Pandrecht: alles over verpanding & cessie van vorderingen

Pandrecht
Tim de Mooij
Geschreven door Sales & Accountmanager
Tim de Mooij

Gepubliceerd op donderdag, 22 augustus 2024 11:46Financiering, Factoring

Pandrecht: een gangbaar begrip bij verpanding van vorderingen aan de bank. Maar wil je zakelijk financieren op basis van facturen? Dan is cessie ook een optie. Lees de betekenis, soorten & verschillen van facturen verpanden & cederen. En ontdek de pas aangenomen wet opheffing verpandingsverboden. Die de financieringsruimte van ondernemers naar schatting met wel €1 miljard vergroot.


Vorderingen verpanden en vorderingen cederen
: in de basis vergelijkbaar, want ze hebben veel overeenkomsten. Bij beide kun je werkkapitaal ontvangen door middel van je facturen. Toch hebben deze begrippen een andere betekenis. Zo vestigt een bank een pandrecht op facturen in ruil voor een lening. (1) En verkoop je jouw facturen met cessie aan een factoringmaatschappij, zoals Svea. (2) Vervolgens krijg jij het geld hiervan direct door haar uitbetaald. Wil je ontdekken wat het beste past bij jouw bedrijf? Lees en vergelijk de betekenis van verpanding en akte van cessie. Ontdek wat de gevolgen zijn van een pandrecht. En wat de voordelen zijn van de wet opheffing verpandingsverbod voor jouw bedrijf. (3)

Ben je nieuwsgierig naar factoring?
Of wil je er gebruik van maken, maar heeft je bank een pandrecht? Ook dan kun je rekenen op Svea. Lees snel verder of schakel direct met ons voor snel advies op maat! 

 

Tim de Mooij
Tim de Mooij
Om te financieren op basis van facturen zijn er 2 opties: cederen of verpanden

Voordelen verpanding van vorderingen

Soorten pandrecht: stil pandrecht vs. openbaar pandrecht

 

Wat is cessie?

De betekenis van cessie

Voordelen vorderingen cederen

Soort cessie: openbare cessie

Wat is een akte van cessie?

Tim de Mooij
Tim de Mooij
Bij verpanding dienen je facturen als onderpand voor een lening

 

Wat is het verschil tussen vorderingen verpanden en vorderingen cederen? 

Vorderingen verpanden en vorderingen cederen hebben dus veel overeenkomsten. Want bij beiden zijn een vorm van factuur financiering. En je ontvangt direct werkkapitaal voor je bedrijf! In de praktijk lijken verpanding en cessie misschien zelfs wel hetzelfde. Toch varieert de werkwijze. In onderstaande tabel vind je de verschillen tussen facturen verpanden en facturen cederen daarom nog kort samengevat. (1)

 Vorderingen verpanden
aan de Bank
Vorderingen cederen
aan een Factoringbedrijf
WerkwijzeJe krijgt een krediet van 50-70% van de debiteurenportefeuilleJe verkoopt je facturen en krijgt 100% binnen 24 uur betaald
Risico & beheerJe draagt zelf het debiteurenbeheer & kredietrisicoOvername
debiteurenbeheer & kredietrisico
AcceptatieVooral op basis van jouw financiële resultatenVooral op basis van de kredietwaardigheid
van je debiteur
EigenaarJe blijft zelf
eigenaar van je facturen
Het factoringbedrijf wordt eigenaar van je facturen
FinancieringJe leent geld en
bouwt een schuld op
Je financiert met eigen middelen, zonder schuld
OnderpandJe geeft zekerheid door facturen als onderpand te stellen voor de leningJe hoeft je facturen niet als onderpand te geven
FlexibiliteitJe verpandt al je facturen, dus je bent minder flexibelJe bepaalt zelf van wie je de facturen verkoopt
Betaling aanAan jou
(stil pandrecht)
Aan het factoringbedrijf (openbare cessie)
DoelgroepGrootbedrijfMKB & ZZP

*Bij vorderingen cederen is uitgegaan van de voorwaarden van factoringbedrijf Svea Finans.


Tim de Mooij
Tim de Mooij
Bij cessie verkoop je je facturen en met factoring krijg je ze direct betaald

 

Hoe werkt dit bij Factoring via Svea?

Svea maakt gebruik van cessie voor factoring, want je verkoopt jouw facturen als MKB’er aan ons factoringbedrijf. Met deze cessie worden wij juridisch eigenaar van je facturen. Vervolgens krijg jij ze binnen 24 uur betaald en wachten wij op de betaling van je klant. Wij zijn namelijk de nieuwe schuldeiser. Zo beschik je morgen over een verantwoorde cashflow. En versterk je direct jouw bedrijf. Bovendien profiteer je met deze cessie als cashflowversneller zelfs van een 3-in-1 financiering:

  1. Directe betaling facturen: vóór 12 uur ingediend? Vandaag betaald!

  2. Op tijd je debiteuren beheerd: direct extra slagkracht, want wij nemen het debiteurenbeheer over. 

  3. 100% verzekerd van je geld: jouw werkkapitaal is beschermd, want Svea draagt het kredietrisico


Bij Svea gaat het bovendien om openbare cessie. Je plaatst namelijk onze cessietekst op jouw facturen. Hierin staat dat de factuur aan ons is overgedragen en jouw klant het bedrag op ons bankrekeningnummer moet voldoen. Bij de eerst gekochte factuur voegen we bovendien een introductiebrief toe met uitleg over onze dienstverlening. Zo is hij volledig op de hoogte.


