Luottotiedot takaisin - Svea auttaa velkojen järjestelyssä

Vältä velkajärjestely ja maksuhäiriömerkintä järjestelylainalla

Järjestelylainallamme voit katkaista velkakierteesi ja välttyä velkajärjestelyltä sekä mahdolliselta maksuhäiriömerkinnältä. Myöntämämme järjestelylaina onkin hyvä vaihtoehto velkajärjestelylle, jota pidetään usein viimeisenä keinona veloista selviämiseen, kun velkojen maksuun ei näytä löytyvän muuta ratkaisua edes pitkällä aikavälillä. Siksi ennen velkajärjestelyyn hakemista käydään ensin läpi kaikki muut mahdolliset keinot, jotta velkataakka saataisiin selvitettyä ja velat maksettua tai järjesteltyä. Näin ollen velkajärjestelyä pohdittaessa velat ovat useimmiten edenneet ulosottoon asti ja hakijalla on luottotiedoissaan maksuhäiriömerkintä. Velkajärjestelyyn on mahdollista hakea vain laissa määriteltyjen ehtojen täyttyessä, joten hakijan tulee olla muun muassa vakiintuneessa elämäntilanteessa ja velan määrä tulee olla hyvin huomattava. Velkajärjestelyä voidaan käyttää yleensä vain kerran ratkaisuna veloista selviämiseen.

Lataa hakemus
Lataa valtakirja

Tutustu luottoehtoihin tästä

Velkojen maksu ja lainaneuvonta keventävät velkataakkaa

Järjestelylainamme toimii velkajärjestelylle vaihtoehtoisena keinona velkakierteestä ulos pääsemiseen, sillä lainojen uudelleenjärjestämisen lisäksi laina-asiantuntijamme selvittää velkatilanteesi perin pohjin ja tarjoaa lainaneuvontaa. Järjestelylaina sopii ratkaisuksi erityisesti silloin, kun velat eivät ole vielä edenneet ulosottoon, eikä maksuhäiriötä ole ehtinyt syntymään. Ottamiesi velkojen maksu luotonmyöntäjille ja järjesteleminen yhdeksi lainaksi ja helpommin hallittavaksi kokonaisuudeksi, jota maksetaan takaisin sinulle sopivissa erissä, voi tehdä velkajärjestelyn tarpeettomaksi kohdallasi. Näin velkatilanteesi ei ehdi mennä niin pitkälle, että velkajärjestely olisi ainut vaihtoehto.

Asiantuntevan palvelumme sekä velkojen uudelleenjärjestämisen avulla sinun on mahdollista saada taloutesi parempaan hallintaan asteittain välttääksesi ulosoton ja maksuhäiriömerkinnän. Mikäli sinulla on kuitenkin jo ulosottovelkaa, tarjoaa järjestelylaina helpotusta lainakuluihin ja tarjoamamme lainaneuvonta tukea taloutesi vakauttamiseksi. Kun mietit, miten eroon veloista, tutustu järjestelylainaamme ja ota yhteyttä asiakaspalveluumme, mikäli et ole varma, onko järjestelylaina sinulle mahdollinen ratkaisu.

Lue lisää velkojen järjestelystä

Lainaa työttömälle?

Käytämme järjestelylainamme myöntämiseen vähimmäisehtoja, jotka rajaavat pois mahdollisuuden, että voisimme tarjota lainaa työttömälle. Vähimmäisehtoinamme on, että säännölliset vuositulosi ansiotuloina tai eläkkeenä ovat vähintään 18 000 euroa ja työsuhteesi koeaika on päättynyt. Mikäli olet yrittäjä, yrityksesi on tullut toimia vähintään kaksi tilikautta. Suosittelemme, että tarkistat, täytätkö järjestelylainan myöntämisen vähimmäisehdot ennen hakemuksen täyttämistä. Jos mieleesi herää kysymys ehtoihin liittyen, voit aina olla yhteydessä asiakaspalveluumme.

Vaikka pikavippifirmat saattavat tarjota lainaa työttömälle, koemme Svealla, että säännöllisten vuositulojen puute hankaloittaa lainan takaisinmaksua ja syventää velkaantumista. Siksi myönnämme järjestelylainaamme vain niissä tapauksissa, kun koemme, että siitä on aidosti apua velkataakan keventämisessä, eikä päinvastoin.

Lainaa luottotiedottomalle

Meidän on mahdollista tarjota sinulle lainaa myös silloin, kun velkasi on edennyt ulosottoon ja olet saanut luottotietoihisi maksuhäiriömerkinnän. Pääsääntöisesti voimme tarjota lainaa luottotiedottomalle, mikäli lainan myöntämisen vähimmäisehdot täyttyvät. Käsittelemme kaikki lainahakemukset hakijan kokonaistilannetta arvioiden, emmekä ainoastaan mahdollisia maksuhäiriöitä tuijottaen. Emme siten myönnä automaattiseen luottoarvioon perustuvaa yhdistelylainaa, vaan kartoitamme jokaisen lainanhakijan tilanteen yksilöllisesti.

