Kredietverzekering en factoring: zó krijg jij facturen altijd betaald

Wil je weten hoe een kredietverzekering en/of factoring werkt? En wat de slimste keuze is voor jouw bedrijf? Onze accountmanager Emiel legt het graag aan je uit. Ontdek de voordelen, kosten en beste oplossing voor jouw situatie. Zodat jij altijd grip houdt op je werkkapitaal!

Wat is een kredietverzekering?

Een kredietverzekering, ook wel debiteurenverzekering, is een polis die je beschermt tegen het risico als een zakelijke opdrachtgever facturen niet betaalt. Bijvoorbeeld omdat hij failliet gaat of surseance van betaling aanvraagt. Je krijgt een kredietlimiet voor elke opdrachtgever (het maximaal verzekerde bedrag). Blijft de betaling uit? Dan krijg je het openstaande bedrag tot die limiet vergoed, mits je voldoet aan de voorwaarden van de kredietverzekeraar. 

Emiel legt uit waar je bij voorwaarden aan kunt denken: “Kredietverzekeraars eisen bijvoorbeeld dat je een maximale vervaltermijn van 90 dagen hanteert, zelf zorgvuldig debiteurenbeheer uitvoert en het op tijd meldt als een debiteur zijn verplichting niet nakomt.” (1)

Wat is factoring? 

Factoring is géén kredietverzekering. Maar een financiering op basis van debiteuren. Je verkoopt je nieuwe b2b-facturen aan een factoringbedrijf als Svea en krijgt ze binnen 24 uur betaald. Vervolgens wachten wij op de betaling van je opdrachtgever. Wij nemen na het verstrijken van de betalingstermijn (indien nodig) het debiteurenbeheer van je over en dragen hierbij ook het kredietrisico. Emiel: “Moet jij als mkb’er lang wachten op de betaling van opdrachtgevers, maar eigen kosten wél snel betalen? Dan biedt factoring uitkomst. Want je hebt morgen al een positieve cashflow om rekeningen te betalen, salaris te betalen of te investeren.”

Hoe werkt een kredietverzekering in combinatie met factoring?

Emiel vertelt: “Een kredietverzekeraar beschermt je tegen wanbetaling, maar betaalt pas uit als je debiteur echt niet betaalt én je aan de polisvoorwaarden voldoet. Factoring werkt anders: je verkoopt je facturen aan Svea en krijgt ze direct betaald. Omdat de factuur ons eigendom wordt, worden openstaande bedragen ook ons risico.”

Omdat beide vormen van elkaar verschillen, kunnen ze elkaar slim aanvullen. Emiel legt uit: “Bij de acceptatie kijkt Svea naar jouw cijfers, maar is de kredietwaardigheid van je opdrachtgever bepalend. Met een creditcheck bepalen we van welke opdrachtgevers we de facturen kunnen kopen tegen welke kredietlimiet. Als je factoring combineert met een kredietverzekering, geldt de kredietlimiet van de verzekeraar, die vaak hoger is dan die van ons. Zo krijg jij direct meer geld beschikbaar, wat je werkkapitaal vergroot. Houd er rekening mee: betaalt jouw debiteur niet? Dan krijgen wij de uitkering van de kredietverzekeraar. Want jij hebt het factuurbedrag al direct van ons ontvangen." 

Kredietverzekering afsluiten of niet? 
Dit zijn de voor- en nadelen van de 3 opties  

Wil je een kredietverzekering afsluiten en/of gebruikmaken van factoring? Je bent in alle situaties verzekerd van je geld. Maar er zijn ook verschillen. Wat zijn de voor- en nadelen per situatie? Vergelijk alle opties en maak de beste keuze.

Kredietverzekering

Factoring

Bij factoring met een kredietverzekering, heb je de ultieme combinatie te pakken. Want je profiteert van alle bovenstaande voordelen. Plus nog een beetje extra:

Factoring + kredietverzekering

Hoeveel kost een kredietverzekering, factoring en een combi?

Voor een kredietverzekering betaal je premie. De hoogte hiervan ligt tussen de 0,15-0,40% van je verzekerde omzet, afhankelijk van:

• De hoogte van de omzetvolumes
• Het aantal debiteuren
• De kwaliteit van de debiteuren
• De spreiding van het risico
• Het schadebeeld (of je eerder ook failliete opdrachtgevers had) (1)

Wil je gebruikmaken van factoring? Dan zijn de kosten vanaf 2% per factuur. Dit bedrag houden wij in op het factuurbedrag dat je direct van ons ontvangt. Hierbij geldt een afgesproken vaste prijs, ook als je betaling uitblijft. De exacte tarieven zijn wel afhankelijk van:

• Het factuuraantal en bedrag
• De betaaltermijn van je opdrachtgever
• De kredietwaardigheid van je opdrachtgever

Bij een combinatie betaal je voor beiden. Svea kan de prijs voor factoring hierdoor scherper aanbieden. Want niet Svea, maar de kredietverzekeraar draagt nu het kredietrisico.

