Verkkosivu ei tue käyttämääsi selainta

Verkkosivu ei tue käyttämääsi selainta. Lataa jokin seuraavista selaimista, jotta saat parhaan käyttökokemuksen Svean kotisivuilla.

Asuntolainaa ilman säästöjä

Asuntolaina ilman säästöjä

Asuntolaina on monille se tutuin laina, sillä lähes joka kolmannella suomalaisella on asuntolainaa. Toisin kuin perinteiset pankit, emme käytä asuntolainan hakuprosessissa tavanomaisia lainanmyöntökriteerejä, jotka usein toimivat automaattisina hylkäysperusteina, vaan arvioimme jokaisen hakemuksen ja lainanhakijan tilanteen yksilöllisesti. Näin ollen kauttamme voi saada asuntolainaa myös silloin, kun perinteiset pankit eivät pysty pankkilainaa myöntämään.

Meiltä voit hakea asuntolainaa ilman säästöjä tai takaajia, kun antamasi vakuudet riittävät, eikä edes aiempi maksuhäiriö automaattisesti estä asuntolainan saamista omistusasunnon ostamista varten. Asuntolainamme sopii hyvin myös mökkilainaksi, mikäli haaveissasi on mökin ostaminen.

Svean asuntolaina pähkinänkuoressa:

  • Lainamäärä: 20 000 – 300 000 €
  • Laina-aika: 2 – 30 vuotta
  • Lyhennystapa: annuiteetti
  • Korko: asiakaskohtainen korko 2,99 % – 9,99 % + 3 kuukauden Euribor
  • Järjestelypalkkio: 2-4 % lainamäärästä, min. 800 €
  • Laskutuspalkkio 3 €/kk

Asuntolainamme edut

Lainaa maksu-häiriömerkinnästä huolimatta
Lainaa, vaikkei sinulla olisi kokoaikaista työtä
Lainaa omaa, sijoitus- tai vapaa-ajan asuntoa varten
Saat laina-asioillesi henkilökohtaisen asuntolainaneuvojan
Nainen istuu lattialla muuttolaatikoiden keskellä.

Asuntolaina ensiasunnon ostoon

Asunnon ostaminen on yksi elämän suurimmista päätöksistä. Ensiasunnon osto onkin jännittävä ja merkittävä elämäntapahtuma, joka voi tulla kohdalle joko yllättäen unelmien asunnon löydyttyä tai pitkän etsinnän ja harkinnan jälkeen. Jo ennen ensiasunnon etsimistä onkin hyvä kartoittaa, mistä asuntolainan voisi saada.

Meiltä voit saada ehdollisen asuntolainatarjouksen jo ennen kuin ostettava asunto on tiedossa. Kun hyväksyt saamasi tarjouksen ja löydät haluamasi asunnon, voidaan sinulle hakea luottopäätös vakuuksien ollessa kunnossa - näin voit jättää ostotarjouksen unelmiesi kohteesta.

Asuntolainamme soveltuu mainiosti ensiasunnon hankintaan tai asunnon vaihtoon. Lainaamme voi siten hyödyntää rahoituksena, oli unelmana sitten oma kerrostaloasunto kaupungin keskustassa tai omakotitalo kasvukeskuksessa.

Lue lisää ensiasunnon ostosta
Asuntolaina

Asuntolainan hakeminen

Asuntolainan hakeminen onnistuu kauttamme helposti ja nopeasti verkossa. Asuntolainan saaminen ei vaadi erillistä vierailua konttorissa vaan koko hakemusprosessi hoidetaan joustavasti verkossa juuri sinulle sopivassa aikataulussa. Täyttämällä hakemuslomakkeen voit saada meiltä ehdollisen lainatarjouksen, joka ei sido sinua lainanhakijana vielä mihinkään. Voit siis rauhassa pohtia, mikä on sinulle sopivin ratkaisu ja vertailla eri vaihtoehtoja ennen lainatarjouksen hyväksymistä.

Ehdollisen lainatarjouksen saamisen jälkeen voit halutessasi hyväksyä tarjouksen ja lähteä etsimään unelmiesi asuntoa. Kun sopiva asunto löytyy ja vakuus lainalle on tiedossa, voit olla meihin yhteydessä ja hakea luottopäätöksen, jonka jälkeen voit jättää asunnosta ostotarjouksen. Mikäli ostotarjouksesi asunnosta hyväksytään ja päätät rahoittaa asunnon oston lainallamme, allekirjoitetaan asuntolainapaperit, ja laina voidaan nostaa asunnon ostamiseksi.

Pääset tästä lainahakemukselle
Perhe farkkutakeissa takaapäin kuvattuna.

