Alternatief zakelijk overbruggingskrediet gezocht tijdens corona? Factoring biedt direct werkkapitaal in 7 situaties

Vaak hanteren opdrachtgevers betalingstermijnen van wel 60 tot 90 dagen voor geleverde goederen en diensten. Een lange periode, die op dit moment veelal nog verder opgeschort wordt, omdat bedrijven in zwaar weer verkeren. Zo verlengden sommige grote retailers betalingstermijnen zelfs al tot wel 150 dagen! Al die tijd zit jouw geld vast in je facturen. Terwijl jij die inkomsten juist nu zo hard nodig hebt om de opstapelende kosten voor personeel, huur en inkoop te dekken.

Maar gelukkig is er een oplossing voor dit probleem. Svea verlaagt betalingstermijnen met factoring namelijk naar 1 dag! Op die manier profiteer je dus letterlijk van een alternatief overbruggingskrediet. Want verkoop je je facturen aan Svea? Dan krijg je ze direct uitbetaald.

Liever géén alternatief bedrijfskrediet om corona te overbruggen, maar zelf aan de slag gaan om de betalingstermijnen van je facturen te verlagen? Gebruik dan de 7 tips van Svea voor snellere uitbetaling van openstaande facturen. Onderstaand een aantal direct toepasbare tips:

1. Factureer snel na levering. Want stuur je de factuur direct op? Dan koppelen klanten de factuur nog aan het geleverde en hebben zij een automatische neiging om iets terug te doen.

2. Factureer duidelijk. Gebruik bijvoorbeeld de factuuruitleg en het -voorbeeld van de KvK, zodat je zeker weet dat alle belangrijke informatie op je factuur staat.

3. Maak betalen makkelijker. Het toevoegen van een iDEAL-betaallink aan je factuur zorgt er bijvoorbeeld voor dat je factuur 3 keer zo snel betaald wordt.

Nieuwsgierig naar alle 7 tips? Lees dan het hele artikel en verbeter je betalingstermijnen zelf.

Zijn jouw b2b-facturen al verzonden naar je opdrachtgever, maar heb je toch interesse in het alternatieve zakelijke overbruggingskrediet factoring? Bijvoorbeeld omdat je nú over je geld wil beschikken om directe kosten te kunnen dekken? Je al je tijd nodig hebt voor het ondernemerschap? Of 100% verzekerd wil zijn van je geld, aangezien het debiteurenrisico tijdens corona flink is toegenomen?

Onder bepaalde voorwaarden kan jij ook je reeds openstaande facturen verkopen aan Svea, mits jouw opdrachtgever (de debiteur) daar (schriftelijk) toestemming voor geeft en de facturen de vervaltermijn nog niet hebben overschreden. Zo maakt Svea ook bij openstaande facturen factoring als alternatief voor zakelijk krediet mogelijk. Een uniek aanbod in de markt! En bovendien een groot verschil in vergelijking met de verkoop van openstaande facturen aan een incassobureau, want zij geeft geen enkele betalingsgarantie en int daarnaast slechts een gedeelte van het factuurbedrag. Neem contact met ons op voor meer informatie over dit unieke aanbod.

Staan je facturen al lange tijd open? Dan kan je deze lang openstaande facturen wel beter indienen bij een incassobureau. Zij gaat namelijk voor jou achter wanbetalers aan op het moment dat het je zelf niet meer lukt om het factuurbedrag bij hen te innen.

Zie je de debiteurenpost aan de debetzijde van je balans stijgen? Dan neemt het geldbedrag dat jij nog van klanten moet ontvangen toe. Dit oplopende debiteurensaldo kan een indicatie zijn dat jouw opdrachtgevers moeite hebben aan hun betalingsverplichting te voldoen: een gevaar voor de continuïteit van de geldstroom van je onderneming.

Bereken bij een oplopend debiteurensaldo eens de DSO (Days Sales Outstanding). Dan weet je hoeveel dagen je gemiddeld wacht op de betaling van een factuur na verkoop van producten of diensten. En of je tijdens deze coronacrisis langer op je geld wacht dan voorheen. Op die manier krijg je o.a. een beeld van jouw omloopsnelheid debiteuren, of je bedrijf het debiteurenbeheer op orde heeft en of je klanten (voldoende) kredietwaardig zijn. Aspecten die essentieel zijn om corona te overleven als bedrijf. En dus het aanpakken waard zijn als je debiteurensaldo en DSO oplopen.