Meer info over factoring in combinatie met een kredietverzekering

Wanneer is factoring bij Svea in combinatie met een kredietverzekering interessant?  

Factoring in combinatie met een kredietverzekering is interessant als:

1. De limiet bij de kredietverzekeraar hoger is.
2. Je debiteuren gevestigd zijn buiten de geselecteerde Svea-landen. Deze Svea-landen zijn Noorwegen, Zweden, Finland, Denemarken, Duitsland, Zwitserland, Oostenrijk en Nederland.
3. Je voor een deel van je opdrachtgevers gebruikmaakt van factoring en er meer wil verzekeren. 

Svea accepteert alleen debiteuren die volgens onze creditcheck kredietwaardig zijn en gevestigd zijn in de geselecteerde landen waar wij actief zijn. Emiel: “Svea collega’s op locatie kunnen de debiteur dan actief screenen om de limiet te bepalen en de factuur proberen te incasseren. Is de debiteur niet kredietwaardig en/of in een ander EU-land gevestigd? Dan is factoring sneller toepasbaar met een kredietverzekering. Verzekeraars hebben meer marktinzicht en informatie, waardoor ze nauwkeurigere limieten geven die regelmatig hoger zijn.”

In de praktijk komt een combi regelmatig voor. Zoals bij Coolunity, het transportbedrijf van Osric Caton. Een bedrijf dat gekoelde levensmiddelen en rollen staal door heel Europa vervoert. Maar door zijn extreme groei liep hij tegen een muur aan. Osric: “De facturen van mijn grootste klant gingen door de groei, over de limiet die Svea kon financieren. De cijfers van mijn klant waren door verlies bij hem (waarschijnlijk door de markteffecten van de coronacrisis) te onzeker. Daardoor kon Svea de limiet niet verder verhogen en de groei, zoals het leek, niet ondersteunen.” Maar dit bleek géén dealbreaker. “Svea bood een goede oplossing: factoring combineren met een externe kredietverzekering. Dit gaf mij de financiële ruimte om wél door te groeien.”

Mag ik zelf mijn kredietverzekeraar en de debiteuren die ik wil verzekeren bepalen?

Ja, de kredietverzekeraar kies je zelf. Al helpen we je natuurlijk graag. Vaak verzeker je de hele debiteurenportefeuille, behalve niet-kredietwaardige debiteuren. De kredietverzekeraar sluit deze uit. Zelf kiezen welke debiteuren je wilt verzekeren is soms mogelijk, maar bijna nooit interessant. Omdat de kosten hiervan relatief een stuk hoger zijn, wordt dit bijna niet toegepast. (1)

Hoe snel kan ik starten met factoring in combinatie met een kredietverzekering?

Normaliter kun je binnen 48 uur starten met factoring. Combineer je het met een kredietverzekering? Dan duurt dit iets langer. Emiel legt uit: “Vaak maken ondernemers al gebruik van een kredietverzekering. Dan gaat dit proces sneller, omdat ze al een beeld hebben van de dekking. Heb je nog geen kredietverzekering? Dan sluit je hem af, voordat je start met factoring. Het is ook mogelijk om juist de verzekering op te zeggen en het kredietrisico over te laten nemen door Svea. Laat je daarom goed adviseren door een accountmanager van Svea. Dan zoeken we samen naar de beste oplossing voor jouw bedrijf!”

Benieuwd naar factoring, eventueel gecombineerd met een kredietverzekering?

Krijg snel advies op maat voor jouw situatie

• Reken op Svea, dé cashflowversneller voor het mkb
• Krijg persoonlijk advies over een kredietverzekering met factoring
• Ontdek of deze oplossing de juiste keuze is voor jouw bedrijf
• En wees verzekerd van betaling binnen 24 uur!

Copyright © Svea Finans Nederland B.V. Alle rechten voorbehouden. Geen enkel deel van deze publicatie mag worden gereproduceerd, opgeslagen in een zoeksysteem of worden verzonden, in welke vorm of op welke manier dan ook, zonder de voorafgaande schriftelijke toestemming van de auteur.