Asuntolaina ilman säästöjä

Asuntolainan saaminen ja asunnon ostaminen ilman omia säästöjä saattaa olla hyvinkin hankalaa, mikäli asuntolainaa haetaan perinteisestä pankista. Monilla haaveissa ollut unelma-asunto jääkin ostamatta, kun omia säästöjä ei ole ehtinyt kerryttämään tarpeeksi omarahoitusosuuden kattamista ja asuntolainan saamista varten.

Lain mukaisen lainakaton myötä asuntoa ei voi ostaa kokonaisuudessaan lainarahalla, jos vakuutena toimii ainoastaan ostettava asunto. Omaa rahaa tulisi siten olla ensiasuntoa ostettaessa 5 prosenttia, ja muussa tapauksessa 10 prosenttia, asunnon kauppahinnasta. Jos omia säästöjä ei ole kuitenkaan tarpeeksi, voi ostettavan asunnon lisäksi antaa asuntolainalle muita vakuuksia. Näin asuntolaina voidaan myöntää ja asunto ostaa myös ilman säästöjä, kunhan lainalle annettavat vakuudet riittävät.

Asuntolaina luottotiedottomalle

Kauttamme on myös mahdollista saada asuntolaina ilman luottotietoja. Menneisyydestä muistuttava maksuhäiriömerkintä ei siten ole automaattinen hylkäysperuste, kuten usein perinteisten pankkilainojen tapauksessa, sillä käsittelemme jokaisen asuntolainahakemuksen ja arvioimme lainanhakijan taloudellisen tilanteen kokonaisvaltaisesti. Näin pystymme tarjoamaan myös asuntolainaa luottotiedottomalle hakijalle, joka ei ole pankkilainaa omasta tai muusta perinteisestä pankista saanut.

Asuntolainaa maksuvaikeuksista huolimatta

Emme asuntolainan hakuprosessissa keskity pelkästään lainanhakijan mahdollisiin maksuvaikeuksiin tai menneisyydestä muistuttavaan maksuhäiriömerkintään, vaan tärkeämpää on hakijan kyky maksaa lainaa takaisin. Lainanhakijan taloudellisen tilanteen kokonaisvaltainen läpikäyminen onkin tärkeä vaihe kohti asuntolainan saamista - ja sen oman asunnon ostamista.

Luotto- ja maksuhistorian sijaan meille on tärkeää, että lainanhakijan maksukyky on riittävä tulevaisuudessa. Siksi luottotiedottomuus ei saisi olla ehdottomana esteenä asunnon ostamiselle. Tietyt maksuhäiriömerkinnät eivät siten estä meitä myöntämästä asuntolainaa, jos lainanhakijan maksukyky on muuten kunnossa. Asuntolainan hakemisessa onkin olennaista, että lainanhakija antaa realistisen kuvan tuloistaan ja menoistaan, jotta lainanhoitokyky pystytään arvioimaan oikein.

Tarjoamme myös mahdollisuuden olemassa olevien lainojen uudelleenjärjestelyyn ja talouden tasapainottamiseen järjestelylainamme avulla. Näin vanhat lainat saadaan järjestettyä uudelleen yhdeksi, helpommin hallittavaksi lainaksi, mistä on etua niin oman talouden hoitamisessa kuin asuntolainan hakemisessakin.

Asuntolainaa elämäntilanteesta riippumatta

Lainanhakijat eivät ole samanlaisia keskenään, joten on tärkeää arvioida hakijan mahdollisuus saada asuntolainaa yksilöllisesti tämän elämäntilanteesta huolimmatta. Siksi työsuhteen muoto tai aikaisemmat maksuhuomautukset eivät estä sinua saamasta asuntolainaa kauttamme, jos sinulla on muuten taloudellinen tilanne kunnossa, tulovirtasi on turvattu ja omaat tarvittavat vakuudet.

Pyrkimyksenämme onkin löytää juuri sinulle sopiva ratkaisu, joka mahdollistaa asuntolainan myöntämisen ja asunnon oston. Autamme mielellämme asuntohaaveiden toteuttamisessa - ole meihin yhteydessä ja hae asuntolainaa, niin arvioimme tilanteesi ja mahdollisuutesi saada lainaa kauttamme.

Asuntolainan korko ja marginaali

Asuntolainasta syntyvät kulut muodostuvat lainan viitekorosta, marginaalista sekä veloitukseen ja hallinnoimiseen liittyvistä kuluista. Asuntolainan viitekoroksi voidaan valita usein vaihtuva tai kiinteä viitekorko. Tarjoamamme asuntolainan viitekorko on euribor-pohjainen ja siten vaihtuva. Asuntolainan marginaali on taas pankin tai rahoitusyhtiön asettama koron asiakaskohtainen osuus, jolla katetaan muun muassa lainan myöntämisestä aiheutuvaa riskiä. Kun korkoihin lisätään lainasta aiheutuvat muut kulut, saadaan laskettua asuntolainan todellinen vuosikorko. Mikäli asuntolaina on otettu oman vakituisen asunnon ostamista ja peruskorjausta varten, voi lainan korot vähentää osittain verotuksessa.