Bijvoorbeeld met factoring als alternatief voor zakelijk overbruggingskrediet. Want daarmee verlaag je je DSO eenvoudig naar 1 dag, wordt het debiteurenbeheer uitgevoerd door een ervaren partij en loop je géén kredietrisico meer. Want met de verkoop van je facturen, ben je 100% verzekerd van je geld. Lees ons artikel voor meer tips om je DSO te verlagen. 

Lopen de betalingstermijnen van je klanten op? Kan je facturen niet meer (direct) betalen? Of betaalt een kleine groep klanten de grootste bedragen? Dan moeten de alarmbellen gaan rinkelen, want je cashflow loopt mogelijk gevaar! Cashflow is ook wel het verschil tussen de inkomsten en uitgaven in een onderneming gedurende een bepaalde periode. Zijn je uitgaven hoger dan je inkomsten? Dan heb je last van cashflow problemen. Een probleem dat in deze tijd bij veel ondernemers speelt. Want je kosten voor personeel, huur en inkoop lopen door. Maar je inkomsten zijn (noodgedwongen) flink afgenomen.

Factoring kan dan als alternatief voor zakelijk krediet dienen om corona te overbruggen. Want doordat Svea jouw facturen op dag 1 uitbetaalt, heb jij je geld direct in kas. Zo financier je je bedrijf met je eigen facturen. Een groot voordeel ten opzichte van een bedrijfskrediet: het gaat bij factoring om je eigen geld. Daardoor hoef je niet af te lossen.

Liever zelf aan de slag gaan om je cashflow problemen te verhelpen? Svea zet 3 eenvoudig toepasbare tips op een rij:

1. Verspreid opdrachten over meerdere partijen. Zodat je de concentratiegraad van je debiteuren verlaagt.

2. Onderzoek de kenmerken van facturen die (te) laat betaald worden. Bijvoorbeeld: het moment van versturen, de klant of het bedrag. En pak deze bij de oorzaak aan.

3. Neem je inkomsten en uitgaven onder de loep: waar kan je nog op bezuinigen? En waar zijn nog inkomsten te winnen?

Nieuwsgierig naar alle tips? Lees dan snel het artikel en verbeter je cashflow zelfstandig, zonder factoring als alternatief voor zakelijk overbruggingskrediet.

Liquiditeit is de mate waarin je over financiële middelen bezit om aan je kortetermijnverplichtingen te voldoen. Dalen je liquide middelen aan de debetzijde van je balans als gevolg van de coronamaatregelen? Wees dan alert! Een goede manier om te bepalen of je nog voldoende liquide middelen tot je beschikking hebt, is door je netto werkkapitaal te berekenen.

Netto werkkapitaal berekenen
De formule voor de berekening van je netto werkkapitaal is als volgt:
Netto werkkapitaal = vlottende activa – kort vreemd vermogen

Bij een positieve uitkomst van het netto werkkapitaal heb je voldoende liquide middelen voorhanden. Bij een negatieve uitkomst heb je onvoldoende liquide middelen tot je beschikking. In die situatie is het verstandig maatregelen te treffen om je liquiditeitspositie te verbeteren.

Tips om jouw liquiditeit te verbeteren
Svea zet 6 korte tips voor je op een rij om jouw liquiditeitstekort tijdens corona aan te pakken, zelfstandig of met behulp van een (alternatief voor) zakelijk overbruggingskrediet:

1. Maak een liquiditeitsprognose. Daarmee breng je de verwachte inkomsten en uitgaven in kaart met de volgende berekening: beginsaldo + inkomsten – uitgaven.

2. Maak afspraken met klanten om je liquiditeit te verbeteren. In het artikel 'Corona hulp: 15 tips om deze financiële strop te overbruggen als MKB'er of ZZP'er' leggen we uit hoe je dit kunt doen. 

3. Minimaliseer je voorraad, want voorraad kost geld en beperkt je liquiditeit.

4. Bekijk de mogelijkheden voor leverancierskrediet als overbruggingskrediet. Dit krediet biedt uitkomst als je goederen moet inkopen. Want je betaalt deze met een leverancierskrediet pas later dan de leveringsdatum, waardoor je liquiditeit op peil blijft.

