Factoring vergelijken: 5 tips om de beste factoringmaatschappij te vinden

Een keurmerk bewijst dat een bedrijf met zijn product/dienst voldoet aan de vereiste kwaliteit. Bekijk dus of de factoringmaatschappij een keurmerk draagt. In de non-bancaire financieringssector is een voorbeeld hiervan het keurmerk Erkend MKB Financier van Stichting MKB Financiering. Dit toont aan dat een financier voldoet aan de hoogste eisen voor klantgericht, passend & verantwoord financieren. En bijdraagt aan een eerlijk & professioneel financieringsspeelveld. Doe daarom zaken met een partij die zo’n keurmerk draagt.

Wat zijn de ervaringen van andere ondernemers? Hoe beoordelen zij de factoringmaatschappij? Bekijk reviews op bijvoorbeeld Google of Facebook. Deze geven een onafhankelijk oordeel over de prestaties van een bedrijf. En maken het voor jou dus eenvoudig om factoring te vergelijken! Belangrijk, want je factureert met factoring nog steeds vanuit je eigen naam. Al stellen factormaatschappijen veelal wel als voorwaarde dat je een aanvullende tekst plaatst op je factuur. Zodat jouw opdrachtgever weet dat deze is overgedragen en hij dus moeten betalen aan het factoringbedrijf. Een minder nette werkwijze van een factoraar kan je eigen naam & reputatie daardoor negatief beïnvloeden.

Nog een belangrijke graadmeter voor de betrouwbaarheid van een factoringmaatschappij is haar stabiliteit & kredietwaardigheid. Want dat bepaalt of het factoringbedrijf de verkochte facturen daadwerkelijk vooruit kan betalen. Maar hoe ontdek je of de partij financieel gezond is? Factoring vergelijken doe je eenvoudig! Check of de partij aan deze 4 kenmerken voor financiële stabiliteit voldoet:

• Het factoringbedrijf heeft gezonde financiële resultaten
• De factoringmaatschappij is transparant over haar financiële resultaten
• De partij valt onder een (betrouwbare) holding
• Het factoringbedrijf bestaat relatief lang

Je kunt deze informatie vinden of de website van de factoringmaatschappij of bij de Kamer van Koophandel. Bovendien helpen deze tips je om de financiële informatie te lezen.

Want klanten beoordeelden ons tijdens het jaarlijkse klanttevredenheidsonderzoek met een 8.8. En Svea krijgt een score van 4.7/5 in Google. Een van de reviewgevers schreef: “Perfecte dienstverlener, zeer betrouwbaar. Een menselijke organisatie met kennis van ondernemen en prima voorwaarden. Svea is aanbevelenswaardig!” Meer reviews lezen? Bekijk ze hier!

Ook is Svea al winstgevend sinds de introductie van American Factoring in 2002 in Nederland. Als Erkend MKB Financier en onderdeel van de Zweedse Svea Group doe je bovendien zaken met dé Financiële speler van Noord & West Europa op het gebied van creditmanagement. Benieuwd naar onze financiële resultaten? Lees onze jaarverslagen!

Verkoop je je facturen aan een factoringmaatschappij? Dan betaal je hiervoor een factoringpercentage van gemiddeld 1-6%. Het factoringbedrijf houdt dit percentage in op het factuurbedrag dat zij direct aan jou betaalt. Goed om dus te kijken of het factoringpercentage in dezelfde range valt. Maar let op: vaak hanteren factoraars ook overige kosten en/of boeterentes. Het factoringbedrijf met het laagste percentage biedt dus niet per definitie de goedkoopste factoring. Waardoor het factoringpercentage niet alles zegt over het totaal aan kosten.

Sommige factoringmaatschappijen hanteren boeterentes. Dit werkt als volgt: heb je een factuur verkocht? Dan wacht het factoringbedrijf op de betaling van je klant. Betaalt hij later dan de overeengekomen betalingstermijn? Dan betaal je soms een boete van 0,1% per dag. Belangrijk om hier rekening mee te houden als je factoring gaat vergelijken en dit onderwerp mee te nemen in jouw keuze voor een factoringmaatschappij.

Naast het factoringpercentage, hanteren veel factoringmaatschappijen aanvullende kosten. Denk aan abonnementskosten per jaar, administratiekosten per factuur en kosten voor creditchecks. Achterhaal daarom of het factoringbedrijf deze kosten hanteert en hoe hoog ze zijn. Let op: niet alle factoringbedrijven zijn hier direct transparant over. Vaak kan je de kosten pas echt achterhalen in de offerte als je factoring hebt aangevraagd.