Tim de Mooij
Tim de Mooij
Wist je dat Svea een pandrecht of verpandingsverbod soms kan stoppen?

 

Wat is een verpandingsverbod?

 

Svea kan helpen het pandrecht van de bank te stoppen

Ondernemers passen tegenwoordig ook vaak stapelfinanciering toe: het combineren van verschillende financieringsvormen. Ook factoring leent zich hier goed voor. Maar heb je al een krediet bij de bank? Dan kan zij het verpanden van facturen verbieden. Het pandrecht stoppen? Svea kan soms debiteuren uitsluiten of het krediet bij de bank aflossen. Lees snel verder hoe wij dit kunnen doen.

Hoe Svea helpt klanten uit te sluiten van het pandrecht

Svea kan overleggen met je bank om enkele debiteuren uit te sluiten van het pandrecht. Onze Accountmanager, Tim de Mooij, vertelt: ‘We zijn er voor meerdere klanten in geslaagd om de bank het pandrecht op debiteuren te laten vervallen. De bank beperkte zich in deze gevallen tot de limiet van de rekening-courant en de concentratiegraad van debiteuren was te hoog. Daarom wilde ze deze debiteuren expliciet niet financieren. In zo’n situatie kunnen de facturen van die debiteuren wél ingediend worden voor factoring via Svea.”

Hoe Svea helpt bij het aflossen van je financiering

Bovendien kunnen wij soms helpen om de hele zakelijke financiering bij de bank af te lossen. Tim vertelt: “Voor een aantal klanten hebben we het krediet op de rekening-courant helemaal afbetaald. Daarmee ontstond de vrijheid om alle facturen te factoren, doordat het pandrecht op debiteuren volledig kwam te vervallen. Zo krijgen ondernemers de ruimte om grenzeloos te groeien.”


Facturen cederen?

Reken op Svea!

  • Dé cashflowversneller voor ondernemend NL
  • Beschik morgen over een verantwoorde cashflow
  • Zo krijgt je bedrijf direct extra financiële slagkracht
  • Krijg snel advies op maat, specifiek voor jouw situatie

 

 

Copyright © Svea Finans Nederland B.V. Alle rechten voorbehouden. Geen enkel deel van deze publicatie mag worden gereproduceerd, opgeslagen in een zoeksysteem of worden verzonden, in welke vorm of op welke manier dan ook, zonder de voorafgaande schriftelijke toestemming van de auteur.

 

Tim de Mooij

Accountmanager & Sales

Tim de Mooij begon in 2018 bij Svea als debiteurenbeheerder. Maar al snel, na een jaar, maakte hij de switch naar sales & accountmanager gefocust op zzp'ers. Daarnaast heeft Tim een juridische achtergrond. Door deze verschillende specialismen heeft Tim zich binnen de factoringmarkt breed ontwikkeld. Bovendien enthousiasmeert hij ondernemers graag voor factoring en is hij een helpende hand voor huidige klanten. Zodat zij op Svea kunnen rekenen!

Tim de Mooij
Title of a News Article
Tim de Mooij
Geschreven door Sales & Accountmanager
Tim de Mooij
Creditmanagement

Creditmanagement verbeteren? Gebruik onze 10 tips of verkoop je facturen aan Svea!

Wat is creditmanagement? Hoe kan je jouw creditmanagement verbeteren? En hoe kan Svea daarbij helpen met factoring? Lees snel verder! En krijg antwoorden op al je vragen over creditmanagement.
Factoring vergelijken

Factoring vergelijken: 5 tips om de beste factoring bedrijven te vinden

Factoring vergelijken: het is een uitdaging om de beste factoring bedrijven te vinden. Want er zijn tientallen aanbieders in Nederland. Hoe weet je dan bij welke factoringmaatschappij je moet aankloppen? Want je bent als ondernemer geen financieringsspecialist. Gebruik daarom onze 5 tips om factoring te vergelijken. En vind het beste factoringbedrijf voor jou!
Belasting & coronasteun terugbetalen

Belasting & Coronasteun terugbetalen: alles wat je moet weten over regelingen als NOW, Tozo & TVL

Coronasteun terugbetalen, zoals NOW, Tozo & TVL: honderdduizenden ondernemers krijgen ermee te maken. Bovendien hebben zo'n 210.000 ondernemers nog een openstaande coronabelastingschuld van €14 miljard. Waaronder vooral MKB'ers en ZZP'ers.