Verkkosivu ei tue käyttämääsi selainta

Verkkosivu ei tue käyttämääsi selainta. Lataa jokin seuraavista selaimista, jotta saat parhaan käyttökokemuksen Svean kotisivuilla.

Asuntolainan korko ja marginaali

Asuntolainan korko ja marginaali

Asuntolainan korko

Asuntolainamme korko muodostuu vaihtuvakorkoisesta viitekorosta ja asiakaskohtaisesta marginaalista. Asiakaskohtainen lainamarginaali määritellään jokaiselle lainanhakijalle erikseen. Viitekorkona käytämme kolmen kuukauden Euriborkorkoa, joka on päivittäin eri ajanjaksoille noteerattava euroalueen rahamarkkinoiden viitekorko. Mikäli viitekorko muuttuu, alentaa tai korottaa se lainasta maksettavaa korkoa. Kerran kolmessa kuukaudessa tarkistettavan viitekoron etuna onkin se, että asuntolainan ottaja hyötyy koron laskiessa matalasta korosta nopeastikin. 

Asuntolainan marginaali

Marginaalin avulla luotonmyöntäjä pystyy kattamaan aiheutuvia toimintakustannuksia sekä luoton myöntämisestä aiheutuvaa riskiä. Asuntolainan marginaali on asiakaskohtainen ja se määritellään tarkastelemalla monia eri lainanmaksuun liittyviä tekijöitä. Lainan marginaaliin vaikuttaa muun muassa asuntolainalle tarjottavat vakuudet sekä lainanhakijan maksukyky.

Asuntolainan korkovähennys

Asuntolainasta maksetun koron voi vähentää osittain tai jopa kokonaan verotuksessa, mikä laskee maksettavia korkokuluja. Korkovähennykseen kuitenkin vaikuttaa, millaiseen käyttöön asuntolainalla ostettu asunto on hankittu. Ensisijaisesti vähennyskelpoiset korot voidaan vähentää pääomatuloista. Mikäli pääomatuloja ei ole tai niitä on vähemmän kuin vähennettäviä korkoja, voidaan syntynyt alijäämä vähentää osittain ansiotulojen verotuksesta. Voit lukea lisää asuntolainan korkovähennyksestä Verohallinnon sivuilta

Varainsiirtovero

Varainsiirtoveroa maksetaan ostettavasta kiinteistöstä, asunto-osakkeesta tai muusta arvopaperista. Siten asunnon ostajan on hyvä huomioida myös varainsiirtovero ja sen oma-aloitteinen maksaminen asuntoa hankkiessa. Maksettavan varainsiirtoveron määrä riippuu ostettavasta kohteesta. Lisäksi ensiasunnon ostajan ei tarvitse maksaa varainsiirtoveroa, jos määritellyt ehdot täyttyvät. Lue lisää varainsiirtoverosta asuntokauppojen yhteydessä Verohallinnon sivuilta

Turkoosi pallotausta.

Esimerkkilaskelma - Asuntolaina ensiasuntoon

Ensiasunnon kauppahinta: 210 000 €

Omia säästöjä: 10 000 €

Asuntolainan tarve: 200 000 €

Ensiasunnon vakuusarvo: 147 000 €

Tarvittava lisävakuus: 53 000 €

 

Kokonaiskorko: 4,99 %

Todellinen vuosikorko: 5,13 %

Laina-aika: 25 vuotta

Maksuerien lukumäärä: 300 kpl

Luoton ja muiden luottokustannusten yhteismäärä: 351 302,98 €

Hae asuntolainaa Svealta verkossa

Autamme asuntohaaveidesi toteuttamisessa myös silloin, kun perinteiset pankit eivät pysty asuntolainaa sinulle syystä tai toisesta myöntämään. Käsittelemme asuntohakemukset yksilöllisesti ja arvioimme jokaisen hakijan tilanteen kokonaisvaltaisesti keskittymättä pelkästään hakijan elämäntilanteeseen tai maksuhistoriaan. Siksi kauttamme on mahdollista saada asuntolainaa myös silloin, kun tiedoissasi on menneisyydestä muistuttava maksuhäiriö. Tarjoamaamme asuntolainaa on mahdollista saada myös siinä tapauksessa, mikäli työsuhteesi on määräaikainen, olet yrittäjä tai työsuhteesi on vielä koeajalla, tai kun sinulla ei ole asunnon ostoa varten tarvittavaa omarahoitusosuutta säästettynä.

Meille tärkeintä on maksukykysi nyt ja tulevaisuudessa menneisyyden sijaan - siksi pyrimmekin löytämään juuri sinulle sopivan ratkaisun, joka mahdollistaisi sen oman asunnon oston. Haet asuntolainaamme helposti verkossa, kun se sinulle sopii. Koko lainaprosessi hoidetaan kätevästi sähköisesti, joten asuntolainan saaminen ei vaadi vierailua konttorilla.