Onze factoring kosten zijn 2-5% per factuur + eventuele behandelingskosten. Het exacte percentage hangt af van het factuuraantal, de betaaltermijn en kredietwaardigheid van je klant.

Zo houden wij de kosten laag & transparant:

• Eigen creditchecks & risico's
• Svea hanteert géén boeterentes
• En we betalen direct 100% uit, zonder depot
  
  

Welk factuurpercentage je direct betaald krijgt, verschilt per factoringmaatschappij. Sommigen hanteren géén depot en betalen direct 100% van het factuurbedrag uit. Andere factoringbedrijven hanteren wél een depot. Zij betalen slechts 70-90% van het factuurbedrag direct uit. De ingehouden 10-30% ontvang je pas, nadat de opdrachtgever volledig betaald heeft binnen de afgesproken termijn. Wil je dus direct het volledige factuurbedrag ontvangen? Let dan goed op bij het factoring vergelijken. En zorg dat de factoringmaatschappij waar je uiteindelijk voor kiest geen depot hanteert.

Houd je graag zelf grip op het debiteurenbeheer? Sommige factoringmaatschappijen bieden factoring zonder debiteurenbeheer. Wil je je liever 100% focussen op het ondernemerschap? Kies dan voor een andere partij die het debiteurenbeheer wel overneemt.

Sommige factoringbedrijven nemen met de aankoop van je facturen ook het kredietrisico over en anderen doet dit niet. Het is interessant om dit onderwerp mee te nemen als je factoring gaat vergelijken. Want bedrijven kunnen tijdens jullie samenwerking financiële problemen hebben gekregen, zonder dat jij dit weet. Gelukkig loop je met de overdracht van het kredietrisico geen gevaar op wanbetaling of faillissement van je klant. Want daarmee ben je 100% verzekerd van je geld.

Met factoring via Svea profiteer je van een 3-in-1 financiering op maat:

1. Directe betaling facturen: dien je ze voor 12.00 uur bij ons in? Dan krijg je vandaag nog 100% van het bedrag betaald (géén depot).
2. Op tijd je debiteuren beheerd: direct extra slagkracht, want wij nemen het debiteurenbeheer over als je klant later betaalt dan afgesproken. Vraagstukken lossen we direct op of koppelen we terug. Zo houdt de goede relatie met je klant stand.
3. 100% verzekerd van je geld: bij wanbetaling of faillissement van je klant. Zo is je werkkapitaal beschermd, want wij dragen het kredietrisico. 

Wil je graag snel starten met factoring? En niet vastzitten aan langlopende verplichtingen? Let dan bij het factoring vergelijken goed op het aanmeldproces en de duur van het contract.

Sommige factoringmaatschappijen hanteren een minimum factuuraantal of -bedrag voor de in te dienen facturen. Wil je hier volledig flexibel in zijn? Kies dan voor een factoringbedrijf dat deze factoring voorwaarden niet heeft.

Bekijk vooraf de voorwaarden van de factoringmaatschappij bij het factoring vergelijken. Vraagt zij om strenge eisen, ingewikkelde liquiditeitsprognoses en verwachtingen? Of is ze flexibel en hoef je slechts een paar gegevens aan te leveren? De kans is dan natuurlijk groter dat je bij deze partij in aanmerking komt voor factoring.

Past jouw opdracht net niet binnen de voorwaarden? Of heb je afwijkende, specifieke wensen? Ga dan tijdens het factoring vergelijken na of de factoringmaatschappij hiervoor open staat en maatwerk biedt.

Onze voorwaarden zijn minimaal. Zo voldoe je al met: nieuwe b2b-facturen, voor afgeronde prestaties op kredietwaardige debiteuren. Bovendien ontvang je een snelle oplossing op maat. Want wij zoeken altijd naar mogelijkheden, óók als je opdracht net anders is. 

Een paar voorbeelden van maatwerk bij onze klanten:

• Het uitbetalen van facturen in vreemde valuta, zoals dollars

• Garantie voor betaling van de inkoop aan je leverancier

• Factoring zonder overname van het kredietrisico 

Benieuwd naar de ervaringen van onze klanten? Lees hier onze klantverhalen.