Financiering, Factoring
Voorfinanciering facturen: direct geld op je rekening om razendsnel te groeien
22 juni 2024
Gepubliceerd op dinsdag, 01 oktober 2024 11:17Financiering, Actueel
Met BMKB-G vergroot de overheid staatsgarantie aan financiers. Dit vergroot de toegang tot een lening voor verduurzamingsinvesteringen. Maar ziet de bank risico's? Grote kans dat zij je afwijst voor BMKB-G. Gelukkig biedt factoring als cashflowversneller een toegankelijk, flexibel & snel BMKB alternatief!
Om het bedrijfsleven te ondersteunen tijdens de Coronacrisis had het kabinet de BMKB-regeling (Borgstelling MKB Kredieten) tijdelijk verruimd. Hiermee geeft het ministerie van Economische zaken en Klimaat extra staatsgarantie af aan de financier die de lening wil verstrekken. Deze vergroot het onderpand en daarmee de financierbaarheid van bedrijven. (1) Inmiddels is daarvoor BMKB-G in de plaats gekomen (een verruiming met een groen luik). Zo moeten financieringsmogelijkheden voor investeringen op het gebied van verduurzaming groter worden voor het MKB. (2) Maar dan moet je wel voor BMKB-G in aanmerking komen. En dat blijkt in de praktijk lastig. Gelukkig biedt Svea een BMKB alternatief. Lees verder & ontdek het zelf!
De BMKB-G regeling vraag je aan bij de bank, maar voor haar blijven de risico's aanwezig. Zij vraagt daarom veel informatie op en geeft een kritisch oordeel over de financiële conditie van je bedrijf. Met lange wachttijden en vele teleurstellingen tot gevolg.
Gelukkig is factoring via Svea een toegankelijk, flexibel & snel alternatief. Want met deze cashflowversneller financier je je bedrijf eenvoudig met je facturen! Zo kijken we bij de acceptatie naar jouw cijfers, maar staat de kredietwaardigheid van je klant voorop. En je komt al snel in aanmerking. Zo ben je al binnen 48 uur klant. En is jouw situatie toch net anders dan onze minimale voorwaarden? We zoeken samen naar een snelle oplossing op maat! Zo vergroot je direct de financiële slagkracht van jouw onderneming. Hoe? Lees snel verder.
Arnold NonnekesDe BMKB-G regeling bestaat om investeringen in verduurzaming door mkb'ers beter financierbaar te maken
Allereerst leggen we graag uit wat de verruiming borgstelling MKB-krediet, oftewel de BMKB-regeling inhoudt. Deze regeling is als volgt versoepeld en ziet er nu zo uit:
Arnold NonnekesDe BMKB-G regeling vereist onder meer een investering in middelen die op de EIA-energielijst staan
Wil jij BMKB aanvragen? Om in aanmerking te komen voor de BMKB-G regeling zijn de volgende voorwaarden van toepassing:
Je heb een mkb-bedrijf.
Je bedrijf heeft maximaal 250 medewerkers (fte).
Je bedrijf heeft een jaaromzet tot €50 miljoen euro of een balanstotaal tot €43 miljoen euro.
Je bedrijfsactiviteiten vinden hoofdzakelijk plaats in Nederland, Bonaire, St. Eustatius of Saba.
De volgende bedrijfssectoren zijn uitgesloten voor de BMKB-G regeling: grootbedrijf, landbouw, visserij, publieke gezondheidzorg, bedrijven in de financiële sector en vastgoed. Deze sectoren hebben hun eigen ondersteunende instanties/regelingen.
Bovendien ben je verplicht om aanvullende financiële informatie over jouw bedrijf bij de bank aan te leveren. Want voldoe je aan bovenstaande BMKB-voorwaarden, maar ziet de bank een te groot risico in jouw bedrijf? Dan zal zij alsnog geen krediet verstrekken. Wil je de BMKB-G dus aanvragen? Dan dien je bovendien de volgende aantoonbare bewijzen bij de bank aan te leveren:
Een goede liquiditeitsprognose (beginsaldo + inkomsten – uitgaven). Neem hierin ook de maatregelen op die je zelf al hebt getroffen.
