Cashflow versnellen & verbeteren? Realiseer groei met 6 tips

(1) Voor veel mkb’ers staat de cashflow onder druk. Maar als je wil groeien, heb je geld nodig. Wat is cashflow voor groeimiddel? En hoe kun je je cashflow verbeteren? Reken op Svea voor 6 tips. Of beschik morgen al over een verantwoorde cashflow met factoring als financieringstool.

Wat is de betekenis van cashflow?

Cashflow of kasstroom is het verschil tussen inkomsten en uitgaven op je zakelijke rekening, over een bepaalde periode. Denk aan een kwartaal, maand, week of dag. Het is een belangrijke graadmeter of je je financiële verplichtingen op korte termijn kunt voldoen. (2)

Hoe kan ik mijn cashflow berekenen?

De cashflow formule is als volgt: Cashflow = inkomsten – uitgaven. Wanneer je dus meer ontvangt dan je uitgeeft per periode heb je een positieve cashflow én extra ruimte om te investeren. Wanneer je een periode minder ontvangt dan eruit gaat, kom je geld tekort om aan je lopende verplichtingen te voldoen. En ontstaat er een negatieve cashflow. Dat maakt investeren en groeien onmogelijk. (3)

Welke signalen duiden op cashflow problemen?

Ontdek 6 situaties waaraan jij cashflow problemen kunt herkennen. Meer weten over deze signalen? Lees dan ons artikel over cashflow problemen.

1. Je inkomsten zijn hoger dan je uitgaven
2. De betaaltermijnen van klanten stijgen
3. Je bedrijf groeit harder dan verwacht
4. Je kunt facturen niet meer (direct) betalen
5. Een kleine groep klanten betaalt de grootste bedragen
6. Je mist kortingen bij snelle betalingen (4)

Wat verhoogt en verlaagt je cashflow?

Sommige factoren zorgen voor meer ruimte op je rekening, andere juist voor druk. In de tabellen hieronder zie je wat je cashflow verhoogt en wat deze verlaagt. Zo weet je waar je op kunt sturen.

Wat verhoogt je cashflow?

Wat verlaagt je cashflow?

6 tips om jouw cashflow te verbeteren

1. Weet met wie je zaken doet

• Doe vooraf een creditcheck op jouw opdrachtgever 

  Bekijk de financiële gegevens van je potentiële opdrachtgever bij de KvK. Want zijn de jaarcijfers goed? Dan vergroot je de kans dat deze klant jouw facturen (op tijd) gaat betalen. Vraag gratis basisinformatie op of download een uittreksel uit het Handelsregister en de jaarrekening van de organisatie. Dit is een kleine investering die zich makkelijk terugverdient als er een klant tussen zit met financiële problemen of een aanstaand faillissement.
  
  

• Voer een persoonlijk kennismakingsgesprek

  Ga in gesprek met nieuwe klanten om elkaar beter te leren kennen. Vraag naar de gang van zaken en recente opdrachten. En luister tussen de regels door om erachter te komen hoe het financieel gaat. Daarnaast schept een persoonlijk gesprek een band. Zo stuur je aan op meer onderling vertrouwen. Wat de kans op praktijken achter jouw rug om verkleint, en de kans op tijdige betaling vergroot. Een handig hulpmiddel om jouw cashflow te versnellen.
  
  

• Verspreid opdrachten over meerdere klanten

  Ontvang je grote betalingen van een kleine groep klanten? Bij deze hoge concentratiegraad zijn de gevolgen van een faillissement ook groter. Want gaat 1 van die klanten failliet? Dan mis je al zijn inkomsten. Een gevaar voor de stabiliteit van je kasstroom. Daarom is het verstandig om opdrachten in die situatie te verdelen over meerdere partijen. Zo spreid je het financiële risico voor jouw bedrijf.
  
  

2. Vergroot je winstmarge

• Focus niet alleen op de omzet

  Ondernemers zijn soms meer omzetgedreven dan winstgedreven. Zo doe je misschien al jaren zaken met een grote klant, terwijl hij een wankele financiële positie heeft. De vraag of hij dan wel zal betalen, kan een hoop stress opleveren. Want je hebt het geld pas verdiend als het op je rekening staat. 
  
  

• Verhoog prijzen of het uurloon voor opdrachtgevers
  

  Werk je met een uurtarief? Dan kun je dit verhogen. Hiervoor kun je verschillende redenen opgeven, bijvoorbeeld: stijgende kosten door inflatie, hogere salariseisen, meer ervaringen en het volgen van opleidingen. Let op: communiceer deze verhoging wel op tijd en geef hiervoor een reden op. Dit zorgt voor meer begrip. Verkoop je producten? Ook dan kan je de prijs verhogen. Of leg de focus op producten die de hoogste marges opleveren om jouw cashflow zo te verbeteren.
  
  

• Vergroot de verkoop van diensten of producten
  

  Met meer opdrachten komt er meer cash in omloop. Om deze tijdig te verwerken kun je (tijdelijk) meer personeel aannemen. Verhoog ook je verkoop door zichtbaar te zijn binnen je doelgroep. Dit kan met marketing, zoals een actuele website en social media, maar verdiep je ook eens in zoekmachine optimalisatie & advertising. En benut de kracht van mond-tot-mond reclame. Want tevreden klanten zijn jouw ambassadeurs.
  
  

3. Krijg facturen sneller betaald

• Vraag vóóraf het PO-nummer op
  

  Grote bedrijven werken vaak met PO-nummers (inkoopnummers). Dit nummer moet je op de factuur vermelden. Beschik hier op tijd over, zodat je facturering geen vertraging oploopt. En je cashflow op peil blijft.
  
