Finansiering

Factoring og fakturakjøp – hva er forskjellen?

Finansiering
Er du lei av å vente på pengene dine?
9 juli 2018

Finansiering
Irritasjon ut - kapital inn
6 april 2018

Finansiering
Velg riktig regnskapsfører
4 april 2018

Finansiering
Ingen møter - mer innovasjon
13 mars 2018

Finansiering
Ta kontroll på kostandene
12 mars 2018

Published

Factoring og fakturakjøp er to ulike løsninger, med noen felles fordeler: du får penger raskt på konto og bedrer likviditeten. Men hva er egentlig forskjellen – og hvilken løsning passer din bedrift?

Alle bedrifter er ulike. Hva de selger, hvordan de selger det, organisasjonsform, bransje, størrelse, mål. Men noe har de til felles – alle bedrifter er avhengig av å få betalt.  To løsninger som blir stadig mer vanlig er factoring og fakturakjøp. Men hva er forskjellen – og hvilken løsning bør du velge dersom du ønsker bedre likviditet?

– Selv økonomiansvarlige i større bedrifter kan slite med å forstå forskjellen på factoring og fakturakjøp, så om du ikke kan det er du i godt selskap, sier Sven Rambech. Selv kan han det meste om løsningene, han har mange års erfaring fra finansbransjen og jobber tett mot norske bedrifter som Partner Manager i Svea Finans. Men at det er litt forvirring ute og går er ikke så rart, mener Rambech.

Så la oss oppklare:

Hva er factoring?

Kort forklart er factoring en form for fakturabelåning. Det er en to-trinns løsning, med finansiering og administrasjon, og er en løpende avtale.

Du får utbetalt en del av fakturaen umiddelbart, typisk 70–80 %, Svea Finans tar seg av det administrative og følger opp fakturaen gjennom hele verdikjeden.

Factoring er en totalløsning. Noen parametre er faste, en grunnmur man bygger på – samtidig er det mulighet for fleksible løsninger tilpasset akkurat din bedrift.

Sven Rambech er partner manager i Svea Finans Norge.

– Hovedkonkurrenten til factoring er på mange måter kassakreditt, og factoring er en langt bedre løsning for veldig mange bedrifter, sier Rambech

Og selv om factoring ofte presenteres som en finansieringsløsning er administrasjonsbiten en viktig del av pakken.

– Vi har gode systemer, med betalingsløsninger og integrerte løsninger, og vi tar oss av alt det administrative i tillegg til finansieringen, sier Rambech.

Samtidig er det fortsatt din faktura, Svea Finans tar ikke over eierskapet.

Hva er fakturakjøp

Ved fakturakjøp kjøper Svea Finans fakturaen. Det er en enkeltstående handel der du selger en faktura, får pengene på konto og er ferdig med den transaksjonen.

Fakturakjøp er forholdsvis nytt i Norge, og er i sterk vekst. – Det er veldig enkelt, egentlig. Du selger oss en faktura etter avtale, og så er det vårt ansvar å få betalt. Du er ferdig med saken og har pengene på konto, forklarer Rambech.

Nettopp derfor stilles det litt andre krav til en slik løsning. – Først og fremst er det ikke en løpende avtale, men enkeltstående salg. Du velger selv hvilke fakturaer du vil selge, og vi velger hvilke vi vil kjøpe. Vi tar en vurdering på hver faktura, det er en viktig del av det vi driver med. Risikoevaluering er en viktig del av finans, og noe vi har svært god kompetanse på. At vi håndterer risikoen er også en fordel for deg, du får tilgang til den kompetansen. Vi vet hva vi skal se etter, og ikke minst vet vi hvordan vi skal drive inn slike større fakturaer, som kan være en krevende jobb.

Tar hele verdikjeden 

Det som skiller Svea Finans fra mange andre aktører er at de har hele verdikjeden, fra utsending av fakturaene til pengene er «på bok».

– Si at du sender ut en faktura med 30 dagers betalingsfrist. I en ideell verden betaler alle kundene innen fristen. I virkelighetens verden er det alltid noen som ikke betaler, og må følges opp med korrekt form for betalingsoppfølging. Mange andre aktører stopper prosessen på purrenivå og sender så saken videre til et eksternt inkassobyrå.

