytännössä pelkkää perinteistä lainojen yhdistämistä laajempi palvelu. Siksi me Svealla kutsumme yhdistelylainaamme järjestelylainaksi. Mikäli järjestelylainamme voisi olla sinulle sopiva vaihtoehto, käy laina-asiantuntijamme kaikki luottosi läpi ja on yhteydessä luotonmyöntäjiin selvittääkseen lainan tarpeen tarkemmin. Myös velkojen osittaisesta anteeksitantamisesta tai kohtuullistamisesta voi olla mahdollista käydä neuvotteluita tässä vaiheessa. Selvityksen jälkeen laina-asiantuntijamme voi tehdä sinulle ehdotuksen velkojen maksusta ja laatii lainatarjouksen.
Koska kaikki luotot käydään huolellisesti läpi ennen lainatarjousta antamiesi tietojesi lisäksi, on lainojen uudelleenjärjestely kokonaisvaltainen taloustilanteen kartoitus. Samalla pääset ajan tasalle omista veloistasi, jotta mikään luotto ei jää vahingossakaan maksamatta ja siten aiheuttamaan taloudellista vahinkoa. Yhdistelylainamme onkin velkojen järjestelylaina, jonka tavoitteena on auttaa sinut velkakierteen yli. Järjestelylainat sisältävät siten yhdistelmälainan lisäksi ammattimaista palvelua ja velkaneuvontaa, jolla autetaan hakijaa talouden tasapainottamisessa pelkän uuden lainan myöntämisen sijaan.
Yhdistelylainan myöntämisen vähimmäisehdot
Suosittelemme käymään läpi yhdistelylainan myöntämisen vähimmäisehdot ennen lainahakemuksen täyttämistä, jotta tiedät, onko lainansaanti sinun kohdallasi todennäköistä. Vähimmäisehtojen täyttämisen lisäksi sinun tulee läpäistä luottokelpoisuusarviomme lainatarjouksen saamiseksi. Voimme myös edellyttää omaehtoista luottokiellon asettamista hakijoilta, joiden velkoja maksetaan pois.
Svean järjestelylainan vähimmäisehdot:
- Olet vähintään 20-vuotias
- Säännölliset vuositulosi ovat vähintään 18 000 euroa (ansiotulot tai eläke)
- Työsuhteesi koeaika on päättynyt
- Yrityksesi on toiminut vähintään kaksi tilikautta, mikäli olet yrittäjä
- Olet asunut Suomessa viimeiset kolme vuotta
- Mikäli olet kärsinyt peliongelmasta, on pelaamisen tullut loppua vähintään 6 kk ennen kuin lainan hakemista
- Jos sinulla on maksuhäiriömerkintä tai yli 5 000 euroa velkaa, tarvitset lainalle yhteisvastuullisen hakijan
Yhdistelylaina työttömälle
Kuten yhdistelylainan myöntämisen vähimmäisehdoista voit huomata, vaadimme järjestelylainamme hakijoilta säännöllisiä vuosituloja ansiotuloina tai eläkkeenä. Emme siten pysty pääsääntöisesti myöntämään järjestelylainaamme työttömille lainanhakijoille. Olethan meihin kuitenkin yhteydessä ennen lainahakemuksen täyttämistä, mikäli haluat varmistaa, täytätkö vähimmäisehdot. Näin saat paremman kuvan siitä, onko järjestelylainamme sinulle mahdollinen vaihtoehto.
Yhdistelylainan hinnat ja yleiset tiedot
Järjestelylainastamme maksettaviin kuluihin vaikuttaa muun muassa lainasumma, laina-aika ja luottokorko. Kuitenkin itse palvelu on sinulle maksuton. Laina-ajaksi sovimme usein 10 tai jopa 20 vuotta lainasummasta riippuen, jotta lainasta maksettava kuukausierä pysyy kohtuullisena, sillä haluamme varmistaa, että elämiseen jää sopivasti rahaa ja mahdolliset yllätykset omassa taloudessa eivät kaataisi lainanmaksukykyä. Sovitusta maksusuunnitelmasta huolimatta yhdistelylainaa on aina mahdollista lyhentää ylimääräisillä lyhennyksillä.
Voit koska tahansa maksaa lainan kokonaan pois ilman ylimääräisiä kustannuksia, jolloin säästät luonnollisesti osan lainan kokonaiskustannuksista. Kun järjestelylainamme on auttanut sinut pahimman yli, suosittelemme, että arvioit uudelleen lainatarpeesi sekä mahdollisuutesi hakea esimerkiksi pankkilainaa, jolla voit hoitaa yhdistelylainasi loppuvelan kerralla.
