Korona ja oma talous – miten poikkeustilanteisiin voi varautua?

Martina Flygar Martina Flygar

Poikkeustilanteista, kuten vallitsevasta koronatilanteesta, voi koitua monelle yritykselle ja yksityishenkilölle taloudellista harmia. Äkilliset muutokset taloudessa, kuten tulojen väheneminen lomautuksen tai sairastumisen takia saattavat vaikuttaa jopa radikaalisti omaan taloudelliseen tilanteeseen. Miten poikkeuksellisista tilanteista selviää taloudellisesti ja miten kannattaa toimia, jos taivaalle kasaantuu harmaita pilviä? Entä miten tällaisiin tilanteisiin voi varautua? Keräsimme alle vinkkejä omaan talouden hallintaan.

Aseta menot tärkeysjärjestykseen

Oleellista oman talouden hallinnassa on se, että talouden tulot ja menot ovat tiedossa. Tulot ja menot saattavat tilanteesta riippuen muuttua jopa äkillisesti ­– tulot saattavat vähentyä, jos työtilanne muuttuu, kun taas menot saattava jopa yllättäen kasvaa. Moni perhe onkin nyt kohdannut tilanteen, jossa ruokamenot ovat kasvaneet voimakkaasti, kun perheen lapset viettävät arkipäivät kotona, ja siten syövät lounaan poikkeuksellisesti kotioloissa. Seuraamalla tuloja ja menoja saa käsityksen siitä, mihin rahaa kuluu. Samalla voi tarkistaa, jos menoihin voisi jotenkin vaikuttaa.

Jos ei ole perillä omista tuloista ja menoista, voi pahimmillaan joutua tilanteeseen, jossa rahat eivät riitä arjen tarpeisiin. Maksamaton lasku voi pahimmillaan johtaa maksuhäiriömerkintään, kun taas maksamattomasta vuokrasta voi seurata häätö. Omaa taloutta tarkasteltaessa, kannattaa laskut ja menot aina asettaa tärkeysjärjestykseen. Ensiksi tulisi hoitaa kaikki välttämättömät elämiseen ja arkeen liittyvät menot, kuten asumiskulut, lääkkeet, ruoka, vakuutukset, matkaliput ja velat, ja sitten vasta muut, ei välttämättömät menot. Tässä vaiheessa kannattaakin miettiä tarkkaan, mikä on pakollinen meno ja mikä ei, sillä jokin asia, joka on aiemmin tuntunut välttämättömältä ei ehkä sitä oikeasti ole. Kannattaa siis harkita huolella, jos jossain voisi säästää tai jos jostain voisi luopua. Kun menoja tarkastelee huolella, ja kun laskut ja maksut hoidetaan tärkeysjärjestyksessä, varmistutaan siltä, etteivät välttämättömät kustannukset jää huomaamatta ja hoitamatta.

Aseta menot tärkeysjärjestykseen esimerkiksi seuraavasti:

  • Asumiskulut, kuten vuokra ja sähkömaksut
  • Ruoka, lääkkeet, hygienia ja vakuutukset (kotivakuutus, liikennevakuutus, mahdolliset tapaturma- ja sairaskuluvakuutukset)
  • Päivähoitomaksut, elatusapumaksut
  • Matkakulut: kuukausiliput, polttoaine
  • Puhelin- ja internetliittymät
  • Velat
  • Harrastusmaksut, vapaa-ajan huvit, ja suoratoistomaksut

Reagoi ajoissa ja sovi maksuista

Jos taloudellinen tilanne syystä tai toisesta heikentyy, voi myös laskujen maksu vaikeutua. Jos poikkeustilanne koettelee talouttasi, ja laskun maksu on myöhässä, ei kannata huolestua – laskujen maksusta voi usein sopia laskuttajan kanssa, kunhan tilanteeseen reagoi ajoissa.

Jos laskua ei saa maksettua, kannattaa ottaa heti yhteyttä laskun lähettäjään tai velkojaan ja sopia maksuista. Maksusuunnitelmista löytyy usein joustoa ja maksujen hoitamiseen on paljon erilaisia vaihtoehtoja. Usein maksun eräpäivää voi siirtää tai vaihtoehtoisesti maksun voi jakaa pienempiin eriin. On myös hyvä muistaa, että veloista voi usein sopia vielä siinä vaiheessa, kun ne ovat menneet perintään tai jopa ulosottoon.