Resultaten & cijfers, waaruit blijkt dat de onderneming ruim kredietwaardig is. Zodat de staat er vertrouwen in heeft dat je de schuld die je aangaat ook kunt aflossen.
Een positieve risicoinschatting voor de bank. Bereken wat de hoogte is van het krediet, over welk bedrag de bank staatsgarantie krijgt en over welk bedrag zij zelf risico loopt.
De BMKB-G regeling kent dus nog behoorlijk veel voorwaarden. Wat lange wachttijden tot gevolg heeft. En loopt je bedrijf ook maar enigszins een financieel risico? Dan is het nog maar de vraag of je überhaupt wel voor de verruiming borgstelling mkb-kredieten in aanmerking komt. (2, 3)
Arnold NonnekesIs BMKB-G geen optie? Financier met je facturen: krijg binnen 48 uur financiële slagkracht met factoring
Maar gelukkig is er een toegankelijk, flexibel & snel alternatief voor de BMKB-G regeling. Factoring via Svea: de non-bancaire financieringsvorm op basis van je debiteuren. Met factoring verkoop je je facturen aan een factoringbedrijf als Svea. Vervolgens ontvang je direct je geld en wachten wij op de betaling. Zo beschik je morgen over een verantwoorde cashflow en krijg je direct extra slagkracht.
Waarom is factoring dan een flexibel alternatief voor BMKB-G? Ontdek de verschillen op een rij:
Kenmerk |
BMKB-G (via bank) |
Factoring via Svea |
---|---|---|
Duur acceptatieproces | Vaak enkele weken | Binnen 48 uur |
Vorm van financiering | Lening met looptijd & rente | Directe betaling van facturen |
Schuld op balans | Ja | Nee |
Aanvraagproces | Complex, veel documentatie vereist | Eenvoudig en snel |
Beoordeling financiële situatie | Volledig op je onderneming gericht | Vooral gericht op jouw klant (debiteur) |
Dekking risico | Staatsgarantie dekt deel van risico voor bank | 100% kredietrisico overgedragen aan Svea |
Debiteurenbeheer | Zelf regelen | Uitbesteed aan Svea |
Minimale eisen | Strikte voorwaarden, o.a. energielabel & sectorbeperkingen | Nieuwe facturen voor geleverde prestaties aan kredietwaardige b2b-klanten |
Flexibiliteit | Beperkt door bankregels | Zeer flexibel, oplossing op maat mogelijk |
Arnold NonnekesMet factoring heb je geen schuld op de balans, wél directe betaling
We zetten alle voordelen van factoring graag voor je op een rij:
Arnold NonnekesJe voldoet al aan factoring met nieuwe b2b-facturen, na afgeronde prestaties op kredietwaardige debiteuren
Copyright © Svea Finans Nederland B.V. Alle rechten voorbehouden. Geen enkel deel van deze publicatie mag worden gereproduceerd, opgeslagen in een zoeksysteem of worden verzonden, in welke vorm of op welke manier dan ook, zonder de voorafgaande schriftelijke toestemming van de auteur.
Partnermanager
Arnold Nonnekes werkt al sinds 1991 in de (non-)bancaire financieringssector en is sinds 2022 partnermanager bij Svea. Door zijn jarenlange ervaring heeft hij veel kennis opgedaan van financiering en bankzaken. Bovendien is Arnold een mensenmens en verbinder. En slaat hij de handen dus graag ineen met partners om ondernemersdromen te verwezenlijken. In zijn functie werkt hij onder andere samen met financieel adviseurs, kennisdelers, belangenbehartigers, platforms zakelijk financieren en non-bancaire financiers. Zodat ondernemers op Svea kunnen rekenen!
Benieuwd naar ons partnership? Ontdek meer over onze samenwerking met partners.
Financiering, Factoring
22 juni 2024
Financiering, Factoring
01 oktober 2023
Creditmanagement
28 februari 2024
Financiering
08 april 2020
Actueel, Financiële gezondheid
17 december 2021
Financiering, Actueel, Financiële gezondheid, Creditmanagement
08 april 2025
Financiering, Factoring
05 maart 2025
Actueel
29 januari 2025
Financiering, Actueel
07 oktober 2024
Financiering, Actueel
27 september 2024