Alternatief zakelijk overbruggingskrediet? Factoring biedt werkkapitaal in 7 situaties

Vaak hanteren opdrachtgevers betalingstermijnen van wel 60 tot 90 dagen voor geleverde goederen en diensten. Een lange periode, die op dit moment veelal nog verder opgeschort wordt, omdat bedrijven in zwaar weer verkeren. (1) Al die tijd zit jouw geld vast in je facturen. Terwijl jij die inkomsten juist nu zo hard nodig hebt om de stijgende kosten voor personeel, huur en inkoop te dekken.

Maar gelukkig is er een oplossing voor dit probleem. Svea verlaagt betalingstermijnen met factoring namelijk naar 1 dag! Op die manier profiteer je dus letterlijk van een alternatief overbruggingskrediet. Want verkoop je je facturen aan Svea? Dan krijg je ze direct betaald. Zo beschik je meteen over extra financiële slagkracht.

Liever géén alternatief bedrijfskrediet, maar zelf aan de slag gaan om de betaaltermijnen van facturen te verlagen? Gebruik dan 7 tips van voor snellere betaling van openstaande facturen. Onderstaand een paar direct toepasbare tips:

1. Factureer snel na levering. Want stuur je de factuur direct op? Dan koppelen klanten de factuur nog aan het geleverde en hebben zij een automatische neiging om iets terug te doen.

2. Factureer duidelijk. Gebruik bijvoorbeeld de factuuruitleg en het -voorbeeld van de KvK, zodat je zeker weet dat alle belangrijke informatie op je factuur staat.

3. Maak betalen makkelijker. Het toevoegen van een iDEAL-betaallink aan je factuur zorgt er bijvoorbeeld voor dat je factuur 3 keer zo snel betaald wordt. (2)

Nieuwsgierig naar alle 7 tips? Lees dan het hele artikel.

Zijn jouw b2b-facturen al verzonden naar je opdrachtgever, maar heb je toch interesse in het alternatieve zakelijke overbruggingskrediet factoring? Bijvoorbeeld om op tijd crediteuren te betalen? Direct te investeren? Op tijd je debiteuren te beheren? Of 100% verzekerd te zijn van je geld, aangezien het debiteurenrisico na corona flink is toegenomen. (3)

Soms kan jij ook al openstaande facturen verkopen aan Svea, mits je opdrachtgever (de debiteur) daar (schriftelijk) toestemming voor geeft en de facturen de vervaltermijn nog niet hebben overschreden. Zo maakt Svea ook bij openstaande facturen factoring als alternatief voor zakelijk krediet mogelijk. Een uniek aanbod in de markt! En bovendien een groot verschil in vergelijking met de verkoop van openstaande facturen aan een incassobureau. Bij Svea ben je namelijk 100% verzekerd je geld. En krijg je het hele factuurbedrag meteen betaald. Schakel direct met Svea voor snel advies op maat. 

Staan je facturen al lange tijd open? Dan kan je deze lang openstaande facturen wel beter indienen bij een incassobureau. Zij gaat namelijk voor jou achter wanbetalers aan op het moment dat het je zelf niet meer lukt om het factuurbedrag bij hen te innen.

Zie je de debiteurenpost aan de debetzijde van je balans stijgen? Dan neemt het geldbedrag dat jij nog van klanten moet ontvangen toe. Dit oplopende debiteurensaldo kan een indicatie zijn dat jouw opdrachtgevers moeite hebben aan hun betalingsverplichting te voldoen: een gevaar voor de continuïteit van de geldstroom van je onderneming.

Bereken bij een oplopend debiteurensaldo eens de DSO (Days Sales Outstanding). Dan weet je hoeveel dagen je gemiddeld wacht op de betaling van een factuur na verkoop van producten of diensten. En of je nu langer op je geld wacht dan voorheen. Op die manier krijg je o.a. een beeld van jouw omloopsnelheid debiteuren, of je bedrijf het debiteurenbeheer op orde heeft en of je klanten (voldoende) kredietwaardig zijn. (4) Aspecten die essentieel zijn om te overleven als bedrijf. En dus het aanpakken waard zijn als je debiteurensaldo en DSO oplopen. 

