Cashflow problemen zien en oplossen: 5 signalen voor code rood

Je geeft meer geld uit dan je ontvangt. De belangrijkste oorzaak van deze cashflow problemen? Lange betalingstermijnen van facturen. Want op dit moment wordt in Nederland 46% van alle b2b-facturen te laat voldaan. (1) Verbeter jouw cashflow daarom door je betalingstermijnen te verkorten. Hoe? Bijvoorbeeld door gebruik te maken van de financieringsvorm factoring: dé cashflowversneller voor ondernemend Nederland. Want verkoop je je facturen aan een factoringbedrijf als Svea? Dan krijg je ze direct betaald. Zo beschik je morgen al over een verantwoorde cashflow. Bovendien worden jouw debiteuren op tijd beheerd. En neemt de factoringmaatschappij het kredietrisico over. Wat garandeert dat je je verdiende geld op tijd binnen krijgt! Dat lost je cashflow problemen op.

Het verschil tussen cashflow en winst: én waarom dat belangrijk is

Cashflow problemen ontstaan vaak omdat ondernemers winst en cashflow verwarren. Ontdek het verschil tussen deze twee, zodat je beter begrijpt waarom. En werk voortaan dus niet alleen winstgericht, maar ook cashflowgericht!

5 signalen voor cashflow problemen

Aan de slag met jouw cashflow problemen aanpakken? Dat kan! Herken de veroorzakers hiervan tijdig en ga ermee aan de slag. Zo kan jij cashflow problemen voorkomen. Dat leidt tot een positieve cashflow!

1. Betalingstermijnen van je klanten lopen op 

Betaalden klanten voorheen binnen 14 of 30 dagen, maar doen ze daar nu 50 of zelfs 60 dagen over? Dan kan dat leiden tot een negatieve cashflow. Zeker als je geen buffer hebt om dit gat op te vangen. Want het duurt langer, voordat je je geld beschikbaar hebt. Maar in de tussentijd lopen de rekeningen die jij moet betalen wel verder op. In die situatie dreigt het gevaar dat je onvoldoende geld in kas hebt om aan je kortlopende financiële verplichtingen te voldoen.

Wat kan je hier zelf aan doen om je kasstroom te verbeteren? Voer je debiteurenbeheer actiever uit en onderzoek van welke facturen de betalingstermijnen stijgen. Heeft het moment van versturen, de klant of het bedrag van de factuur bijvoorbeeld invloed op de lengte van de betalingstermijn? Dan is het verstandig om deze oorzaken aan te pakken. Verstuur je facturen bijvoorbeeld op een ander, beter moment. Of ga eens met je opdrachtgever in gesprek over de lange betalingstermijnen en maak hier afspraken over. Kom je er samen niet uit? Dan is het misschien verstandiger om met een andere partij in zee te gaan.

2. Je bedrijf groeit harder dan verwacht 

Flinke bedrijfsgroei realiseren is een van de grootste wensen van vrijwel elke ondernemer. Maar, de groei van je onderneming kan ook cashflow problemen met zich meebrengen. Om het groeitempo bij te houden, is investeren een must. Bijvoorbeeld in personeel, apparatuur & bedrijfsprocessen. Maar let daarbij op! Want doordat je extra uitgaven doet, kunnen er gemakkelijk cashflow problemen ontstaan. Gelukkig kan factoring via Svea je helpen dit te voorkomen. Want verkoop je je facturen? Dan beschik je morgen over een verantwoorde cashflow. Zo is jouw geld direct beschikbaar als werkkapitaal om te investeren. En vergroot je direct de financiële slagkracht van je onderneming!

3. Je kunt facturen niet meer (direct) betalen

Jij verwacht een tijdige betaling van jouw opdrachtgevers, want je wil daarmee ook weer aan je eigen betalingsverplichtingen voldoen. Bijvoorbeeld richting je leveranciers. Maar op het moment dat jij hen moet gaan betalen met het geld, waarmee je eigenlijk wilde investeren. Of de btw-aangifte betaalt met het geld voor salarissen, is dit vaak een teken dat je facturen niet meer (op tijd) kunt voldoen. Oftewel een signaal voor potentiële cashflow problemen.