Todellinen vuosikorko

Asuntolainan nostamisesta ja hoitamisesta syntyy kustannuksia, jotka voivat vaihdella huomattavasti luotonmyöntäjittäin. Asuntolainan todellinen vuosikorko sisältää lainan kaikki kustannukset, jotka on ilmoitettu kätevästi vuotuiseksi koroksi muunnettuna. Näin lainanhakija voi vertailla saamiaan lainatarjouksia ja lainan vuotuisia kokonaiskustannuksia helposti todellisen vuosikoron avulla. Vertailussa on kuitenkin syytä ottaa huomioon, että todellinen vuosikorko lasketaan sen hetkisen korkotason mukaan, joten vertailtavat laskelmat tulisi perustua samaan ajankohtaan.

Lyhennystapa

Asuntolainan kustannuksiin ja laina-aikaan vaikuttaa myös lainalle valittu lyhentämistapa. Lyhennystapa voi olla lainanantajasta riippuen joko annuiteetti, tasalyhennys tai tasaerä, joista tarjoamme asuntolainallemme annuiteettilyhennystä.

Lyhennystapana annuiteetti tarkoittaa sitä, että kuukausittaiset kuukausierät ovat samansuuruisia ja tiedät tarkan laina-ajan etukäteen. Lainan maksuerien suuruuteen vaikuttaa kuitenkin mahdolliset korkojen muutokset. Asuntolainaa lyhennetään alussa vähän ja lyhennyksen osuus kasvaa laina-ajan kuluessa samalla kun korkojen osuus pienenee. Annuiteetti sopiikin lyhennystavaksi silloin, kun laina-ajan tietäminen etukäteen on tärkeää, eikä korkotason mahdolliset muutokset aiheuta sinulle maksuvaikeuksia.

Tasalyhennys tarkoittaa sitä, että lainanlyhennys on aina samansuuruinen, mutta lainasta maksettavat korkokulut muuttuvat, mikäli korot nousevat tai laskevat. Lainapääoman pienentyessä lainaa lyhennettäessä myös korkomaksujen suuruus pienenee, mikäli korkotaso säilyy samana. Siten tasalyhennys sopii parhaiten silloin, kun haluat maksaa aluksi asuntolainastasi suurempia maksueriä.

Kiinteän tasaerälainan tapauksessa maksat samansuuruisia takaisinmaksueriä, kunnes laina on maksettu takaisin. Muutokset viitekorossa vaikuttavat ainoastaan laina-aikaan, eivätkä maksuerien suuruuksiin. Valitessasi kiinteän tasaerälainan tiedät tarkalleen asuntolainasi tulevat maksuerät, mutta laina-aika voi pidentyä tai lyhentyä korkojen muuttuessa.

Asuntolainan myöntämisen ehdot ja maksukyky

Asuntolainaa myönnetään lainanhakijalle, mikäli kokonaisvaltaisen tilannekatsauksen jälkeen todetaan, että maksukyky lainan takaisinmaksulle on riittävä. Ennen asuntolainan hakua on kuitenkin hyvä tutustua luotonmyöntökriteereihin, jotta tiedät, onko asuntolainan saaminen todennäköistä.

Luotonmyöntökriteereihimme kuuluu, että lainanhakija:

  • on täysi-ikäinen, oikeustoimikelpoinen ja luottokelpoinen
  • hänellä on riittävä maksukyky vakuuden ominaisuudet ja kokonaisuus huomioiden
  • hänellä on turvattu tulovirta lainan takaisinmaksamiseksi ja tulot ovat vähintään 18 000 euroa vuodessa
  • on asunut Suomessa vähintään 3 vuoden ajan
  • tarjoaa lainalle Svean hyväksymän, riittävän vakuuden

Luottokelpoisuuden perusta on se, että lainanhakijalla on halu ja kyky työllistyä tai tulovirta on muuten taattu. Maksukykyiseksi määriteltävä luotonhakija katsotaan kykeneväksi selviytymään luoton takaisinmaksusta suunnitellun laina-ajan mukaan, huomioiden esimerkiksi mahdolliset elämänmuutokset, palkan epäsäännöllisyys, tulovirran koostuminen useasta lähteestä tai tulojen kausivaihtelu.

Todellisen maksukyvyn laskemme maksukykylaskurilla lainanhakijan todelliset tulot ja menot huomioiden. Lainanhakijan käyttöön tulee jäädä riittävä summa rahaa kuukaudessa myös uuden lainan myöntämisen jälkeen ja talouden tuloihin nähden velan kuukausilyhennys on oltava kohtalainen. Maksukykylaskennassa arvioidaan tulojen ja menojen lisäksi siis muita taloudellisia olosuhteita sekä vakuutta.

Tietyt maksuhäiriöt hyväksytään tapauskohtaisesti. Mikäli lainanhakijalla on maksuhäiriö tai muita aikaisempia maksuvaikeuksia, on hänen taloudellinen tilanteensa kuitenkin oltava tasapainossa asuntolainan saamiseksi.

Ota yhteyttä asiakaspalveluun

Saitko laskun tai perintäkirjeen tai haluatko kysyä lainasta?

Asiakaspalvelu auttaa