5. Maak gebruik van een zakelijk krediet via de bank om corona te overbruggen, dankzij de regeling BMKB-C. Deze regeling maakt geld lenen gemakkelijker voor het MKB, omdat de overheid indien nodig deels garant staat. Zo voorkom je liquiditeitsproblemen!

6. Maak gebruik van factoring als alternatief voor bedrijfskrediet. Want door je facturen te verkopen aan een factoringmaatschappij als Svea, krijg je de factuurbedragen binnen 24 uur uitbetaald. Daardoor beschik je direct over liquide middelen om aan je kortetermijnverplichtingen te voldoen. Bijvoorbeeld voor het betalen van voorraden, de gas- en energierekening, salarissen, huur, leveranciers, etc. Nieuwsgierig? Neem vrijblijvend contact met ons op en wij vertellen je graag meer.

Door alle maatregelen om verspreiding van het coronavirus te beperken, wordt een golf van faillissementen verwacht. Zo denkt Euler Hermes dat het aantal faillissementen in 2020 wereldwijd stijgt met 14%. De gevolgen? Een hoger kredietrisico, ook wel debiteurenrisico. Want de kans wordt groter dat jouw klant (de debiteur), niet meer aan zijn verplichtingen kan of wil voldoen, omdat hij zelf in de financiële problemen zit. In die situatie kan factoring als alternatief voor bedrijfskrediet gelukkig uitkomst bieden om corona wél te kunnen overbruggen. Of zijn er andere mogelijkheden die je zelf toe kunt passen om jouw verhoogde kredietrisico te beperken:

1. Vraag financiële gegevens op bij de Kamer van Koophandel. Want die helpen je om het risico in te schatten en te bepalen of het verstandig is zaken te doen met de betreffende partij. Bedenk ook welke sectoren hard getroffen zijn door de maatregelen van het coronavirus en kies indien mogelijk voor een alternatief.
   
   
2. Voer een persoonlijk kennismakingsgesprek met je nieuwe klant. Want een persoonlijk gesprek schept een band. Dit kan informatie over het debiteurenrisico opleveren, maar zorgt ook voor een kleinere kans op praktijken achter jouw rug om.
   
   
3. Maak gebruik van factoring als zakelijk overbruggingskrediet en voorkom kredietrisico bij wanbetaling en faillissementen. Want met de verkoop van jouw zakelijke facturen, neemt Svea dit risico volledig van ondernemers over. Bovendien krijg je het geld van jouw facturen direct uitbetaald en wordt het debiteurenbeheer uit handen genomen.
   
   Lees ons artikel voor meer tips om jouw kredietrisico te beperken. 
   

Heb je een kredietverzekering afgesloten of wil je dat gaan doen? Dan krijg je ook te maken met een kredietlimiet: het maximaal te verzekeren bedrag. De hoogte van dit bedrag is voornamelijk afhankelijk van de financiële situatie van je klant. Maar een economische crisis zoals nu, zorgt voor een hoger risico op wanbetalingen en faillissementen. Want waar ondernemers 2 maanden geleden soms nog bakken met geld verdienden, kan het water hen door de coronamaatregelen tot aan de lippen staan. Daardoor verlagen kredietverzekeraars massaal de kredietlimieten of trekken zij deze zelfs helemaal in. Terwijl jij de zekerheid van een kredietverzekering juist nu zo hard nodig hebt om deze periode zelf te overbruggen.

Hoe kan je je kredietlimiet verhogen? Wellicht door gebruik te maken van factoring als alternatief voor zakelijk overbruggingskrediet. Want niet alleen betalen wij je facturen direct uit en nemen wij het debiteurenbeheer over. Bovendien ben je bij Svea 100% verzekerd tegen faillissementen van jouw klanten voor alle facturen die je bij ons indient. Wij maken daarbij geen gebruik van een kredietverzekering. Want dankzij onze 19 jaar ervaring kunnen wij zélf de kredietlimiet bepalen. Daardoor zijn wij niet afhankelijk van de eisen van de verzekeraar en houden wij onze prijzen laag & transparant. In onze praktijkcases lees je meer over de beweegredenen van onze klanten om te kiezen voor factoring als alternatief voor een vaak (te) dure kredietverzekering.