Jos menojen hoitaminen väliaikaisesti vaikeutuu ja sinulla on lainaa tai velkoja, kannattaa lyhennysvapaiden kuukausien hyödyntämistä harkita. Lainan lyhennysvapaa tarkoittaa yleensä sitä, että lainasta maksetaan vain korot ja kulut. Monet rahoitusyhtiöt tarjoavatkin nyt asiakkailleen lyhennysvapaata, minimoidakseen koronaepidemian vaikutukset asiakkaiden taloudelliseen tilanteeseen.

Lyhennysvapaat on hyvä tarpeen mukaan hyödyntää, mutta uusien lainojen ottamista kannattaa sen sijaan harkita huolella, sillä laina on aina lainattua rahaa, joka pitää maksaa takaisin lainanantajalle. Jos lainoja on kertynyt useampi, saattaa niiden hoitaminen vaikuttaa merkittävästi kuukausimenoihin. Tällaisessa tilanteessa kannattaa ottaa yhteyttä lainanantajiin ja neuvotella uusista maksusuunnitelmista. Voi myös olla hyödyllistä neuvotella järjestelylainasta, jonka avulla lainat voidaan yhdistää yhdeksi ja samaksi lainaksi. Järjestelylainasta voit lukea lisää blogissamme: Helpota talouden hallintaa järjestelylainan avulla.

Miten varaudut tuleviin poikkeustilanteisiin

Kun talouden tulot ja menot on tiedossa, ja laskut asetettu tärkeysjärjestykseen, kannattaa seuraavaksi suunnitella rahanmeno nyt ja tulevina kuukausia. Jos meneillään on poikkeuksellinen tilanne, joka saattaa nyt tai myöhemmin vaikuttaa omaan tulotasoon, voi tässä vaiheessa olla hyvä miettiä, mikäli omaa kulutusta tulisi muuttaa. Kulutusta voi olla tarpeen muuttaa etenkin, jos tilanne jatkuu pidempään.

Jos mahdollista, on omista tuloista hyvä säästää kuukausittain osa yllättäviä menoja varten, sillä tulot ja menot voivat muuttua itsestä riippumattomista syistä. Harvalla meistä on mahdollisuus rahoittaa yllättäviä kuluja yhden kuukauden palkasta, kun jatkuviakin menoja löytyy. Säästöistä olisi hyvä löytyä ”puskuri”, jota voi käyttää arjen menoihin poikkeustilanteissa, ja josta voi käyttää varoja huoletta, jos tarpeena on esimerkiksi hankkia uusi pesukone tai maksaa auton korjaus.

Säästöpossu

Yleensä sanotaan, että pusukurirahaston suuruus on hyvä vastata noin kahden tai kolmen kuukauden nettopalkkaa. Puskurin kerryttämisen voi hyvin aloittaa vähitellen, esimerkiksi säästämällä osa tuloista korkeakorkoiselle säästötilille, mistä varoja on helppo nostaa käyttöön tarpeen mukaan. Puskurirahastoa voi ajan myötä kasvattaa yhä suuremmaksi, jatkamalla säästämistä myös sen jälkeen, että itselle sopivaksi ajateltu puskuri on saatu säästettyä. Puskurirahaston tärkeys lieneekin siinä, että se tuo turvaa pahan päivän varalle ja auttaa selviämään kriittisistäkin tilanteista. Nyt onkin hyvä tilanne arvioida, mikäli nykyinen puskuri oli riittävä tai jos sitä tulisi tulevaisuuden varalta vahvistaa.

Monelle koronaepidemian vaikutus omaan ja maailman talouteen on saattanut tulla yllätyksenä. Moni meistä pohtinee tällä hetkellä sitä, miten tilanteesta pääsee yli, jos työnantaja lomauttaa tai joutuu irtisanomaan. Vaikka tilanne voi nyt tuntua epätoivoiselta, kannattaa kuitenkin muistaa, ettei se jatku loputtomiin, ja että talous kääntyy takaisin nousuun. Vaikka poikkeustilanne tuli tällä kertaa yllätyksenä, voi seuraavaan mahdolliseen erityistilanteeseen varautua. Omaan talouteen voi onneksi usein vaikuttaa ja vaikka tilanne saattaa olla hyvinkin epämiellyttävä, kannattaa kokemus ottaa hyödyksi.

Muista nämä vinkit, ja pidä oma talous hallinnassa myös poikkeustilanteissa:

  • Kartoita tulot ja menot ja tee taloussuunnitelma, joka kattaa nykytilanteen ja tulevaisuuden
  • Aloita säästäminen ja siten puskurin kasvattaminen
  • Muista, että säästämisen voi aloittaa milloin vain ja säästää voi minkä summan tahansa
  • Keskustele talousasioista muiden kanssa ja hae mieltä painaviin asioihin tarvittaessa neuvoa
Martina Flygar Martina Flygar