Siden Svea Finans har hele verdikjeden har de et annet helhetsperspektiv.

– Det er i vår interesse at våre kunder opplever samarbeidet som godt gjennom hele fakturaens livsløp. Det vil si korrekt oppfølging av fakturaen, både før de er forfalt og etter at de har gått til inkasso. Vi samarbeider på tvers av avdelingene, og er opptatt av å finne gode løsninger for kunden, sier Rambech.

Flere muligheter – ingen fasit 

– Factoring og fakturakjøp er altså to ulike løsninger, to ulike ben å stå på for bedrifter, forklarer Rambech.

– Hvilken løsning er best?

– Noen bedrifter lyser nærmest «factoring» i store neonlys når jeg ser på tallene, ler Rambech. – Andre er helt åpenbart best tjent med å selge fakturaer. Dersom du har 10 millioner i omsetning på 1000 fakturaer vil factoring ofte være det beste og enkleste, her kan man slippe mye administrasjon og håndtering. Dersom du har 10 millioner i omsetning på 10 fakturaer, altså en million på hver, er det annerledes. Om en av disse ikke betales er det jo katastrofe, i verste fall kroken på døra. Da kan det å selge fakturaene til Svea Finans være en bedre løsning.

Men i de fleste bedrifter lyser ikke løsningene i neon, selv ikke for en erfaren finansmann som Rambech.

– I dag skal jeg i møte med en nystartet bedrift. Da kan vi fra dag én utvikle et rammeverk og en avtale skreddersydd til akkurat denne bedriftens behov. Tidligere i uken var jeg i en mer etablert bedrift, det er en helt annen prosess. Mange norske bedrifter sliter med tungvinte, lite hensiktsmessige systemer. Da må vi ta utgangspunkt i hvordan det fungerer i dag – og ofte har fungert «i alle år». Så må vi se hvordan våre løsninger kan hjelpe med flyten, og frigjøre tid til kjernevirksomheten.

Fordel med finansieringspartner

Mange av Svea Finans sine kunder er små og mellomstore bedrifter, og mange små og mellomstore bedrifter har svært nære forhold til sine kunder. Det får konsekvenser for driften – på godt og vondt. Det kan bli et problem at det er vanskelig å kreve inn fakturaer på overtid av frykt for å ødelegge det gode forholdet.

– Ute i bedrifter hører vi ofte: «Dere kan ikke purre på vår beste kunde». Vel, dersom kunden ikke betaler er den vel ikke så veldig god? spør Rambech retorisk. – Å få inn en profesjonell aktør innen finansiering kan være en stor fordel. Vi kan finans, og fungerer som et mellomledd. Og så sørger vi for den «bagatellen» at du faktisk får betalt for det du leverer. Det er en grunn til at både factoring og fakturakjøp er områder i sterk vekst.

Kompetanse på hele verdikjeden

– Alle bedrifter er ulike, det tar vi hensyn til. Enten du er en etablert bedrift eller i oppstartsfasen kan factoring eller fakturakjøp frigjøre tid og ressurser som du kan bruke til å utvikle bedriften.

Spesielt fakturakjøp er en forholdsvis ny finansiell løsning i Norge.

– Det merker vi ofte når vi er ute i bedrifter – det er en jobb å tydeliggjøre hva forskjellene, fordelene og ulempene ved løsningene er.

Dersom du er interessert er det første steget å ta kontakt for en samtale.

– Det første vi gjør er gjerne å sette oss ned og ta en prat, enten i møte eller på telefon. Vi ser litt på tall, på forventet omsetning, på markedet og bedriften. Vi kartlegger, finner svake punkter og mulige problemområder. For mange kunder er dette veldig nyttig, du får et annet blikk på bedriften din, sier Rambech.

– Som sagt har vi kompetanse på hele verdikjeden. Du får en kontakt å forholde deg til, men vi som jobber her har sparringspartnere i alle avdelinger, og vi er opptatt av å i felleskap finne de løsningene som er best for akkurat din bedrift.

Det er ingen fasit, alle bedrifter har ulike utfordringer. Men i Svea Finans har vi en velfylt verktøykasse av tjenester og løsninger for å hjelpe deg å løse din bedrifts behov. Factoring og fakturakjøp er to slike løsninger.

Published