Bijvoorbeeld met factoring als alternatief voor zakelijk overbruggingskrediet. Want daarmee verlaag je je DSO eenvoudig naar 1 dag, worden je debiteuren op tijd beheerd en ben je 100% verzekerd van je geld. Zo krijg je direct extra slagkracht. Lees ons artikel voor meer tips om je DSO te verlagen. 

Lopen de betalingstermijnen van je klanten op? Kan je facturen niet meer (direct) betalen? Of betaalt een kleine groep klanten de grootste bedragen? Dan moeten de alarmbellen gaan rinkelen, want je cashflow loopt mogelijk gevaar! Cashflow is ook wel het verschil tussen de inkomsten en uitgaven in een onderneming gedurende een bepaalde periode. Zijn je uitgaven hoger dan je inkomsten? Dan heb je last van cashflow problemen. Een probleem dat in deze tijd bij veel ondernemers speelt. Want je kosten voor personeel, huur en inkoop lopen door. Maar je inkomsten zijn (noodgedwongen) flink afgenomen.

Gelukkig is factoring via Svea dé cashflowversneller voor Ondernemend Nederland. En daarmee het hybride alternatief voor zakelijk krediet. Want wij kijken naar jouw cijfers. Maar de kredietwaardigheid van je klant staat voorop. Bovendien zoeken we samen naar mogelijkheden als je situatie net anders is dan onze minimale voorwaarden. Ook financier je je bedrijf met je eigen facturen. Een groot voordeel ten opzichte van een bedrijfskrediet: het gaat bij factoring om je eigen geld. Daardoor hoef je niet af te lossen.

Liever zelf aan de slag gaan om je cashflow problemen te verhelpen? Svea zet 3 eenvoudig toepasbare tips op een rij:

1. Verspreid opdrachten over meerdere partijen. Zodat je de concentratiegraad van je debiteuren verlaagt.

2. Onderzoek de kenmerken van facturen die (te) laat betaald worden. Bijvoorbeeld: het moment van versturen, de klant of het bedrag. En pak deze bij de oorzaak aan.

3. Neem je inkomsten en uitgaven onder de loep: waar kan je nog op bezuinigen? En waar zijn nog inkomsten te winnen?

Nieuwsgierig naar alle tips? Lees dan snel het artikel en verbeter je cashflow zelfstandig, zonder zakelijk overbruggingskrediet.

Liquiditeit is de mate waarin je over financiële middelen bezit om aan je kortetermijnverplichtingen te voldoen. Dalen je liquide middelen aan de debetzijde van je balans? Wees dan alert op een liquiditeitstekort! Een goede manier om te bepalen of je nog voldoende liquide middelen tot je beschikking hebt, is door je netto werkkapitaal te berekenen.

Netto werkkapitaal berekenen
De formule voor de berekening van je netto werkkapitaal is als volgt:
Netto werkkapitaal = vlottende activa – kort vreemd vermogen

Bij een positieve uitkomst van het netto werkkapitaal heb je voldoende liquide middelen voorhanden. Bij een negatieve uitkomst heb je onvoldoende liquide middelen tot je beschikking. In die situatie is het verstandig maatregelen te treffen om je liquiditeitspositie te verbeteren. (5)

Tips om jouw liquiditeit te verbeteren

Svea zet 6 korte tips voor je op een rij om jouw liquiditeit te verbeteren, zelfstandig of met behulp van een (alternatief voor) zakelijk overbruggingskrediet:

1. Maak een liquiditeitsprognose. Daarmee breng je de verwachte inkomsten en uitgaven in kaart met de volgende berekening: beginsaldo + inkomsten – uitgaven.

2. Maak afspraken met klanten om je liquiditeit te verbeteren:
   - Vraag voordat je start al het PO-nummer aan.
   - Geef klanten korting voor snelle betalingen.
   - Stuur deelfacturen voor lange projecten.
   - Vraag om aanbetalingen.

