Voorfinanciering facturen: direct geld om door te groeien

Voorfinanciering facturen
Rutger van der Starre
Geschreven door COO

Gepubliceerd op zaterdag, 22 juni 2024 08:00 Financiering, Factoring

Facturen voorfinancieren: daarmee heb je als MKB direct geld in kas na om razendsnel te groeien na jaren van lockdowns. Zodat je in plaats van mini weer maximaal kunt ondernemen.

Vertel mij meer over factoring

 

Coronamaatregelen en lockdowns lijken verleden tijd. Daardoor kan jouw bedrijf weer opschalen. Alleen is er 1 probleem. Wanneer je bedrijfsactiviteiten zo’n lange tijd stil hebben gelegen, zijn je buffers flink geslonken of zelfs op. Bovendien nemen de kosten voor voorraad, productie, personeel, etc. nu in extreme mate toe. Moet je misschien coronasteun terugbetalen. En voordat je de facturen voor je eerste geleverde opdrachten uitbetaald krijgt, ben je zo weer 45 dagen verder. Hoe houd je dan het hoofd boven water als ondernemer? 

Voorfinanciering van facturen met factoring kan dé oplossing zijn. De definitie van voorfinanciering is een financiering die op de definitieve betaling vooruitloopt. Laat je je facturen voorfinancieren? Dan verkoop je je facturen aan een factormaatschappij als Svea en krijg je ze direct van haar betaald. Daarmee verlaag je betaaltermijnen naar 1 dag. Met Svea als cashflowversneller vergroot je zo direct de slagkracht van je onderneming. Daardoor kan je razendsnel groeien na Coronatijd en maximaal ondernemen dankzij voorfinanciering van facturen.

 

Inhoudsopgave

 

Wat is voorfinanciering? 

Voorfinanciering - ook wel factoring - is een financieringsvorm waarbij je facturen overdraagt aan een financier. Je krijgt vervolgens direct geld voor deze factuur. En hoeft dus niet meer te wachten op de betaling van je klant. Voorfinanciering van facturen brengt meestal een vergoeding met zich mee. Deze vergoeding is vaak een percentage van het factuurbedrag. Soms wordt daarvoor ook het debiteurenbeheer en kredietrisico overgenomen.

 

Rutger van der Starre
Rutger van der Starre
Voorfinanciering is geen lening, maar een manier om facturen sneller betaald te krijgen

 

De 2 soorten voorfinanciering

Voorfinanciering van facturen kan op twee manieren: via American factoring en traditionele factoring. Beide vormen helpen je sneller over je geld te beschikken, maar verschillen in risico, kostenstructuur en dienstverlening. In de tabel zie je de belangrijkste verschillen op een rij.

 

 
Voorfinanciering via Traditionele factoring
Voorfinanciering via American factoring (bij Svea)
Manier van financieren Krediet met facturen als onderpand Verkoop van de factuur
Uitbetaling 70-90% van de waarde van de uitstaande debiteuren (de rest na betaling van de klant) Direct 100% van de factuur
Onderpand facturen Ja Nee 
Eigenaar facturen Je blijft zelf eigenaar Svea wordt eigenaar
Debiteurenbeheer & risico Draag je zelf Neemt Svea over
Flexibiliteit Strenger: vaak gebaseerd op jouw jaarcijfers Flexibeler: focus vooral op factuur en debiteur
Kosten Verschillende provisies Vanaf 2% per factuur (wordt direct ingehouden bij uitbetaling)
Doelgroep Grootbedrijf MKB

 

Rutger van der Starre
Je klant betaalt op termijn, jij ontvangt direct je geld

 

3 voordelen van voorfinanciering facturen via Svea

1. 3-in-1 financiering op maat

Factoring via Svea biedt zelfs méér dan alleen voorfinanciering van facturen. Het is een 3-in-1-financiering op maat:

  1. Voorfinanciering: facturen direct betaald
    Dien je je facturen op werkdagen voor 12.00 uur bij ons in? Dan beschik je vandaag nog over jouw geld.  
  2. Op tijd jouw debiteuren beheerd
    Je krijgt direct extra slagkracht, want wij verzorgen het beheer van jouw debiteuren. Zo bespaar jij kostbare tijd om je te focussen op het ondernemerschap.
  3. 100% verzekerd van je geld
    Je werkkapitaal is volledig beschermd. Want wij dragen het risico als je klant niet betaalt of failliet gaat. 

Met factoring verbetert zo je liquiditeit, bespaar je tijd & krijg je zekerheid. Bovendien is onze factoring methode hybride. Daarom ontvang je een snelle oplossing op maat. Want je voldoet al snel aan onze minimale voorwaarden. En is je opdracht net anders? Dan zoeken we samen naar mogelijkheden. 


2. Voorfinanciering van facturen maakt btw afdragen mogelijk

Voor de meeste ondernemers is de aangifte omzetbelasting ieder kwartaal verplichte kost. Je geeft dan aan welk bedrag aan btw je in die periode in rekening hebt gebracht bij je klanten. Vervolgens moet je de opgegeven som (de te betalen btw min de te vorderen btw) binnen een maand na afloop van het kwartaal betalen aan de Belastingdienst. (1) Maar stel: je hebt eind juni nog een aantal facturen opgesteld en verstuurd naar je klanten. Dan kan het zo zijn dat je al btw moet afdragen over deze facturen, terwijl ze nog niet zijn betaald. Je moet de btw dan zelf voorfinancieren. 

