Teknologi trenger mennesker

Nylig samlet vi noen av de fremste hodene innen finans og teknologi til et seminar der vi utforsket balansen mellom kunstig intelligens (KI) og menneskelig kompetanse.

Gjennom foredrag og diskusjoner om alt fra geopolitiske megatrender til praktiske verktøy i kredittvurdering, ble det tydelig hvordan teknologiens muligheter veies opp mot dens begrensninger, og hvorfor menneskelig erfaring og dialog fortsatt er uvurderlig.

En økonomi i endring

Dagens økonomi preges av politisk fragmentering og stigende renter, med økte spenninger mellom øst og vest, voksende statsgjeld i flere land, og økt levealder som legger press på trygdesystemene. For å navigere i denne komplekse virkeligheten fremhever sjefstrateg i Formue, Christian Lie, hvordan KI kan skape store markedsmessige fordeler.

KI er godt etablert i finansbransjen, og Svea bruker det blant annet til å analysere komplekse markedsdata, slik at vi kan gi presise vurderinger av risikospredning. Likevel er det våre erfarne medarbeidere som tolker disse analysene, for å sikre at kundene kan ta informerte beslutninger.

Støtte i krevende beslutninger

KI har også gjort sitt inntog i inkassobransjen, blant annet med prediksjonsmodeller som vurderer potensielle løsninger av inkassosaker. Dette åpner for nye muligheter og høyere produktivitet.

Samtidig poengterer Key Account Manager & Risk Coordinator i Svea, Thomas Hough, hvordan teknologien gjør det enda viktigere å følge etiske retningslinjer for å ivareta skyldnernes rettigheter.

– Vi forholder oss allerede til god inkassoskikk, som krever at vi unngår urimelig press på skyldnere og bare bruker rettslige skritt når det er berettiget. Men nå ser vi også et behov for «god KI-skikk» som sikrer at teknologien støtter etiske beslutninger, uten å overse menneskelige nyanser, sier Thomas Hough.

Dette er noe av kjernen til Sveas suksess, der teknologi sørger for rask håndtering, samtidig som vi opprettholder en menneskelig og respektfull dialog, for å sikre rettferdige løsninger som styrker tilliten.

Det tallene ikke forteller

Den volatile økonomien har skapt utfordringer for både bedrifts- og privatmarkedet. Vi ser både en økning av konkurser og tvangsavviklinger, samt at pressede husholdninger nå sliter enda mer enn tidligere.

Dette øker behovet for nøyaktige kredittvurderinger, der KI kan hjelpe med å prosessere store mengder data. Samtidig kan det være mange grunner til at KI kan ta feil, for eksempel at historiske data ikke reflekterer plutselige endringer i markedet, at komplekse livssituasjoner ikke tolkes riktig, eller at modeller misforstår sammenhenger mellom variabler.

Head of Credit i Svea, Øivind Andersen, fastholder derfor at selv med avansert teknologi, forblir menneskelig dømmekraft uunnværlig.

KI frigir tid til mennesker

Ved å bruke KI til å automatisere rutineoppgaver, frigjøres ressurser som kan brukes på de sakene som krever menneskelig oppfølging. I praksis betyr det at våre ansatte kan bruke mer tid på å forstå kundens situasjon, veilede og skape relasjoner som bygger tillit. Denne balansen gjør at teknologien ikke bare øker effektiviteten, men også styrker kundeforhold.

Samtidig advarer Operations Manager i Svea, Simen A. Lund, mot å stole blindt på automatiseringen.

– Et eksempel på dårlig automatisering er chatteroboter som ikke gir ordentlige svar på det de blir spurt om, og derfor ender opp med å gjøre kundene frustrerte. Derfor er det viktig å poengtere at teknologien er et verktøy, ikke et mål i seg selv, sier Simen A. Lund.

Bedre oversikt gir enorme besparelser

En forholdvis ny aktør i bransjen er Inkassoregisteret, hvor både kreditorer og skyldnere kan samle oversikt over sine inkassosaker. Tjenesten har allerede blitt brukt av 125.000 individer og samler i dag 99% av alle inkassosaker.

Gründerne Lene Drange og Hallgeir Kvadsheim fremhever hvordan registeret kan skape enorme besparelser for både individet og fellesskapet, og roser Svea for å være en av de aller første som kastet seg på løsningen.

For oss i Svea var det en enkel beslutning å implementere løsningen, da den tydelig demonstrerer hvordan nytenkning og teknologi kan forenkle komplekse prosesser, som øker både effektivitet og brukervennlighet. Dette er i tråd med vår misjon om å være ledende innen innovative og kreative løsninger som møter nye behov i markedet.

Tillit er grunnsteinen i samfunnet

Å levere på denne visjonen handler også om å bygge tillit gjennom presise og pålitelige prosesser. Dette ser vi særlig i inkassobransjen, der nøyaktig og konsistent håndtering av ubetalte krav ikke bare sikrer rettferdighet, men også bidrar til økonomisk stabilitet for hele samfunnet.

Direktør for inkasso i Finans Norge, Eddy Kjær, understreker hvor alvorlige konsekvensene kan bli dersom et inkassosystem svikter. Han peker på hvordan hele 25% av konkursene i EU skyldes ubetalt gjeld, noe som tydelig viser verdien inkassobransjen har for samfunnet.

– Når noen kjøper noe, forventer vi at de betaler. Det handler om tillit, og garantisten for den tilliten er inkassobransjen, sier Eddy Kjær.

Derfor er det avgjørende med et inkassosystem man kan stole på, som kombinerer presisjon, erfaring og etisk dømmekraft. Og selv om KI kan analysere store datamengder og gi raske vurderinger, trenger vi fortsatt menneskelig dømmekraft for å tolke resultater, vurdere nyanser, og sikre at beslutningene alltid er i tråd med etiske prinsipper.

Relasjoner skaper løsninger

Til tross for fokuset på teknologi og KI, ga seminaret oss alle en tydelig påminnelse om verdien av mellommenneskelig kontakt. Arrangør og konferansier Petter H. Rossbach, Sales Manager i Svea, fikk siste ordet og oppsummerte seminaret nydelig:

– Det er når vi møtes på denne måten at vi bygger relasjoner, styrker samarbeidet, finner gode løsninger sammen, sier Petter H. Rossbach.