  

• Factureer slim
  

  Stem de layout van jouw factuur af op het factuurvoorbeeld van de KvK. Zo weet je zeker dat alle belangrijke informatie er overzichtelijk op staat. Plaats bij de begeleidende e-mail bovendien eenvoudig een iDeal-koppeling, waardoor je klant de factuur met één druk op de knop kan voldoen. Want uit onderzoek blijkt dat facturen hierdoor 3 keer sneller betaald worden. (5) Het gebruiksgemak vereenvoudigt ook als je chunks in het rekeningnummer zet, zoals: NL 12 BANK 345 6789 012 in plaats van NL12BANK3456789012. Zo is het rekeningnummer beter leesbaar en verklein je de kans op het verkeerd overnemen.
  
  Je kunt bovendien jouw factuur eerder betaald krijgen door direct te factureren na levering. Klanten koppelen de factuur dan namelijk nog aan het geleverde. En voelen zich automatisch geneigd om iets terug te doen.
  
  

• Voer actief debiteurenbeheer
  

  Kom direct in actie en communiceer duidelijk tijdens het debiteurenbeheer. Herinner je opdrachtgever eraan wanneer hij de factuur nog niet heeft voldaan. Dit doe je direct na het verstrijken van de betaaltermijn, in plaats van maanden later. Wil je een tweede herinnering sturen? Bel je klant dan even op. Want misschien zijn de eerder verzonden e-mails niet aangekomen of heeft hij een bomvolle inbox. Door het persoonlijke contact via de telefoon zorg je dat de nadruk op jouw openstaande factuur komt te liggen. Dreig hierbij niet. Maar vertel wel wat de consequenties zijn bij uitblijvende betaling en maak tijdens het gesprek duidelijke afspraken over de betaling.
  
  

• Geef kortingen bij snelle betalingen
  

  Je kunt je klanten een korting geven als zij de factuur direct of binnen een bepaalde korte termijn betalen. Zo versnel je meteen je cashflow. En dit geldt ook andersom! Heb je bijvoorbeeld een grote order, waarvoor je goederen moet inkopen om de producten voor de order te leveren? Dan kan dat gunstige inkoopvoordelen opleveren als je de facturen direct voldoet. Een handige sluiproute naar meer winst, zonder grote inspanning.

4. Ga slim om met uitgaande betalingen

• Betaal niet te vroeg & niet te laat
  

  Betaal facturen van jouw leveranciers net binnen de maximale betaaltermijn. Zorg ook dat je meerdere betalingen verspreidt over een periode. Maak daarvoor bijvoorbeeld een prioriteitenlijst met de belangrijkste betalingen van hoog naar laag. Zo weet je welke facturen je als eerste moet voldoen en houd je zo lang mogelijk geld in kas.
  
  

• Vraag om langere betalingstermijnen
  

  Komt er onverwachts een kostenpost tussendoor waardoor je op dat moment lastiger aan je betalingsverplichting kunt voldoen? Vraag dan (eenmalig) om uitstel van betaling aan leveranciers, zodat je je cashflow op orde houdt. Je kunt ook vragen of je in delen mag betalen. Ga hierbij vooral in gesprek met je leverancier voor de mogelijkheden.

5. Optimaliseer je administratie

• Optimaliseer je voorraadbeheer
  

  Veel ondernemers zijn geneigd om reserves aan te houden in voorraad. Maar daardoor blijft jouw opslagruimte vol staan met producten. En zet je je geld vast. Reduceer verspilling met lean-thinking. Overleg met je leveranciers over de gewenste levertijden. Neem je bedrijfsprocessen onder de loop, zodat je just-in time kunt leveren. Dat zorgt voor een juiste balans tussen een lage voorraad, en tijdige levering van producten of diensten. Zo kun je het geld dat vrijkomt voor je laten werken.
  
  

• Zorg dat je financiële administratie accuraat is

  Heb je financiering nodig? Dan is het eerste wat de bank vraagt: “Hoe is de financiële situatie van je bedrijf op dit moment?” Vaak kunnen ondernemers daar geen antwoord op geven, omdat er vooral wordt gekeken naar cijfers van het afgelopen jaar. Zorg dus dat je actuele inzichten hebt in jouw bedrijfsresultaten!

6. Maak gebruik van factoring als cashflowversneller

Wist je dat je ook direct geld vrij kunt maken uit je facturen? Reken op Svea, dé cashflowversneller voor ondernemend NL! Want met factoring beschik je morgen al over een positieve cashflow. En kun jij op tijd salaris betalen en doorgroeien.

Hoe het werkt? Factoring is een moderne financieringsvorm op basis van facturen. Je verkoopt je facturen als mkb’er aan Svea & ontvangt direct je geld. Wij wachten vervolgens op betaling van de klant. En je profiteert zelfs van een 3-in-1 financiering op maat:

1. Directe betaling facturen
   Voor 12.00 uur ingediend? Vandaag betaald!

2. Op tijd je debiteuren beheerd
   Svea neemt ook het debiteurenbeheer over. Dat bespaart je tijd én personeel.

3. 100% verzekerd van je geld
   We dragen ook het kredietrisico. Zo is je werkkapitaal beschermd bij wanbetaling van de klant.

Meer weten? Ontdek de factoring voorwaarden en kosten.

Ook direct een positieve cashflow?

Schakel met Svea, en door!

• Maak gebruik van factoring: jouw cashflowversneller
• Een financiering die meegroeit met jouw onderneming
• Krijg snel advies op maat, speciaal voor jouw situatie
• Zo kun jij razendsnel doorgroeien

Copyright © Svea Finans Nederland B.V. Alle rechten voorbehouden. Geen enkel deel van deze publicatie mag worden gereproduceerd, opgeslagen in een zoeksysteem of worden verzonden, in welke vorm of op welke manier dan ook, zonder de voorafgaande schriftelijke toestemming van de auteur.