Natuurlijk heb je zelf ook enigszins invloed op de btw-afdracht. Door bijvoorbeeld een actief debiteurenbeheer uit te voeren of creatief te factureren. Want vul je ‘1 juli’ als factuurdatum in? Dan telt de factuur pas mee in de volgende aangifte omzetbelasting. Desondanks kan je nog steeds worstelen met je financiën rond de periode van de btw-aangifte. En zeker tijdens deze tijd van inflatie helpen alle kleine beetjes. Ook voor de btw-afdracht kan het voorfinancieren van facturen met factoring dus een oplossing zijn! Want daarmee verlaag je de betalingstermijnen van je facturen naar 1 dag. Zo ontvang je direct geld op je rekening om aan je btw-betalingsverplichting te voldoen.


Rutger van der Starre
Voorfinanciering van btw? Verkort betaaltermijnen naar 1 dag met factoring en voldoe op tijd aan de btw-deadline

 

 

3. Voorfinanciering van facturen maakt inkopen mogelijk

Wil de bank geen krediet verstrekken voor inkoopfinanciering? Of wil jouw leverancier geen leverancierskrediet afgeven? En heb je onvoldoende geld in kas om de factuur zelf vooruit te betalen? Dan is het lastig de inkoop voor jouw opdrachtgever te financieren. Terwijl je die grote opdracht juist tijdens de versoepeling van alle coronamaatregelen zo goed kunt gebruiken.

 

Garandeer je inkoop met factoring via Svea

Gelukkig biedt inkoopgarantie met factoring als alternatief voor inkoopfinanciering dan uitkomst. Voor zowel groothandels, producenten als andere MKB’ers die bij een leverancier moeten inkopen. Want door een inkoopgarantie af te geven aan jouw leverancier en de inkoopfactuur vervolgens voor te financieren, kan jij grote orders wél aannemen.

 

Hoe werkt inkoopgarantie met factoring via Svea?

Inkoopgarantie met factoring, inclusief voorfinanciering van jouw factuur werkt als volgt: 

  1. Wij geven een betalingsgarantie aan je leverancier

  2. Jouw leverancier levert je de benodigde producten

  3. Jij levert de producten aan je opdrachtgever

  4. De inkoopfactuur en verkoopfactuur stuur je naar Svea

  5. Svea financiert de inkoopfactuur vooruit aan je leverancier

  6. Het verschil tussen de verkoop- en inkoopfactuur betalen wij direct aan jou

  7. En jouw opdrachtgever voldoet zijn betaling aan Svea

 

Meer weten over dit proces? Lees dan ons artikel 'inkoopgarantie met factoring'.

Wil je je facturen laten voorfinancieren via non-bancaire financier Svea? Dan ga je bovendien in zee met een betrouwbare partner. Want met het Keurmerk 'Erkend MKB Financier' voldoen wij aan de hoogste eisen voor klantgericht, passend en verantwoord financieren aan ondernemers. (2)


Werkwijze voorfinanciering facturen via Svea

Wat de werkwijze is van voorfinancieren van facturen met factoring via Svea leggen we graag aan je uit.

 

1. Word klant binnen 48 uur

2. Stel je factuur op en dien deze bij ons in

3. Morgen een verantwoorde cashflow

4. Svea stuurt je facturen door naar je klant

5. En wij wachten op zijn betaling aan ons

 

Ook razendsnel groeien? Reken op Svea: jouw cashflowversneller

Laat facturen voorfinancieren met factoring!

  • Vergroot je slagkracht met onze cashflowversneller
  • Meteen geld in kas na jaren van lockdowns
  • Ontvang een snelle oplossing op maat
  • Al mogelijk vanaf 1 factuur
Schakel direct met Svea

 

Bronnen
  1. Belastingdienst. (2023, 6 december). Wanneer moeten mijn btw-aangifte en betaling binnen zijn? https://www.belastingdienst.nl/wps/wcm/connect/bldcontentnl/belastingdienst/zakelijk/btw/btw_aangifte_doen_en_betalen/btw-aangifte-waar-moet-u-aan-denken/wanneer_btw_aangifte_doen/uiterste_inlever_en_betaaldatums_btw_aangifte

  2. Keurmerk erkend MKB Financier - Stichting MKB Financiering. (2023b, december 29). Stichting MKB Financiering. https://www.stichtingmkbfinanciering.nl/keurmerk-erkend-mkb-financier/

 

Copyright © Svea Finans Nederland B.V. Alle rechten voorbehouden. Geen enkel deel van deze publicatie mag worden gereproduceerd, opgeslagen in een zoeksysteem of worden verzonden, in welke vorm of op welke manier dan ook, zonder de voorafgaande schriftelijke toestemming van de auteur.

 

Rutger van der Starre

Operationeel directeur (COO)

Rutger van der Starre begon als accountmanager bij Svea in 2005. Al snel groeide hij door tot Operationeel directeur (COO). In deze rol stuurt hij team Svea elke dag met veel plezier aan. Rutger is de zoon van Ronald van der Starre, die het factoringbedrijf in 2002 heeft opgericht. Onder hun leiding heeft het bedrijf zich ontwikkeld tot een gerenommeerde factoringpartij in de non-bancaire financieringssector. Want met factoring heft Svea direct de beperkingen van de rekening-courant van het MKB op. Dat maakt Svea dé cashflowversneller voor ondernemend Nederland.

Neem contact op met RutgerBezoek Rutger op LinkedIn
Rutger van der Starre
Title of a News Article
Rutger van der Starre
Geschreven door COO
)