Blogi yrityksille ja yrittäjille
Ota talteen vinkit, joilla vahvistat yrityksesi menestystä.
Laskurahoitus nopeuttaa kassan kiertoa
Factoring ja laskujen myynti
Laskut rahaksi helposti ja nopeasti
Laskurahoitus
Laskurahoitus on käsite ja erilaisten palveluiden kokonaisuus, joka kattaa erilaiset myyntisatavien rahoitusratkaisut. Tunnetuimmat ja yleisimmät laskurahoituksen ratkaisut ovat factoring ja laskujen myynti. Yhdistävää on se, että yrityksen tavoitteena on saada laskut rahaksi nopeammin, kuin asiakkaat ne maksavat.
Myyntisaatavien rahoittamisen taustalla on usein yksinkertainen tarve saada kassa kiertämään nopeammin, eli saatavina odottavat rahat heti tilille. Tämä parantaa yrityksen maksuvalmiutta, mikä voi helpottaa niin juoksevien kulujen kuin satunnaiserien hoitamista. Laskurahoitusta voi käyttää myös hankintojen ja investointien tukena.
Laskut rahaksi - kätevästi
Laskurahoitus on kätevä ja turvallinen tapa muuttaa laskut rahaksi, sillä se perustuu jo tapahtuneeseen myyntiin – sovitusta työstä tai palvelusta maksettava suoritus on jo yrityksen reskontrassa ja kotiutumassa, mutta vasta myöhemmin. Toisin sanoen: Yritys saa oikeastaan omat rahansa, mutta nopeammin. Lainaan tai yritysluottoon verrattuna laskurahoitus on siis selkeä ja varma vaihtoehto jatkuvaan rahoitukseen, sillä se ei edellytä takaisinmaksua. Luonnollisesti se kuitenkin on riippuvainen myynnistä ja sikäli voi olla hyvä sen rinnalla pitää täydentävänä palveluna myös yritysluottoa, kuten Svean yrityslimiittiä.
Laskurahoitus - edut
Laskujen myynti tai niiden rahoitus factoringilla on kuitenkin enemmän, kuin vain kassavirtaa nopeuttava, laskut rahaksi muuttava palvelu. Laskurahoituksen edut näkyvät myös siinä, että osana palvelua on käytännössä aina hallinnoinnin vähentyminen, kun rahoitusyhtiö hoitaa rahoitettujen laskujen elinkaareen rahoituksesta alkaen aina loppuun asti. Yritys voi siis keskittyä tuottavaan työhön.
Erityisesti factoring on myös kattava hallinnointipalvelu, sillä siihen liittyy myös reskontra ja laskutus alusta asti. Laskujen myynti taas on hyvin joustava palvelu, sillä yritys voi myydä juuri ne laskut, jotka haluaa – joko yksittäisen laskun silloin tällöin, jonkin projektin tai tietyn asiakkaan laskut tai koko laskutuksensa.
Laskurahoitukseen kuuluu usein myös se, että rahoitusyhtiö kantaa laskujen luottoriskin – tämä käytännössä takaa sen, että tehdystä työstä saa maksun, vaikka asiakkaalle tulisi vakaviakin maksuvaikeuksia.
Laskujen myynti lyhyesti
Kun yrityksesi myy laskunsa meille, vähennämme sopimuksen mukaisen rahoitusprovision laskun summasta ja maksamme loppusumman heti yrityksesi tilille. Provision suuruus määritellään aina asiakaskohtaisesti ja se voi sisältää myös luottoriskin siirtymisen meille.
Nopean kasvun tai myyntisesongin aikaan yrityksissä havaitaan usein tilanne, jossa huomattava osa yrityksen varoista makaa reskontran myyntisaatavissa. Tilanne on erityisen haasteellinen, mikäli yritys samaan aikaan tarvitsisi rahoitusta toimintansa kehittämiseen.
Lue myös blogi Laskurahoitus: Yleisimmin kysytyt kysymykset.
Laskujen myyminen tasoittaa rahavirtoja
Laskujen myymisellä sesonkipainotteisen ja epätasaisen tilauskannan omaava yritys pystyy tasoittamaan yrityksen omia rahavirtoja. Samalla rahoituksen suunnittelu helpottuu ja luottotappioriski pienenee.
Laskujen myymiseen liittyy myös kirjanpidollisia etuja. Myyntisaamiset eivät tuota taseessa ja tästä syystä laskujen myynnillä pystyy lisäämään yrityksen käteisvarojen määrää ennen tilinpäätöstä.
Laskurahoituksen voi hoitaa usealla eri tavalla – lataa ilmainen tarkistuslista täältä, ja selvitä mikä vaihtoehto on yrityksesi tilanteeseen sopivin.
Lue lisää laskujen myynnistä.
Factoring lyhyesti
Mitä on factoringrahoitus?
Factoringrahoitus on samaan aikaan sekä rahoitus- että hallinnointipalvelu. Taloudenhallinnon osa-alueiden ulkoistaminen Svealle säästää yritykseltä aikaa ja kustannuksia. Samalla yritys pystyy täysin keskittymään omaan ydinosaamiseensa.
Factoringrahoitus perustuu Svea Ekonomin ja asiakasyrityksen välillä solmittuun sopimukseen, jonka puitteissa yritys saa Svea Ekonomilta luottoa myyntisaataviaan vastaan.
Factoringin avulla saat nopeasti ja varmasti yrityksesi käyttöön myyntisaamisiin sidotun pääoman, jonka voi hyödyntää esimerkiksi kehitystyössä, tuotannossa tai myynnissä.
Lue lisää factoringrahoituksesta
Factoringrahoituksella joustoa ja kilpailukykyä
Hallinnolliset säästöt ovat hyvä syy factoringpalvelun valitsemiseen. Vaihtoehtoisten rahoitusratkaisujen tarve on lisääntynyt paljon pienissä ja keskisuurissa yrityksissä. Me tarjoamme pankkirahoituksen vaihtoehdoksi kilpailukykyisiä ja joustavia rahoitusratkaisuja, joilla yrityksesi saa luottoa myyntisaataviaan vastaan.
Factoringrahoituksen puitteissa hoidamme myyntilaskujesi rahoituksen, laskutuksen, reskontran, maksumuistutusten lähettämisen sekä perinnän.
Factoringrahoitus soveltuu erittäin hyvin yrityksille, joissa haetaan säästöjä hallintomenoista. Parhaiten se sopii toimialoille joissa on selkeät tavaroiden tai palveluiden toimitukset. Lue myös blogimme Kenelle factoringrahoitus sopii.
