Kulutusluotto on vakuudeton laina, jonka asiakas hakee rahoitusyhtiöiden kotisivujen kautta. Hakemusprosessi on helppo ja nopea – muutamien tuhansien eurojen suuruisissa kulutusluotoissa, luottohakemukseen riittää yleensä perustiedot. Suuremmissa summissa, esimerkiksi 10 000 - 20 000 euron kulutusluotoissa, selvitetään henkilön taustat ja tulotaso tarkemmin. Tällöin pyydetään usein esimerkiksi työsopimus tai kopio palkkakuitista hakemuksen liitteeksi. Luoton hakemisen yhteydessä kysytään usein lainan käyttötarkoitusta, mutta sitä ei varsinaisesti valvota mitenkään.
Kulutusluottohakemukset käsitellään todella nopeasti – vastauksen saa usein lähes välittömästi. Kulutusluotto ilman vakuuksia on siis helppo ja nopea vaihtoehto, mikäli haluaa hakea lainaa netistä, tai tarvitsee lainaa heti.
Kulutusluotto eri elämäntilanteisiin
Kulutusluotto sopii hyvin erilaisiin elämäntilanteisiin. Osa hakijoista on hyvätuloisia, ja heillä saattaa olla varallisuutta kiinni esimerkiksi osakkeissa. Moni heistä hakee kulutusluoton suurempaa ostosta – esimerkiksi autoa varten, koska kokee sen olevan taloudellisesti kannattavampaa kuin omaan varallisuuteen kajoaminen.
Kulutusluottoa hakevat myös keskituloiset- ja pienituloiset perheet, jotka tarvitsevat lainaa yllättäviä menoja varten, kuten esimerkiksi pesukoneen hajoamiseen tai remonttiin.
Hae lainaa luotettavalta taholta
Kun päätät hakea kulutusluottoa, on tärkeää tutustua huolellisesti rahoitusyhtiöön, josta aikoo lainaa hakea. Markkinoilla on monenlaisia kulutusluottoa myöntäviä rahoitusyhtiöitä, joten on syytä olla tarkkana ja ylipäätänsä harkita kulutusluoton hakemista huolellisesti. Lue myös: Muistilista kulutusluottoa harkitsevalle.
Luotettavuuden merkkejä:
- Selkeät kotisivut, joissa tietoa yrityksestä ja sen toimintatavoista.
- Lainojen hinnoittelu on selkeästi ilmoitettu ja ymmärrettävissä, eikä piilokuluja ole.
- Lainanhakuprosessi ja ehdot ovat yksinkertaiset – ei pitkää ja epäselvää prosessia.
- Nopea ja laadukas asiakaspalvelu: vastaa asiakkaiden kysymyksiin selkeästi ja avoimesti.
Jos haluaa paneutua vielä tarkemmin yrityksen taloustietoihin, täytyy nähdä hieman enemmän vaivaa sen eteen, sekä myös ymmärtää lukemien päälle.
Mahdollisia merkkejä epäluotettavuudesta:
- Lainasivuston epäselvä hinnasto – ehdot ja kulutiedot pitäisi olla selkeästi nähtävissä ja ymmärrettävissä.
- Epäselvät ja huonosti toimivat verkkosivut, sekä runsaat määrät kirjoitusvirheitä.
- Kilpailijoihin nähden poikkeuksellisen halpa laina – varsinkin, jos ehdot ovat epäselvät ja hinnoittelun ilmoittaminen puutteellinen, totuus voi olla toinen. Kilpailu on markkinoilla niin kovaa, että se pakottaa toimijoita pitämään hinnat kohtuullisen samantasoisina.
- Asiakaspalveluun on vaikea saada yhteyttä tai kysymyksiä vältellään.
Kulutusluoton kilpailutus
Ennen kulutusluoton hakemista, kannattaa myös tehdä kulutusluottovertailu eri toimijoiden välillä. Vertailun voi tehdä lainanvälittäjien kautta, jolloin saatat saada tarjouksen jopa kymmeneltä eri rahoitusyhtiöltä. Tällöin tosin tarjous saattaa olla aavistuksen kalliimpi, lainanvälittäjille maksettavan välityspalkkion vuoksi. Mikäli siis haluaa mahdollisimman edullisen vaihtoehdon, kannattaa kilpailuttaa lainantarjoajat itse.
Kulutusluoton hakemisen yhteydessä, on myös tärkeää tehdä arvio lainan kuluista ja maksettavista kuukausittaisista lyhennyksistä. Tähän voidaan käyttää esimerkiksi kulutusluottolaskuria.