Luottokorkoon vaikuttaa viitekorkona käytetty kolmen kuukauden Euribor: 3,05 % (3.4.2023).
Lainan korko:
- 10,26 % – 19,99 %
- 3 kuukauden Euribor vaikuttaa luottokorkoon, koron tarkastukset 1.1., 1.4., 1.7. ja 1.10.
Lainan määrä: 2 000 – 60 000 euroa
Maksuaika: 2 – 20 vuotta
Avausmaksu: 0 euroa
Lyhennysväli: kuukausittain
Käsittelykulu kuukaudessa:
- alle 5 000 € lainoille 5 euroa
- vähintään 5 000 € lainoille 12 euroa
| Halutessasi voit aina lyhentää osan tai koko lainan ennenaikaisesti ilman lisäkuluja. |
Näin haet yhdistelylainaa
Ennen kuin haet lainaa, huomioi järjestelylainamme vähimmäisehdot:
- Olet vähintään 20-vuotias
- Säännölliset vuositulosi ovat vähintään 18 000 euroa (ansiotulot tai eläke)
- Työsuhteesi koeaika on päättynyt
- Yrityksesi on toiminut vähintään kaksi tilikautta, mikäli olet yrittäjä
- Olet asunut Suomessa viimeiset kolme vuotta
- Mikäli olet kärsinyt peliongelmasta, on pelaamisen tullut loppua vähintään 6 kk ennen lainan hakemista
- Jos sinulla on maksuhäiriömerkintä tai yli 5 000 euroa velkaa, tarvitset lainalle yhteisvastuullisen hakijan
Täytä hakemus
Lataa lainahakemus ja valtakirja, tai tulosta asiakirjat – täytä lataamasi tai tulostamasi asiakirjat huolellisesti. Hakemuksen viimeinen sivu ja valtakirja tulee täyttämisen jälkeen allekirjoittaa. Lähetä hakemus ja valtakirja liitteineen sähköisesti sähköpostiin, fixlaina@svea.fi, joko skannaamalla tai ottamalla selkeitä kuvia sivuista ja liittämällä ne liitetiedostoksi. Voit myös postittaa dokumentit osoitteeseen: Svea Bank/Svea Direkt, Fix-laina, Mechelininkatu 1 a, 00180 Helsinki.
Hakemuksen tarkastus ja täydennyspyynnöt
Vastaanotettuamme hakemuksesi ja tarvittavat liitteet käsittelemme ne mahdollisimman pian ja teemme alustavan päätöksen. Jos meidän on mahdollista olla avuksi, lähetämme sinulle alustavan tarjouksen lainasta sen hetkisiin tietoihisi pohjautuen. Voimme lisäksi pyytää sinulta lisätietoja jatkokäsittelyä varten ja kerromme ajankohdan, jolloin hakemuksesi lopullinen käsittely alkaa.
Hakemuksen käsittely
Kun lainahakemuksesi käsittely alkaa, olemme yhteydessä velkojiin ja selvitämme, paljonko velkasaldosi sillä hetkellä on. Joissain tapauksissa saatamme myös anoa velkojilta akordia velkasumman pienentämiseksi. Varmistamme myös työsuhdetietosi. Kun olemme saaneet selville velkojesi kokonaismäärän, teemme sinulle ehdotuksen lainojen poismaksusta ja vahvistamme lainatarjouksen todelliselle velkamäärälle.
Olemme myös yhteydessä yhteisvastuullisiin hakijoihin ja varmistamme, että he ovat ymmärtäneet, mitä tarkoittaa olla lainan yhteisvastuullisena. Saatamme myös pyytää hakijoita tekemään omaehtoisen luottokiellon lisävelkaantumisen estämiseksi. Pyydämme myös sinua ja muita hakijoita vastaamaan asiakkaan tuntemiskysymyksiin.
Lainatarjouksen allekirjoittaminen
Voit kirjautua sähköiseen palveluun verkkopankkitunnuksillasi, tutustua lainatarjoukseen ja allekirjoittaa saamasi tarjouksen.
Lainan maksu
Saatuamme allekirjoitetun luottosopimuksen ja kaikki muut pyydetyt vahvistukset, maksamme sovitut velat velkojille sovittuna maksupäivänä. Toimitamme sinulle muutaman päivän kuluessa tositteet poismaksuista.