Jouw cashflow verbeteren? Je tackelt dit probleem eenvoudig door jouw zakelijke facturen aan te bieden voor factoring bij Svea. Met deze cashflowversneller heb je namelijk direct geld beschikbaar om aan je betalingsverplichting te voldoen. Op die manier wordt een buffer opbouwen makkelijker. En kan jij op tijd je crediteuren betalen! 

4. Een kleine groep klanten betaalt de grootste bedragen

Ontvang je vooral grote betalingen van een klein groepje klanten? Bij deze hoge concentratiegraad is het risico op cashflow problemen ook groter. Want betaalt 1 van hen te laat? Dan heeft dit direct grote invloed op het beschikbare werkkapitaal. Je kunt dit voorkomen door je opdrachten over meerdere partijen te verspreiden. Waardoor je niet langer afhankelijk bent van die paar grote klanten!

5. Je mist kortingen bij snelle betalingen 

Facturen die je direct betaalt, kunnen aantrekkelijke kortingen opleveren. Heb je bijvoorbeeld een grote order, waarvoor je goederen moet inkopen om de producten voor de order te leveren? Dan kan dat gunstige inkoopvoordelen opleveren als je de facturen direct voldoet. Een handige sluiproute naar meer winst, zonder grote inspanning.

Maar heb je onvoldoende geld in kas om facturen direct of vooruit te betalen? Dan kan dat een bedreiging zijn voor de continuïteit van jouw cashflow. Wat kan je doen om cashflow problemen te voorkomen? Neem je inkomsten en uitgaven onder de loep. En achterhaal net als bij stap 1 de oorzaak en pak deze aan! (2)

5 tips om cashflow problemen direct aan te pakken

Heb je moeite om rekeningen op tijd te betalen? Komt er minder geld binnen dan eruit gaat? Dan heb je waarschijnlijk te maken met cashflowproblemen. Met deze 5 praktische tips zorg je snel voor meer overzicht en ruimte in je geldstroom. Zo voorkom je dat je bedrijf stilvalt.

1. Vraag (deels) om betaling vooraf
   Bij nieuwe, maar ook bij vaste klanten kun je een voorschot afspreken. Zo hoef je minder voor te financieren en komt er sneller geld binnen.

2. Bekijk je cashflow per klant, naast het totaal
   Analyseer wie structureel te lange betaaltermijnen heeft en/of deze overschreidt. Dit kan in totaal, per klantgroep of per klant. Maak nieuwe afspraken of durf afscheid te nemen van deze klanten voor rust en financiële zekerheid.

3. Stuur offertes met een slim betalingsritme
   Zet op de offerte niet alleen de prijs, maar ook een goed betalingsritme. Bijvoorbeeld een snellere betalingstermijn of meerdere termijnen voor verschillende fases. 

4. Maak meerdere cashflowscenario’s
   Stel niet één begroting op, maar drie: een worstcase, realistische en optimistische versie. Dat helpt je om sneller bij te sturen.

5. Verkoop je facturen via factoring
   Met factoring krijg je je nieuwe zakelijke facturen binnen 24 uur betaald. Zo heb je direct een positieve cashflow.

Cashflow problemen oplossen met factoring?

Reken op Svea: jouw cashflowversneller!

• Krijg een snelle oplossing op maat voor je bedrijf
• Beschik morgen al over een verantwoorde cashflow
• Vergroot direct de slagkracht van jouw onderneming
• Ook op tijd je debiteuren beheerd & 100% verzekerd

Copyright © Svea Finans Nederland B.V. Alle rechten voorbehouden. Geen enkel deel van deze publicatie mag worden gereproduceerd, opgeslagen in een zoeksysteem of worden verzonden, in welke vorm of op welke manier dan ook, zonder de voorafgaande schriftelijke toestemming van de auteur.