Järjestelylaina luottotiedottomalle

Velkojen uudelleenjärjestelyyn tarkoitettu lainamme voi olla velkataakkaa keventävä järjestelylaina luottotiedottomalle. Meillä on myös mahdollisuus tarjota lainaa ylivelkaantuneelle. Tällöin järjestelylaina toimii osana toimenpiteitä, joilla pyritään pääsemään pikavipeistä eroon sekä saamaan velkakierre katkaistua ja ylivelkaantuminen pysäytettyä. Järjestelylaina ilman luottotietoja voikin tarjota maksuhäiriöiselle mahdollisuuden oman talouden tasapainottamiseen ja pahimman yli pääsemiseen. Koska järjestelylainaa myönnetään ainoastaan jo olemassa olevien velkojen maksuun, ei se lisää velkamäärääsi, vaan lainan avulla järjestellään luottosi helpommin hallittavaksi kokonaisuudeksi. Järjestelylaina maksuhäiriö- tai luottohäirömerkinnän saaneelle mahdollistaa saamaan taloudelliset vaikeudet paremmin kuriin. Järjestelylaina ulosottoa edeltävänä toimenpiteenä voi myös olla apukeino siihen, ettei maksuhäiriömerkintää ehdi syntymään.

Mistä lainaa luottotiedottomalle?

Mikäli olet saanut maksuhäiriömerkinnän luottotietoihisi, saatat pohtia, mistä lainaa ilman luottotietoja on mahdollista saada. Asiaa hankaloittaa se, että voi olla vaikeaa löytää tietoa siitä, mistä luottotiedoton saa lainaa. Kielteinen luottopäätös ei ole kuitenkaan aina automaattinen vastaus, jonka luottotietonsa menettänyt saa luotonmyöntäjältä. Maksuhäiriömerkinnästä huolimatta vakuudellinen laina saattaa tulla kyseeseen, sillä lainalle annettu vakuus turvaa lainan takaisinmaksua. Jos sinulla ei ole vakuuksia käytettävissäsi, voi järjestelylaina olla sinulle sopivampi vaihtoehto. Maksuhäiriömerkintä ei siis ole automaattisesti este lainansaannille, vaan luotonmyöntäjät voivat tarjota lainaa luottotiedottomalle esimerkiksi vakuudellisen lainan tai järjestelylainan muodossa.

Tutustu lainatuotteisiimme

Luottotiedot takaisin järjestelylainalla

Tarjoamamme järjestelylaina voi auttaa sinua saamaan taloudelliset vaikeudet hallintaan ja luottotiedot takaisin. Mikäli koet, että järjestelylainamme olisi sinun tilanteeseesi sopiva ratkaisu, voit tutustua tarkemmin lainan myöntämisen vähimmäisehtoihin ja täyttää tarvittavat lainahakemukset. Kun olemme vastaanottaneet hakemuksesi, kartoitamme niiden perusteella ensin, onko meillä mahdollisuus auttaa sinua. Laina-asiantuntijamme käy läpi jokaisen hakijan tilanteen yksilöllisesti ja perin pohjin - emme siten nojaa automaattiseen luottoarvioon lainanmyöntöprosessissamme.

Mikäli koemme, että järjestelylainamme voisi sopia sinulle ja tuoda apua tilanteeseesi, ottaa laina-asiantuntijamme yhteyttä velkojiin selvittääkseen lainan tarpeen tarkemmin.

Tässä vaiheessa saattaa hän myös neuvotella velkasi osittaisesta anteeksiantamisesta tai kohtuullistamisesta muiden luotonantajien kanssa. Lopuksi asiantuntijamme tekee sinulle ehdotuksen velkojen maksusta ja laatii sinulle lainatarjouksen näiden uudelleen järjestelyyn tarkoitetusta järjestelylainasta.

Lainatarjouksen hyväksyttyäsi ja järjestelylainan nostettuasi vanhojen velkojen maksua varten, voit kirjautua kotisivujemme kautta Minun Sivuni -palveluun, jossa voit seurata kätevästi järjestelylainasi tilannetta ja tarkastella sen tietoja. Järjestelylainalla helpotat siten velkojesi seurantaa, sillä sinun ei tarvitse enää seurata eri luotonmyöntäjiltä otettujen luottojen tilaa eri palveluista. Näin hallitset helpommin talouttasi ja pysyt perillä lainasi tilanteesta. Järjestelylainaa takaisin maksamalla vähennät kuukausittain velkasi määrää ja otat askelia kohti puhtaita luottotietoja.

Talousneuvonta osana järjestelylainaa

Tarjoamamme järjestelylaina ei pidä sisällään ainoastaan velkojen uudelleenjärjestelyyn tarkoitettua lainaa, vaan myös henkilökohtaista ja ammattitaitoista palvelua. Yksilöllisen talousneuvonnan tavoitteena on, että teemme aidosti parhaamme auttaaksemme sinua eteenpäin kohti oman taloutesi vahvempaa hallintaa. Siksi jokainen järjestelylainahakemus pitää sisällään laajan taloustilanteen kartoituksen ja kaikki hakemukset käsittelee laina-asiantuntijamme, joka voi olla sinuun yhteydessä heti hakemusvaiheesta lähtien tilanteesi ymmärtämiseksi.

Meille on tärkeää, että pystymme tarjoamaan sinulle talousneuvontaa ja kokonaisvaltaisen palvelun, jonka avulla pystyt paitsi laskemaan lainakuluja, myös ottamaan tärkeitä askelia kohti tasapainoisempaa taloutta. Osana palvelua ja vastuullista lainojen järjestelyä hoidamme myös yhdistettävien luottojen maksun suoraan aiemmille velkojille. Laina apu ja laina-asiantuntijamme tarjoama talousneuvonta antavat sinulle hyvät mahdollisuudet saada taloudelliset vaikeudet kuriin.