3. Minimaliseer je voorraad, want voorraad kost geld en beperkt je liquiditeit.

4. Bekijk de mogelijkheden voor leverancierskrediet als overbruggingskrediet. Dit krediet biedt uitkomst als je goederen moet inkopen. Want je betaalt deze met een leverancierskrediet pas later dan de leveringsdatum, waardoor je liquiditeit op peil blijft.

5. Maak gebruik van een zakelijk krediet via de bank, dankzij de regeling BMKB-G. Deze regeling maakt geld lenen gemakkelijker voor het MKB als je wil investeren in verduurzaming, omdat de overheid indien nodig deels garant staat. Zo voorkom je liquiditeitsproblemen! (6)

6. Maak gebruik van onze hybride factoring methode als alternatief voor bedrijfskrediet. Versterk je bedrijf, reken op Svea! Dé cashflowversneller voor ondernemend Nederland. Want verkoop je je facturen aan ons? Dan krijg je ze direct betaald. Zo beschik je meteen over liquide middelen om aan je kortetermijnverplichtingen te voldoen. Bijvoorbeeld voor het op tijd betalen van voorraden, de gas- en energierekening, salarissen, huur, leveranciers, etc. Nieuwsgierig? Schakel direct met Svea en krijg snel advies op maat.

Na de zomer van 2022 lopen de faillissementen flink op. Zo verdubbelde het aantal faillissementen al in oktober ten opzichte van september dit jaar. Dit leidt ook tot een hoger kredietrisico, ook wel debiteurenrisico. (3) Want de kans wordt groter dat jouw klant (de debiteur), niet meer aan zijn verplichtingen kan of wil voldoen, omdat hij zelf in de financiële problemen zit. In die situatie kan factoring als alternatief voor bedrijfskrediet gelukkig uitkomst bieden om deze onzekere periode te overbruggen. Of zijn er andere mogelijkheden die je zelf toe kunt passen om jouw verhoogde kredietrisico te beperken:

1. Vraag financiële gegevens op bij de Kamer van Koophandel. Want die helpen je om het risico in te schatten en te bepalen of het verstandig is zaken te doen met de betreffende partij. 

2. Voer een persoonlijk kennismakingsgesprek met je nieuwe klant. Want een persoonlijk gesprek schept een band. Dit kan informatie over het debiteurenrisico opleveren, maar zorgt ook voor een kleinere kans op praktijken achter jouw rug om.

3. Maak gebruik van factoring als zakelijk overbruggingskrediet en voorkom kredietrisico bij wanbetaling en faillissementen. Want met de verkoop van jouw zakelijke facturen, neemt Svea dit risico volledig van ondernemers over. Zo ben je 100% verzekerd van je geld. Bovendien krijg je het geld van jouw facturen direct betaald en worden je debiteuren op tijd beheerd. 

Lees ons artikel voor meer tips om jouw kredietrisico te beperken. 

Heb je een kredietverzekering afgesloten of wil je dat gaan doen? Dan krijg je ook te maken met een kredietlimiet: het maximaal te verzekeren bedrag. De hoogte van dit bedrag is voornamelijk afhankelijk van de financiële situatie van je klant. Maar in deze tijd stijgt het aantal wanbetalingen en faillissementen. (3) Dan verlagen kredietverzekeraars massaal de kredietlimieten of trekken zij deze zelfs helemaal in. Terwijl jij de zekerheid van een kredietverzekering juist nu zo hard nodig hebt.

Hoe kan je je kredietlimiet verhogen? Wellicht door gebruik te maken van factoring als alternatief voor zakelijk overbruggingskrediet. Want niet alleen krijg je je facturen direct betaald en worden je debiteuren op tijd beheerd. Bovendien ben je bij Svea 100% verzekerd van je geld voor alle facturen die je bij ons indient. Wij maken daarbij geen gebruik van een kredietverzekering. Want dankzij onze ervaring sinds 2002 bepalen wij zélf de kredietlimiet. Deze onafhankelijkheid zorgt ervoor dat de prijzen voor jou laag & transparant blijven. In onze praktijkcases lees je meer over de beweegredenen van onze klanten om te kiezen voor factoring als alternatief voor een vaak (te) dure kredietverzekering.