ASP-tili

Asuntosäästöpalkkiolakiin perustuvalla järjestelmällä valtio pyrkii tukemaan nuoria ensiasunnon ostamisessa. ASP-tilin eli asuntosäästötilin voi avata 15-39-vuotias ensiasuntoon säästävä henkilö, jolle voidaan myöntää ASP-laina, kun kymmenen prosenttia asunnon hankintahinnasta on saatu säästöön. Vaikka kauttamme voi hakea asuntolainaa ensiasuntoa varten, ei meille ole mahdollista avata ASP-tiliä ja siten saada ASP-lainaa. 

Jos sinulla on ASP-tili ja olet ehtinyt säästämään sinne varoja ensiasunnon ostoa varten, voidaan sitä hyödyntää myös asuntolainaamme hakiessa. ASP-tili voidaan purkaa pankin kanssa ja hyödyntää sieltä nostettavia varoja myöntämämme asuntolainan kulujen maksamiseen tai asunnon oston omavaraisosuutena.

Näin haet asuntolainaa

1

Täytätkö lainan minimivaatimukset

Ennen kuin haet asuntolainaamme, tarkista täytätkö lainavaatimuksemme:

  • olethan vähintään 18-vuotias
  • onhan sinulla jatkuva tulo työstä, yrittämisestä tai eläkkeestä
  • olethan asunut vakituisesti Suomessa vähintään 3 vuotta
  • onhan maksuhäiriösi hoidettu
  • jos haet lainaa yhdessä toisen velallisen kanssa, myös hänen tietonsa tarkastetaan.
2

Laske lainatarpeesi

Arvioi tarvitsemasi lainan määrä haluamaasi asunnon ostoa varten. Laske kuukausittaiset tulosi ja menosi, jotta tiedät paljon voisit maksaa lainakustannuksia ja -lyhennyksiä. Ennen varsinaista luottopäätöstä arvioimme aina lainanottajan luottokelpoisuuden ja maksukyvyn.

3

Tee asuntolainahakemus

Kun tiedät tarvitsemasi lainan määrän, voit tehdä lainahakemuksen verkkosivuillamme. Hakemuksella vastaat muun muassa henkilötietoihin, palkkatietoihin ja työtilannettasi koskeviin tietoihin. Tarvitsemme tiedot myös asunnosta, joka tulee luotolle vakuudeksi, sekä nykyisistä lainoistasi.

4

Lainatarjous

Kun lainahakemus on lähetetty, käy rahoitusneuvottelijamme sen läpi ja palaa sinulle muutaman arkipäivän kuluessa. On hyvin todennäköistä, että pyydämme sinulta lisätietoja esimerkiksi:

  • tiedot ja arviosi vakuudeksi tarjottavasta kohteesta
  • tulotietotositteesi
  • viimeisimmät tilinpäätöstiedot (jos olet yksityisyrittäjä)

Lisätietoja tarvitaan, jotta voimme määritellä sopivimman koron sekä lyhennysajan. Jotta luottopäätös tulisi sinulle mahdollisimman nopeasti, kannattaa kaikki tiedot olla valmiina hakemuksella tai helposti lähetettävissä.

5

Lainapäätös ja lainan maksu

Kun hakemuksesi on hyväksytty, ilmoitamme siitä ja lähetämme laina-asiakirjat. Allekirjoita dokumentit ja lähetä ne meille takaisin. 

Lainan maksu

Jos ostat uuden kodin, asuntolaina nostetaan kaupantekopäivänä, joka sovitaan etukäteen.

Jos hait lainaa nykyistä asuntoasi vastaan, maksetaan vakuudellinen laina tilillesi.

Jos taas tarkoituksenasi on siirtää asuntolainasi meille, maksamme vanhan lainasi pois myöntämällämme lainalla.

Etämyynnissä asuntolainalla on 14 vuorokauden peruuttamisoikeus, joten voit peruuttaa lainan kahden viikon sisällä esimerkiksi kauppojen peruuntumisen johdosta. 

Tutustu alta lainan ehtoihin ja muihin tietoihin tarkemmin.

Ota yhteyttä asiakaspalveluun

Saitko laskun tai perintäkirjeen tai haluatko kysyä lainasta?

Asiakaspalvelu auttaa